Деньги зависли в банке

29.12.2008
0
Команда СП
  • Что делать, если у банка отозвали лицензию, и деньги «зависли»?
  • Кто имеет право на возмещение средств со счетов в ликвидированном банке?
  • Можно ли принять профилактические меры?

Антон Барский, корреспондент журнала 

Если деньги «зависли» в банке:
что делать?

Опубликовано в журнале «Современный предприниматель» № 12 (декабрь 2008 года) 

Попасть в ситуацию, когда у банка начинаются проблемы, потом отзывают лицензию, а деньги на счетах предпринимателей «зависают», проще простого по нынешним временам. Но если попасть в такую ловушку легко, то выбраться из нее куда сложнее. А главное, на это требуется гораздо больше времени.

Рассмотрим несколько вариантов развития событий, связанных с возвращением «зависших» средств.

Лучшее лечение – это профилактика

Но для начала все-таки скажем несколько слов о «профилактике» проблем с обанкротившимся банком. Банковскую лицензию не отбирают внезапно, за один день. Всегда можно заранее разглядеть признаки, что у банка не все благополучно, и постараться заблаговременно перевести средства в другой банк, или просто снять все со счетов.

Итак, специалисты считают, что первым тревожным звонком, свидетельствующим о проблемах у вашего обслуживающего банка, можно считать приостановление расчетно-кассового обслуживания. Даже сбой в проведении платежей на один день. Уверениям банка о том, что в сбое виновата программа расчетного центра, лучше не верить, такое случается крайне редко.

Еще один способ проверить банк – найти информацию о его активах на сайте Центробанка (www.cbr.ru) и проанализировать ее. Если объем кредитов, выданных банком, сильно меньше, чем объем заемных средств, взятых банком за тот же период – это не здорово. Если же при этом еще большая часть активов банка вложена в ценные бумаги – это уже точно повод подумать о закрытии счета в этом банке.

Система страхования вкладов

Согласно закону о страховании вкладов физических лиц, при отзыве у банка лицензии деньги его вкладчикам возместит специальная госкорпорация – Агентство по страхованию вкладов (АСВ). По последним изменениям в законодательстве, в 100-процентном размере возмещаются вклады до 700 тыс. руб.

Возмещение распространяется не только на тех лиц, которые заключали с банком договоры вкладов, но и на тех, у кого договор банковского счета. Исключение из этого правила составляют индивидуальные предприниматели, которые открывали расчетный счет специально для ведения бизнеса. А вот если в предпринимательской деятельности использовался личный счет предпринимателя, то можно претендовать на 700 тыс. руб. от АСВ.

Для того, чтобы получить возмещение, нужно подать в Агентство заявление. На сайте http://asv.org.ru есть сведения, вкладчикам каких банков в данный момент выплачиваются компенсации, и по каким адресам (обычно других банков – агентов АСВ) можно подавать заявление на возмещение. Форму заявления тоже можно скачать с сайта Агентства.

Возмещение в общем порядке

Если сумма на счете или вклад превышают 700 тыс. руб., а также, если счет был не личный, а зарегистрированный на ИП, – придется ждать возмещения в общем порядке. По закону о банкротстве кредитных организаций, все кредиторы банка распределяются на три очереди, и претензии удовлетворяются последовательно.

В первую очередь удовлетворяются требования:

– физических лиц, перед которыми банк несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью;

– требования вкладчиков и людей, имевших в банке личные счета;

– требования Агентства по страхованию вкладов.

Кредиторы – юридические лица и индивидуальные предприниматели, имевшие в банке «рабочие» счета, попадают лишь в третью очередь.

Для того, чтобы зарегистрироваться в реестре кредиторов ликвидированного банка, и потребовать возмещение, нужно подать соответствующее заявление на имя конкурсного управляющего банком (главы Временной администрации).

Примерную форму заявления конкурсному управляющему тоже можно найти на сайте Агентства по страхованию вкладов. Правда, в большинстве случаев такая ситуация считается почти безнадежной, и когда, а главное, в каком объеме вернутся деньги, не сможет спрогнозировать ни один специалист.

Оставить комментарий