Согласно информации, полученной от зампреда Центробанка Филиппа Габунии в ходе пресс-конференции, доля рискованных ипотечных займов значительно уменьшилась в первом квартале благодаря принятым макропруденциальным мерам и ужесточению условий льготных программ со стороны российского правительства. В частности, количество ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 20 % на первичном рынке сократилось за полгода с 60 до 2 %. Также наблюдается постепенное снижение количества ипотечных займов, предоставляемых заемщикам с долговой нагрузкой свыше 80 %: в первом квартале на них приходилось 34 %, тогда как в четвертом квартале предыдущего года этот показатель был равен 45 %. Однако, несмотря на эти улучшения, риски все еще остаются значительными, поскольку граждане часто берут долгосрочные ипотечные займы.
В настоящее время для минимизации рисков в ипотечном секторе ЦБ может использовать только макропруденциальные надбавки, однако в перспективе планируется расширение имеющегося инструментария за счет введения макропруденциальных ограничений.
***
Снижение доли рисковых ипотечных кредитов – явление, безусловно, позитивное. Оно позволит, во-первых, снизить количество займов, возврат по которым становится проблемным. Во-вторых, банки смогут уменьшить объемы средств, направляемых в резервы, и, соответственно, найдут им более эффективное применение.
Что же касается населения, добросовестные заемщики, которые тщательно взвешивают свои возможности по обслуживанию кредитов, практически не пострадают. Конечно, процентные ставки в настоящее время даже по льготной ипотеке, велики. Однако сокращение кредитования идет, прежде всего, за счет тех, кто желал воспользоваться льготами любой ценой, а не тех, кто реально нуждается в жилье. Хорошо иллюстрирует эту ситуацию значительное сокращение получателей кредитов с долговой нагрузкой на уровне 80% дохода. К сожалению, достигнутое сокращение пока не столь велико.
