Новые условия для получения сельской ипотеки в 2025 году

Программа сельской ипотеки: краткая история вопроса

Сельская ипотека – это программа льготного кредитования граждан для покупки или строительства жилья в сельской местности под небольшую процентную ставку. Это самое выгодное предложение по кредитованию для приобретения жилья.

Оно действует с 2020 года в рамках государственной программы РФ «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 31.05.2019 № 696.

Изначально сельскую ипотеку ввели на 2 года, но затем объявили бессрочной. Программа стала очень востребованной у граждан и приобрела популярность.

Финансирование сельской ипотеки лежит на государстве. С этой целью оно ежегодно выделяет субсидию определенного объема. Когда средства заканчиваются, действие программы приостанавливается до выделения нового транша финансирования.

Важно! По состоянию на февраль 2025 года выдача кредитов по программе «Сельская ипотека» приостановлена. Об этом объявили все банки, участвующие в программе. Ожидается, что программа вновь заработает весной 2025 года. При этом обсуждаются возможные варианты изменения отдельных условий, на чем мы остановимся ниже.

Расскажем про основные условия получения сельской ипотеки, которые были актуальны на момент приостановления ее выдачи.

На какие цели можно потратить сельскую ипотеку

Получить сельскую ипотеку можно для таких целей, как:

• покупка готового жилого дома;
• покупка квартиры в новостройке или по договору долевого участия;
• строительство жилого дома на арендованном земельном участке;
• покупка земельного участка и строительство на нем жилого дома.

Где должна располагаться недвижимость для сельской ипотеки

К местоположению приобретаемой по программе сельской ипотеки недвижимости предъявляются определенные требования. Квартира, дом, участок должны быть расположены исключительно в сельской местности, а именно:

• в сельской территории;
• в агломерации;
• в пределах сельской приграничной территории;
• в опорном населенном пункте.

В понятие сельских территорий входят сельские поселения в пределах муниципальных районов, сельские населенные пункты, рабочие поселки.

Сельские агломерации – это малые города с населением до 30 тысяч человек и поселки городского типа.

Приграничные сельские территории – это сельские населенные пункты, расположенные на приграничных территориях РФ полностью или частично.

Опорный населенный пункт – это населенный пункт вне городской агломерации с ускоренным развитием инфраструктуры, с развитой системой образовательных учреждений, учреждений здравоохранения, культурных объектов.

Важно! Нельзя взять сельскую ипотеку на объекты недвижимости, расположенные в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

Точный перечень населенных пунктов, подходящих для сельской ипотеки, утверждает правительство или администрация каждого региона. На сайте Россельхозбанка есть удобный сервис, с помощью которого заемщик может проверить населенный пункт с этой точки зрения.

Требования к недвижимости для сельской ипотеки

Если по программе сельской ипотеки приобретается жилой дом, то он должен быть построен не ранее, чем за 5 лет до даты заключения кредитного договора. Для ИП и организации этот срок еще меньше – 3 года.

Дом должен быть полностью пригоден для проживания круглый год и обеспечен системами отопления, электроснабжения, канализации и водоснабжения, то есть не подойдут недостроенные дома, летние дачи и т.д. Одно из ключевых требований банков – регистрация заемщика в приобретенном доме в течение 6 месяцев со дня покупки. Уполномоченный банк вправе предъявлять и другие, дополнительные, требования к приобретаемому объекту недвижимости.

Если приобретается земельный участок, то он должен стоять на государственном кадастровом учете, право собственности продавца должно быть зарегистрировано в ЕГРН. Участок должен иметь вид разрешенного использования, подходящий для будущего строительства на нем жилого дома. К участку должно быть подведено электричество.

Если покупается квартира, то она должна быть расположена в построенном или строящемся жилом доме высотой не более 5 этажей на территории опорного пункта.

Какие банки выдают сельскую ипотеку

В перечне банков, участвующих в программе сельской ипотеки, значатся:

• Россельхозбанк

• «Дом.рф»

• Энергобанк

• Сбербанк

• ВТБ

• Дальневосточный банк

• РНКБ

• «Центр-инвест»

• «Кубань-кредит»

• «Левобережный»

• Примсоцбанк

Лидирующую позицию занимают Россельхозбанк, Сбербанк и ВТБ.

Финансовые условия сельской ипотеки

По программе сельской ипотеки можно получить кредит не более 6 млн рублей, независимо от региона. При этом заемщик должен располагать первоначальным взносом не менее 20%.

Процентные ставки по программе низкие – от 0,1% до 3% в зависимости от данных заемщика. Посчитать предполагаемую процентную ставку по сельской ипотеке можно с помощью калькулятора на сайте Россельхозбанка.

Важным обязательным условием сельской ипотеки является передача приобретаемой недвижимости в залог банку, а также ее страхование до окончания срока кредита. Жизнь и здоровье заемщика страхуются им только по желанию.

Требования к заемщику

Требования к заемщику установлены Решением Минсельхоза России от 20.03.2025 N 22-67386-00396-Р.

Кредит по программе сельской ипотеке дадут только гражданину РФ с постоянной или временной регистрацией на территории РФ.Определенные требования предъявляются и к возрасту заемщика: он не должен быть моложе 21 года и старше 65 лет. Некоторые банки выдают такой кредит до 75 лет, но при условии, что имеется созаемщик, которому до наступления срока возврата кредита не исполнится 65 лет.

Принимается во внимание и место работы потенциального заемщика. Он должен работать в сельскохозяйственной сфере в течение 5 лет после заключения кредитного договора. Возможны такие варианты:

• по трудовому договору в сфере АПК,
• в соцсфере на сельских территориях,
• в подведомственных Минсельхозу, Росрыболовству или Россельхознадзору организациях,
• быть ИП в сельскохозяйственной сфере (например, открыть КФХ).

Исключение - участники СВО, взявшие сельскую ипотеку. Им можно не работать в сфере АПК.

Если заемщик состоит в браке, то его супруг или супруга становятся созаемщиками по кредиту. Исключением является ситуация, когда между супругами заключен брачный договор, устанавливающий раздельный режим имущества. Кроме того, супруги могут взять одновременно два кредита по программе сельской ипотеки и приобрести один объект большей стоимости.

Созаемщиком может быть также и другое лицо, главное, чтобы оно отвечало всем требованиям банка.

Важно! Если потенциальный заемщик ранее уже получал кредит по какой-либо льготной кредитной программе (Семейная, Дальневосточная, ИТ-ипотека и др.), то в выдаче сельской ипотеки ему откажут.

Получить сельскую ипотеку можно только один раз в жизни.

Какие документы требуются для оформления сельской ипотеки

Банки, участвующие в программе сельской ипотеки, самостоятельно определяют перечень документов, которые должен предоставить заемщик. Тем не менее, каждый банк запрашивает следующие документы:

• заявка от заемщика и созаемщика на получение ипотеки; ее можно заполнить онлайн на сайте выбранного банка;
• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• свидетельство о заключении/расторжении брака, брачный договор;
• свидетельства о рождении детей;
• трудовая книжка или выписка из нее;
• справка 2-НДФЛ или по форме Банка.

Новые условия для сельской ипотеки в 2025 году

В 2025 году в программу сельской ипотеки Минсельхозом внесены изменения, ужесточающие условия ее предоставления:

• ограничен вид деятельности получателя ипотеки - только в АПК (кроме участников СВО)
• сумма кредита до 6 млн руб.,
• обязательное оснащение жилого дома системами водоснабжения, отопления, водоотведения, электроснабжения,

• кроме регистрации по месту жительства по адресу приобретенного жилого помещения или дома не позднее 180 календарных дней, появилось новое требование - заемщик должен подтверждать по требованию банка прописку в этом помещении далее в течение 5 лет.