Как взять семейную военную ипотеку (условия)

Что такое семейная военная ипотека

Семейная военная ипотека — способ поддержки военнослужащих, а также их семей при приобретении жилья. Это не единая госпрограмма, а комбинация военной ипотеки и ипотечного кредитования для семей с детьми.

Особенности программы семейной военной ипотеки

Семейная военная ипотека — это целевой кредит, что подразумевает возможность приобретения только жилой недвижимости. Поэтому заемщики не могут использовать средства на другие цели, такие как покупка коммерческой недвижимости или земельных участков. Кроме того, ипотечный кредит может быть оформлен только на один объект и только на одного заемщика. Это означает, что, если в семье несколько военнослужащих, они не могут одновременно оформить ипотеку на одно и то же жилье.

Важно! Первоначальный взнос на покупку жилья может быть сформирован за счет накоплений, сделанных по Накопительной ипотечной системе (НИС). Однако если стоимость квартиры превышает установленный лимит, то разницу придется оплатить заемщику из собственных средств.

Военнослужащий вправе получить налоговый вычет только с той суммы, которую вносит самостоятельно. Если сумма сделки полностью оплачивается государством, то налоговый вычет получить нельзя (п. 5 ст. 20 НК РФ).

Наличие уже имеющегося жилья в собственности не станет препятствием для получения льготного ипотечного кредита. Семья может приобрести новое жилье, даже если у них уже есть собственность. 

Если военнослужащий решит покинуть службу, он обязан вернуть все средства, которые были выплачены государством в рамках программы, за исключением тех случаев, когда продолжительность его службы составляет 20 лет и более.

Дополнительно по теме рекомендуем изучить материал КонсультантПлюс «Какие существуют льготные условия для приобретения жилья (квартиры, жилого дома) в ипотеку?» Если доступа нет, получите пробный онлайн-доступ к правовой системе бесплатно. Или закажите актуальный прайс-лист, чтобы приобрести постоянный доступ.

Условия предоставления семейной военной ипотеки

Условия предоставления этой ипотеки варьируются в разных банках, однако есть общие моменты, которые стоит учитывать:

1. Максимальная сумма кредита в среднем составляет 5 млн рублей. Часть из них оплачивается Росвоенипотекой, а оставшаяся сумма оформляется как семейная ипотека по ставке 6%.

2. Минимальная сумма первоначального взноса колеблется в пределах 15-90 % от стоимости недвижимости.

3. Срок кредитования — от 1 года до 25 лет.

Важно! При расчете срока учитывается расчетный срок погашения кредита за счет целевого займа, указанного в свидетельстве НИС. Если участник программы завершает службу и выходит из программы НИС, то оставшуюся сумму он должен будет погасить самостоятельно.

4. Приобретаемый объект недвижимости должен соответствовать критериям обеих программ (семейной и военной ипотеки).

Кто может взять семейную военную ипотеку

Для того чтобы воспользоваться этой программой, необходимо соответствовать не только условиям военной ипотеки, но и попадать под критерии, установленные для оформления семейной ипотеки.

Правом на участие в программе наделяются граждане, соответствующие следующим критериям:

1. Заемщик имеет гражданство РФ.

2. Заемщик является военнослужащим и имеет статус участника накопительно-ипотечной системы (НИС) (ст. 9, п. 1 ст. 10 закона ФЗ № 117).

3. Прошло три года с момента начала участия в НИС (п. 1 ст. 14 ФЗ № 117).

Важно! Участники СВО вправе не дожидаться истечения трехлетнего срока с момента начала участия в НИС (ч 1.2 ст. 14 ФЗ № 117).

4. Заемщик достиг определенного возраста. Целевой заем предоставляется на период прохождения участником НИС военной службы по контракту. (ч. 3 ст. 14 ФЗ № 117). Для участия в программе необходимо быть не младше 21 года и не старше предельного возраста пребывания на военной службе. (ФЗ № 64 от 02.04.2014). Именно на срок, указанный в этом законе, ориентируются банки при расчете ипотеки.

5. У заемщика есть одни ребенок до 7 лет, либо двое или более несовершеннолетних детей. Также данная программа доступна для семей, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью, не старше 18 лет. При этом дата рождения ребенка не имеет значения (решение Минфина от 14.01.2026 № 25-67381-01850).

Семейная военная ипотека в ПСБ

Семейная военная ипотека представляет собой довольно специфичный и сложный финансовый продукт, который не так просто получить. Не все банки готовы брать на себя сложности, связанные с бюрократическими процессами.

Промсвязьбанк (ПСБ) уже давно зарекомендовал себя как опорный банк для оборонно-промышленного комплекса, и его лидерство в сегменте военной ипотеки не вызывает сомнений. ПСБ одним из первых внедрил автоматизированные процессы выдачи комбинированной ипотеки. Одно из ключевых преимуществ банка — его глубокая интеграция с силовыми структурами, что позволяет лучше понимать специфику службы военнослужащих.

Какие еще банки выдают семейную военную ипотеку

Кроме ПСБ семейную военную ипотеку выдают:

1. Банк «Россия». Этот банк также считается системно значимым и исторически связан с выполнением крупных государственных задач. В Банке «Россия» можно получить одобрение на конкретный жилой комплекс, который другие банки могут не рассматривать из-за особенностей проектного финансирования застройщика.

2. Сбербанк. Одно из главных преимуществ работы со Сбербанком является его технологичность. Платформа «Домклик» позволяет клиентам пройти большую часть этапов сделки, не выходя из дома, и используя только смартфон.

Каждый из этих банков предлагает свои условия, поэтому важно внимательно изучить предложения и выбрать наиболее подходящее.

Как оформить семейную военную ипотеку

Оформление семейной военной ипотеки включает несколько этапов:

1. Подготовительный этап.
2. Подача заявки и предварительное одобрение.
3. Поиск жилья для сделки.
4. Подготовка к сделке.
5. Завершение сделки.

Рассмотрим каждый этап более подробно.

Подготовительный этап

На этом этапе необходимо изучить предложения различных банков и выбрать тот, что предлагает наиболее выгодные условия.

Далее следует подготовить документы, необходимые для оформления ипотеки.

Перечень документов:

• паспорт;
• документы, подтверждающие статус военнослужащего;
• свидетельство участника НИС;
• свидетельство о регистрации брака или о его расторжении;
• свидетельство о рождении ребенка;
• документ, подтверждающий наличие инвалидности у ребенка;
• доверенность и паспорт доверенного лица, если оформлением ипотеки будет заниматься представитель.

Важно! Справка о доходах не потребуется, так как платежеспособность заемщика не проверяется. Это обусловлено тем, что выплаты по кредиту производятся не самим заемщиком, а перечисляются с его накопительного счета.

Подача заявки и предварительное одобрение

Если военнослужащий соответствует условиям, установленным для семейной ипотеки, то при подаче заявки в банк ему следует указать, что он заинтересован именно в семейной военной ипотеке.

Рассмотрение заявки занимает от одного рабочего дня до нескольких дней, в зависимости от загруженности банка и полноты предоставленных документов. Если все документы собраны в полном объеме, банк свяжется с заявителем, чтобы сообщить о результатах рассмотрения заявки. Он получит уведомление в виде СМС и письма на электронную почту с информацией о том, какие условия кредитования были одобрены, а также контактные данные ипотечного менеджера, который будет сопровождать сделку.

Поиск жилья

После получения предварительного одобрения необходимо будет заняться поиском квартиры. Если заемщик планирует приобретать жилье на первичном рынке, ему нужно будет выбрать подходящий вариант в новостройке, которая аккредитована банком. В этом случае банк самостоятельно запросит у застройщика проект предварительного и основного договора. Если же заемщик хочет купить квартиру на вторичном рынке, ему потребуется собрать документы на выбранную квартиру и предоставить их в банк для рассмотрения.

Важно! оценка квартиры — обязательный шаг.

После того как все документы будут представлены, менеджер банка свяжется с заемщиком и сообщит о принятом решении.

Подготовка к сделке

Когда положительное решение будет получено, начинается подготовка к сделке. Необходимо согласовать с сотрудником банка дату и время, когда она будет проведена. Если заемщик покупает квартиру на вторичном рынке, необходимо подготовить договор купли-продажи и направить его на согласование в банк. Также потребуется выбрать и оформить удобный способ покупки и оплаты страхового полиса. Это можно сделать как в офисе банка, так и в рекомендованной банком страховой компании. Если заемщик состоит в браке, необходимо подготовить нотариальное согласие супруга на сделку, а также внимательно ознакомиться с кредитной документацией, чтобы избежать недоразумений.

На этапе проведения сделки нужно предоставить все оригиналы документов, которые ранее были отправлены по электронной почте. Важно открыть счета, подписать кредитную документацию и документы для Росвоенипотеки. Далее следует подписать договор долевого участия (ДДУ) или договор купли-продажи. После этого документы передаются на государственную регистрацию в Росреестр.

Завершение сделки

Это последний этап, который также требует внимания. После того как сделка будет завершена, необходимо принести в банк ДДУ или договор купли-продажи с отметками о государственной регистрации. Это подтверждает, что сделка прошла успешно и право собственности на квартиру зарегистрировано.

Как ускорить процесс получения семейной военной ипотеки

Чтобы ускорить процесс оформления и минимизировать финансовые и организационные риски, необходимо получить свидетельство о праве на целевой жилищный заем (ЦЖЗ). Это основной документ, без которого дальнейшие действия будут невозможны. Рекомендуется заранее подготовить и подать все необходимые документы для получения этого свидетельства, так как его выдача может занять от одного до двух месяцев, а в некоторых случаях — даже больше, особенно если в соответствующем ведомстве имеется высокая нагрузка или если документы были поданы с ошибками.

Порядок действий для получения свидетельства выглядит следующим образом: как только военнослужащий достигнет трехлетнего стажа в накопительной ипотечной системе (НИС), он должен подать рапорт на получение свидетельства о праве на ЦЖЗ. Важно проверить, чтобы пакет документов был полным. В него обычно входят: паспорт, свидетельство участника НИС, копия трудового контракта и выписка из личного дела. Также необходимо убедиться, что у военнослужащего нет просрочек по другим кредитам, так как это может негативно сказаться на получении свидетельства.

Важно! Если жилье будет приобретаться без использования кредитных средств, то можно не дожидаться оформления свидетельства. К оформлению сделки можно приступать сразу после получения информации о готовности документа.

***

Программа семейной военной ипотеки предоставляет уникальные возможности для военнослужащих и их семей, позволяя им улучшить свои жилищные условия. Для успешного оформления ипотеки важно внимательно изучить все условия и требования, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.