Программа сельской ипотеки: краткая история вопроса
Сельская ипотека – это программа льготного кредитования граждан для покупки или строительства жилья в сельской местности под небольшую процентную ставку. Это самое выгодное предложение по кредитованию для приобретения жилья.
Оно действует с 2020 года в рамках государственной программы РФ «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 31.05.2019 № 696.
Изначально сельскую ипотеку ввели на 2 года, но затем объявили бессрочной. Программа стала очень востребованной у граждан и приобрела популярность.
Финансирование сельской ипотеки лежит на государстве. С этой целью оно ежегодно выделяет субсидию определенного объема. Когда средства заканчиваются, действие программы приостанавливается до выделения нового транша финансирования.
Важно! Выдача сельской ипотеки возобновилась с июля 2025 года. С 23 октября 2025 года ее выдают по новым правилам.
Расскажем, какие условия для сельской ипотеки в 2026 году.
На какие цели можно потратить сельскую ипотеку
Получить сельскую ипотеку можно для таких целей, как:
- покупка строящегося или готового жилого дома, в том числе на вторичном рынке;
- покупка квартиры в новостройке или по договору долевого участия в опорном населенном пункте;
- строительство жилого дома на собственном или арендованном земельном участке (по договору подряда или своими силами с использованием домокомплекта);
- покупка земельного участка и строительство на нем жилого дома (по договору подряда или своими силами с использованием домокомплекта).
Ипотека в сельской местности – условия к месту расположения недвижимости
К местоположению приобретаемой по программе сельской ипотеки недвижимости предъявляются определенные требования. Квартира, дом, участок должны быть расположены исключительно в сельской местности, а именно:
- в сельской территории;
- в сельской агломерации;
- в пределах сельской приграничной территории;
- в опорном населенном пункте.
В понятие сельских территорий входят сельские поселения в пределах муниципальных районов, сельские населенные пункты, рабочие поселки.
Сельские агломерации – это малые города с населением до 30 тысяч человек и поселки городского типа.
Приграничные сельские территории – это сельские населенные пункты, расположенные на приграничных территориях РФ полностью или частично.
Опорный населенный пункт – это населенный пункт вне городской агломерации с ускоренным развитием инфраструктуры, с развитой системой образовательных учреждений, учреждений здравоохранения, культурных объектов.
Важно! Нельзя взять сельскую ипотеку на объекты недвижимости, расположенные в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.
Точный перечень населенных пунктов, подходящих для сельской ипотеки, утверждает правительство или администрация каждого региона. На сайте Россельхозбанка есть удобный сервис, с помощью которого заемщик может проверить населенный пункт с этой точки зрения.
Сельская ипотека – условия и требования к недвижимости
Если по программе сельской ипотеки жилой дом приобретается у гражданина, то он должен быть построен не ранее, чем за 5 лет до даты заключения кредитного договора. Для ИП и организации этот срок еще меньше – 3 года.
Дом должен быть полностью пригоден для проживания круглый год и обеспечен системами отопления, электроснабжения, канализации и водоснабжения, то есть не подойдут недостроенные дома, летние дачи и т.д. Одно из ключевых требований банков – регистрация заемщика в приобретенном доме в течение 6 месяцев со дня покупки. Уполномоченный банк вправе предъявлять и другие, дополнительные, требования к приобретаемому объекту недвижимости.
Если приобретается земельный участок, то он должен стоять на государственном кадастровом учете, право собственности продавца должно быть зарегистрировано в ЕГРН. Участок должен иметь вид разрешенного использования, подходящий для будущего строительства на нем жилого дома. К участку должно быть подведено электричество.
Если покупается квартира, то она должна быть расположена в построенном или строящемся жилом доме высотой не более 5 этажей на территории опорного пункта.
Статья по теме: Как взять семейную военную ипотеку (условия) Семейная военная ипотека предлагает более низкие процентные ставки и выгодные условия для военнослужащих и их семей. В данной статье мы подробно рассмотрим, что такое семейная военная ипотека, на каких условиях она предоставляется, в каких банках можно ее оформить и какие шаги необходимо предпринять для получения. ПодробнееСельская ипотека на строительство дома – условия получения
Назовем следующие условия сельской ипотеки на строительство дома 2026:
- построить дом можно на основании договора подряда, который оформляют с профессиональной подрядной организацией – компанией или ИП;
- другой вариант – построить дом своими силами, т.е. без подрядчика, с обязательным использованием домокомплекта (под ним понимают комплект деталей, изделий, материалов, которые произведены заводским способом и предназначены для строительства индивидуального жилого дома – за исключением материалов для строительства фундамента);
- срок завершения строительства в обоих случаях – 24 месяца со дня выдачи льготного кредита;
- третий вариант – заемщик может заключить с юрлицом или ИП договор купли-продажи, по которому продавец передает ему построенный дом с земельным участком (опять же, в течение 24 месяцев с даты оформления кредита);
- этажность частного жилого дома определяют индивидуально;
- площадь дома должна отвечать учетным нормам, которые устанавливает орган местного самоуправления;
- дом надо подключить ко всем инженерным коммуникациям – электричеству, отоплению, водопроводу и канализации (централизованным или автономным);
- для строительства домов используют счета эскроу.
Какие банки выдают сельскую ипотеку
Согласно данным, размещенным на официальном сайте АО «ДОМ.РФ», в перечне банков, участвующих в программе сельской ипотеки, значатся:
- АО "Россельхозбанк";
- ПАО Сбербанк;
- Банк ВТБ (ПАО);
- АО "АЛЬФА-БАНК";
- ПАО КБ "Центр-Инвест";
- Банк Левобережный ПАО;
- ПАО "АК БАРС" БАНК;
- АКБ "Энергобанк" (АО);
- РНКБ Банк (ПАО);
- ПАО "Дальневосточный банк";
- АО "Банк ДОМ.РФ";
- АО "Акционерный банк "РОССИЯ";
- ПАО "Банк "Санкт-Петербург";
- КБ "Кубань Кредит" ООО;
- ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк";
- ПАО Банк "ФК Открытие".
Лидирующую позицию занимает Россельхозбанк (75 % всей сельской ипотеки).
Сельская ипотека 2026 – новые условия для семей
По программе сельской ипотеки можно получить кредит не более 6 млн рублей, независимо от региона. При этом заемщик должен располагать первоначальным взносом не менее 20 %.
Процентные ставки по программе низкие – от 0,1 % до 3 % в зависимости от данных заемщика. Посчитать предполагаемую процентную ставку по сельской ипотеке можно с помощью калькулятора на сайте Россельхозбанка.
Максимальный срок выдачи кредита – 25 лет.
Обязательным для сельской ипотеки 2026 условием ее получения является передача приобретаемой недвижимости в залог банку до окончания срока кредита.
Также от заемщика обычно требуют застраховать саму недвижимость и его жизнь и здоровье. Как правило, банки включают в кредитные договоры условие о возможном повышении процентной ставки, если заемщик не сделает этого после оформления права собственности на новое жилье. Что касается периода до оформления права собственности на ипотечную недвижимость, в кредитном договоре может быть написано, что страховать жилье до этого момента заемщику необязательно.
Статья по теме: Как работает страхование ипотеки Страхование ипотеки банком — одна из тем, которая вызывает у заемщиков больше всего вопросов при оформлении жилищного кредита. После одобрения ипотеки многие сталкиваются с целым набором страховых полисов. Банки предлагают застраховать квартиру, жизнь, здоровье, а иногда и титул собственности. Разберемся, какие виды страхования действительно обязательны по закону, а от каких можно отказаться. ПодробнееПрограмма сельская ипотека – условия и требования к заемщику
Требования к заемщику установлены Решением Минсельхоза России от 09.10.2025 № 22-67386-00396-Р.
Ознакомьтесь с другими льготными программами ипотеки Как оформить льготную ипотеку для граждан ДНР, получивших гражданство России? Как получить льготную ипотеку участникам СВОКредит по программе сельской ипотеке дадут только гражданину РФ с постоянной или временной регистрацией на территории РФ. Определенные требования предъявляются и к возрасту заемщика: он не должен быть моложе 21 года и старше 65 лет. Некоторые банки выдают такой кредит до 75 лет, но при условии, что имеется созаемщик, которому до наступления срока возврата кредита не исполнится 65 лет.
Принимается во внимание и место работы потенциального заемщика. Он должен работать в сельскохозяйственной сфере в течение 5 лет после заключения кредитного договора. В отношении сельской ипотеки в 2026 условие о работе заемщика является обязательным к соблюдению – иначе кредит не дадут.
Возможны, в частности, такие варианты:
- по трудовому договору в сфере АПК;
- по трудовому договору в соцсфере на сельских территориях, в сельских агломерациях и в опорных населенных пунктах;
- в подведомственных Минсельхозу, Росрыболовству или Россельхознадзору организациях;
- быть ИП в сельскохозяйственной сфере (например, открыть КФХ).
Исключение - участники СВО и их супруги (вдовы, не вступившие в новый брак), взявшие сельскую ипотеку. Им можно не работать в сфере АПК.
Если заемщик состоит в браке, то его супруг или супруга становятся созаемщиками по кредиту. Исключением является ситуация, когда между супругами заключен брачный договор, устанавливающий раздельный режим имущества. Кроме того, супруги могут взять одновременно два кредита по программе сельской ипотеки и приобрести один объект большей стоимости.
Созаемщиком может быть также и другое лицо, главное, чтобы оно отвечало всем требованиям банка.
Важно! Если потенциальный заемщик ранее уже получал кредит по какой-либо льготной кредитной программе (семейная, Дальневосточная, ИТ-ипотека и др.), то в выдаче сельской ипотеки ему откажут.
Получить сельскую ипотеку можно только один раз в жизни.
Какие документы требуются для оформления сельской ипотеки
Банки, участвующие в программе сельской ипотеки, самостоятельно определяют перечень документов, которые должен предоставить заемщик. Тем не менее, каждый банк запрашивает следующие документы:
- заявка от заемщика и созаемщика на получение ипотеки – ее можно заполнить онлайн на сайте выбранного банка;
- паспорт РФ;
- СНИЛС;
- свидетельство о заключении/расторжении брака, брачный договор;
- свидетельства о рождении детей;
- трудовая книжка или выписка из нее;
- справка 6-НДФЛ (ранее - 2-НДФЛ) или по форме Банка.
Сельская ипотека – условия и требования в 2026 году (новые)
В 2025 году в программу сельской ипотеки Минсельхозом внесены изменения, ужесточающие условия ее предоставления. Они продолжают свое действие и в 2026 году:
- ограничен вид деятельности получателя ипотеки – только в АПК (кроме участников СВО, их супругов и вдов, не вступивших в новый брак);
- сумма кредита до 6 млн руб.;
- обязательное оснащение жилого дома системами водоснабжения, отопления, водоотведения, электроснабжения;
-
кроме регистрации по месту жительства по адресу приобретенного жилого помещения или дома не позднее 180 календарных дней, появилось новое требование - заемщик должен подтверждать по требованию банка прописку в этом помещении далее в течение 5 лет (не чаще чем один раз в 3 месяца, но не реже чем 1 раз в год);
-
заемщик должен регулярно, раз в полгода, сообщать в банк сведения о месте работы (кроме участников СВО, их супругов и вдов, не вступивших в новый брак);
-
при увольнении у заемщика есть 6 месяцев, чтобы устроиться на работу в сфере АПК – если не сделать этого, банк может повысить ставку по кредиту (кроме участников СВО, их супругов и вдов, не вступивших в новый брак).
