Как взять ипотеку в ДНР в 2025 году
Условия для получения ипотеки в ДНР установлены в специальной Программе, которая утверждена Решением Минфина о порядке предоставления субсидии от 18.02.2025 № 24-68903-01277-Р.
Также вся основная информация по льготным видам ипотеки размещена на официальном сайте.
Дополнительные вопросы всегда можно задать по телефону консультационного центра: 8 800 755-55-55 , который работает круглосуточно и бесплатно.
Общие условия по ипотеке
Общие условия программы льготной ипотеки для приобретения жилья на территории ДНР:
- срок заключения льготного кредитного договора – с 01 января 2023 г. по 31 декабря 2030 г. включительно;
- является часть государственной программы РФ «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».
- финансируется за счет федерального бюджета через АО «ДОМ.РФ»;
- участником программы может стать любой гражданин РФ;
- установлены специальные условия и сроки для отдельных категорий получателей льготного кредита;
- ставка по льготной ипотеке устанавливается в размере до 2 %, но при определенных условиях может быть пересмотрена в сторону повышения;
- ипотека выдается для покупки или строительства только жилых помещений и домов, но к ним также установлены отдельные требования;
- максимальная сумма, которую можно получить по льготной ипотеке (на апрель 2025 г.) – 6 млн. руб.;
- первоначальный взнос — не менее 10 %;
- льготную ипотеку выдают не все банки;
- получить льготную ипотеку по этой программе можно только 1 раз.
Важно! Решение Минфина устанавливает общие условия льготного кредитования. Банки, участвующие в госпрограмме, выдают кредиты в рамках льготных условий, но при этом они также руководствуются нормами своего внутреннего регламента. Это означает, что окончательное решение по заявке банк принимает самостоятельно. На решение банка не может повлиять ни АО «ДОМ.РФ», ни иные госорганы.
Однако, если один банк отказал в выдаче льготной ипотеки, заявитель вправе обратиться в иной банк, участвующий в данной программе, т. к. внутренние условия и требования по выдаче кредитов у банков отличаются.
Сроки заключения льготного кредитного договора
Программа рассчитана на срок по 31 декабря 2030 г.
Именно до этой даты должен быть заключен кредитный договор, покупка жилья может состояться позже.
Однако это общий срок, если получатель кредита — обычный гражданин РФ, покупает жилье от застройщика и не относится к отдельно установленным категориям, например, участники СВО и члены их семей, работники силовых структур, образовательных и медицинских учреждений и пр. (см. ниже).
Льготная ипотека в ДНР на вторичное жилье для отдельных категорий лиц действовала до 30 апреля 2025 г. Пока эта программа не возобновляется.
Требования к получателям льготной ипотеки
Получателем льготной ипотеки может быть любой гражданин РФ, желающий приобрести или построить жилое помещение на территории ДНР.
Требования к месту регистрации, фактическому проживанию, возрасту, семейному положению для таких получателей по госпрограмме не предъявляются. Однако, банк вправе устанавливать свои требования к заемщику, например, по уровню дохода и платежеспособности. Это не противоречит условиям госпрограммы и не рассматривается как ограничение права граждан на получение льготной ипотеки.
Условие, которое предъявляется ко всем потенциальным получателям ипотеки по данной госпрограмме — ранее они не получали льготную ипотеку по иным основаниям.
Способ приобретения жилья по льготной ипотеке
Средства, которые выдаются по льготной ипотеке, допускается потратить только на приобретение жилого помещения или жилого дома, соответствующего определенным требованиям. Жилье должно относится к одной из категорий:
- квартира в многоквартирном доме;
- дом блокированной застройки;
- квартира в доме блокированной застройки;
- индивидуальный жилой дом.
Такое жилье разрешается купить или построить.
Если квартира или дом покупается, тогда договор должен быть заключен с застройщиком и допускается один из вариантов:
1. Договор долевого участия (ДДУ) или договор уступки права требования по ДДУ (с иным участником ДДУ) — если многоквартирный дом, в котором приобретается квартира, еще строится.
2. Договор купли-продажи — если квартира приобретается в многоквартирном доме, который уже сдан, или застройщик продает готовый индивидуальный жилой дом, в отношении которого он зарегистрирован как первый собственник. В отношении такого жилья у собственника должно быть оформлено разрешение на ввод объекта в эксплуатацию или получено уведомление о соответствии построенного объекта законодательству о градостроительной деятельности.
Если получатель кредитных средств хочет построить жилой дом на территории ДНР, тогда он должен заключить договор подряда с организацией или ИП, профессионально занимающихся строительством.
Условиями программы не предусмотрена возможность покупки жилья на вторичном рынке (у собственника-физлица или организации). Ранее она существовала ля некоторых категорий заемщиков, но действие льготной ипотеки на «вторичку» закончилось 30 апреля 2025.
Как я указывала выше, максимальная сумма по ипотеке — 6 млн. руб. Но, допустим, заявитель получил 6 млн. руб, а приобрел жилье за 4 млн. руб. Может ли он потратить остаток ипотеки на приобретение или частичную оплату еще одного жилья на территории ДНР? В условиях программы такой момент не разъяснен, но и не установлен прямой запрет на такие действия. Рекомендую уточнять такую возможность в банке, который оформляет льготную ипотеку.
Ставка по кредитному договору
Ставка по ипотеке на приобретение жилья на территории ДНР установлена в размере до 2 % годовых.
Эта ставка может быть пересмотрена банком в сторону увеличения, при выявлении одного из условий:
- если потенциальный заемщик ранее уже оформлял или имеет оформленный ипотечный договор по этой же программе;
- если заявитель выступал или является солидарным заемщиком или поручителем по иному ипотечному договору по этой же программе;
- заявитель по госпрограмме оформлял ипотеку или кредит по этой или иной льготной программе после 23.12. 2023 г.;
- заявитель отказывается оформить договор личного страхования и/или договор страхования недвижимого имущества после того, как будет оформлено право собственности на приобретаемое жилье - ставка в этом случае может быть повышена на 1 %;
- если получатель льготной ипотеки относится к специальной категории получателей, и он уволился из организации, учреждения, которая внесена в специальные списки и по истечении 6 месяцев не устроился в иную организацию из таких списков (или устроился в другую организацию, не включенную в списки). Если это условие заемщик нарушает в течение 5 лет с момента оформления ипотеки, банк вправе пересмотреть ставку по ипотеке на весь срок кредитного договора.
Особенности по оплате первоначального взноса
Одной из условий оформления льготной ипотеки на приобретение жилья на территории ДНР — оплата первоначального взноса в размере 10 %.
Такой взнос может быть оплачен личными средствами получателя ипотеки или иным способом. Например, допускается использовать на эту цель средства материнского капитала. Но это должно быть предусмотрено в условиях банка, который оформляет льготную ипотеку.
Если условиями банка такой способ оплаты первоначального взноса не предусмотрен, это не означает, что банк нарушает условия программы. В данном случае банк имеет право устанавливать свои правила. Поэтому, способ оплаты первоначального взноса лучше сразу уточнить в банке, до оформления ипотечного договора.
Банки, который рассматривают заявки на получение льготной ипотеки
На момент написания статьи, по информации, которая размещена на официальном сайте АО ДОМ.РУ, заявки на оформление льготной ипотеки принимают следующие банки (на территории ДНР):
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Сбербанк»;
- Банк ВТБ (ПАО);
- ООО КБ «РостФинанс».
Учитывая, что льготную ипотеку может оформить любой гражданин РФ, заявку на заключение кредитного договора по этой программе можно подать также и в других регионах. Помимо указанных выше банков, в иных субъектах заявки принимают:
- ПАО КБ «Центр-Инвест»;
- КБ «Кубань кредит» ООО;
- РНКБ Банк (ПАО).
Пока это полный перечень, возможно позднее он будет расширен.
Как подать заявку на льготную ипотеку
Если вы изучили все условия по льготной ипотеке и желаете приобрести жилье на территории ДНР по льготной ипотеке под 2%, следуйте алгоритму:
Шаг 1. Соберите необходимые документы
Полный перечень документов каждый банк определяет на основании правил программы и внутренних условий. Но, как правило, основной перечень одинаковый:
- документ, удостоверяющий личность: паспорт РФ, военный билет и пр.;
- СНИЛС (оригинал и копия);
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ — рекомендую взять минимум за период 6 месяцев до подачи заявки. Справку можно попросить в кадрах, бухгалтерии по месту работы или попробовать оформить самостоятельно через Госуслуги;
- некоторые банки просят справку с места работы в произвольной форме, с указанием места работы, должности и размера зарплаты;
- сведения о семейном положении: свидетельство о браке или разводе.
Шаг 2. Подайте заявку и документы в банк, дождитесь решения
Чтобы сократить период ожидания решения по вашей заявке, допускается одновременно подать документы в несколько банков.
Если один из банков откажет, вам не придется повторять этот шаг и тратить время на ожидание решения от другого банка.
Если же несколько банков примет положительное решение, можно выбрать банк с наиболее привлекательными дополнительными условиями или меньшими требованиями.
Как я писала выше, банк вправе отказать, если заявитель не соответствует внутренним требованиям банка. Однако, если вы считаете, что банк отказал неправомерно и нарушил нормы закона, можно подать жалобу в ЦБ. Сейчас это удобно и быстро можно сделать через интернет-приемную ЦБ.
Шаг 3. Получение льготной ипотеки и приобретение жилья
Если банк одобрил вашу заявку, успейте оформить кредитный договор в установленные сроки. Особенно важно это для заявителей, относящихся к специальной категории - срок оформления кредитного договора для них сокращен до 30.04.2025 г. включительно.
Остальные заемщики могут оформить ипотечный договор до 31.12.2030 г. включительно.
Покупка жилья или заключение договора подряда на строительство жилья на территории ДНР может состояться даже после предельно установленного срока. Важно соблюдать требования к заключаемому договору и к жилому объекту (см. выше).
Иначе, банк может пересмотреть условия кредитного договора (например, увеличить ставку по кредиту) или потребовать его расторжения и досрочной оплаты кредита и процентов по нему.
Покупка жилья в ДНР по программе семейной ипотеки в 2025
С 01 апреля 2025 г. приобрести жилье на территории ДНР на вторичном рынке можно по программе семейной ипотеки.
Жилье должно быть расположено в любом городе из списка, который размещен на сайте наш.дом.РФ.
На начало апреля 2025 г. в эти списки входят 51 город, как на территории ДНР, подконтрольной РФ, так и в населенных пунктах, которые освобождены в ходе СВО:
Донецк, Амвросиевка, Артемовск, Соледар, Северск, Часов Яр, Волноваха, Угледар, Доброполье, Белицкое, Белозерское, Константиновка, Дружковка, Красноармейск, Родинское, Димитров, Новогродовка, Селидово, Украинск, Красный Лиман, Курахово, Горняк, Новоазовск, Славянск, Николаевка, Святогорск, Комсомольское, Шахтерск, Кировское, Ждановка, Ясиноватая, Авдеевка, Красногоровка, Марьинка, Моспино, Горловка, Дзержинск, Артемово, Дебальцево, Светлодарск, Докучаевск, Енакиево, Юнокоммунаровск, Углегорск, Иловайск, Краматорск, Макеевка, Снежное, Торез, Харцызск, Зугрэс.
В списки не включен г. Мариуполь, т. к. там проводится масштабное строительство новых многоквартирных домов.
Семейная ипотека тоже льготная, но условия по ней отличаются от госпрограммы, которая была рассмотрена выше. Основные условия по семейной ипотеке следующие.
1. Заявители – родители (один родитель), опекуны или усыновители, имеющие:
- 1-го ребенка в возрасте до 6 лет;
- 2-х и более несовершеннолетних детей (любого возраста- до 18 лет);
- ребенка-инвалида любого возраста.
2. Квартира должна быть расположена в многоквартирном доме, возраст которого не более 20 лет. Такой дом не должен быть признан аварийным.
3. Жилье по данной программе можно приобрести только 1 раз. Если семья ранее уже приобретала жилье по семейной ипотеке в другом регионе, но полностью погасила такой кредит и родился еще один ребенок (или более), тогда родители могут повторно оформить льготную ипотеку.
4. Ставка — до 6 %. Первоначальный взнос - 20 %. Для оплаты первоначального взноса допускается использовать средства материнского капитала. Некоторые банки разрешают погасить кредит досрочно за счет средств мат.капитала. Но, вносить ежемесячные платежи за счет этих средств не получится.
5. Продавец жилья не должен быть близким родственником получателя льготной ипотеки или юридическим лицом, с которым у заявителя имеется какая-то связь (например, он является там учредителем, руководителем и т.д).
