Перейти к основному содержанию
Логотип сайта Современный предприниматель
Современный предприниматель
Налоги и учет для малого бизнеса

Форма поиска

  • Главная
  • Новости
  • Статьи
  • Формы документов
  • Вопросы и ответы
  • Рубрики
  • Калькулятор НДС
  • Калькулятор пеней по налогам и взносам
  • Расчет фиксированного взноса ИП
  • COVID-19: все для работодателя и бухгалтера
  1. Главная
  2. Статьи
  3. Отмена комиссии за банковские переводы

Отмена комиссии за банковские переводы

]]>Читайте нас в Яндекс Дзен]]>

otmena_komissii_za_bankovskie_perevody.jpg

Copyright: 
фотобанк Лори

Похожие публикации

Участники системы быстрых платежей

Как открыть расчетный счет в банке?

Отсрочка по ипотеке из-за коронавируса

Как подключить систему быстрых платежей

Ставка рефинансирования ЦБ на сегодня

Размер комиссии за переводы с карты на карту определяется банком с учетом требований законодательства. В некоторых случаях банки соответствующую комиссию отменяют: рассмотрим, чем это может быть обусловлено, как на это влияет новый закон № 434-ФЗ от 16.12.2019, и сравним действующие условия по транзакциям от разных банков.

Отмена комиссии с карты на карту: новый закон

Полная отмена комиссии при переводах денег с карты на карту — инициатива, которая может принадлежать исключительно самому банку. Так называемый закон «об отмене банковского роуминга», вступивший в силу 14 июня 2020 года (Закон от 16.12.2019 № 434-ФЗ), и изменивший ст. 29 закона о банках № 395-1 от 02.12.1990, гласит, что размер комиссии за перевод не может быть обусловлен тем фактом, что счет отправителя открыт в одном подразделении банка, а счет получателя - в другом подразделении того же банка.

Вместе с тем, многие банки пересмотрели свою тарифную политику по переводам с учетом новой нормы, но не всегда она выгодна клиентам. Так, Сбербанк еще в марте анонсировал, что не будет взимать комиссию по переводам с карты на карту между своими по всей России, но только в пределах 50 тыс. рублей в месяц, с суммы выше указанной взимается комиссия. Ранее в пределах одного региона Сбербанк не ограничивал суммы переводов с карты на карту, но при этом брал комиссию за любые переводы на пределы региона. В дополнение с июня 2020 года Сбербанк ввел комиссию 1% на все переводы через банкоматы.

Переводы между физлицами в России осуществляются не только с карты на карту. Есть не менее, а, возможно, и более популярный метод перевода «с телефона на телефон». На практике он используется уже много лет (в том числе с участием клиентов Сбербанка), но лишь сравнительно недавно законодательно был утвержден общенациональный, одинаковый для всех банков России механизм таких переводов.

Этот механизм заработал в рамках инфраструктуры Системы быстрых платежей (СБП).

Отмена комиссии за переводы: Система быстрых платежей

Переводы через СБП должны обеспечивать:

  • с 1 октября 2019 года – все системно значимые банки;
  • с 1 октября 2020 года – все банки с универсальной лицензией.

В рамках действия СБП, действительно, предусмотрена отмена комиссии между банками в пределах установленных лимитов платежей. По общему правилу, комиссия в СБП не взимается с переводов между физлицами на сумму до 100 тыс. руб. в месяц. Потом взимается по ставке 0,5% с транзакции (но не более 1500 рублей с перевода).

Указанный тариф действует до 1 июля 2022 года и обязателен к применению всеми банками, которые подключены к СБП. К системе быстрых платежей официально подключились крупнейшие кредитные организации, в т.ч. ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Открытие, Сбербанк. Отмена комиссии за транзакции по номеру телефона была произведена ими в соответствии с требованиями законодательства.

Перевод в рамках СБП – это не перевод с карты на карту. Теоретически у отправителя и получателя карт вообще может не быть (хотя на практике это редкость, поскольку именно карточные счета чаще всего становятся источниками переводимых денежных средств).

В свою очередь, перевод с карты на карту – это механизм вне правил СБП, регулируемый внутренними правилами конкретного банка. На практике у отправителя и получателя может не быть банковского аккаунта, привязанного к СБП (такая «привязка» – обязательное условие пользования данной системой).

Система СБП – межбанковская, с одинаковыми для всех правилами. А тарификация с карты на карту может быть привязана как к транзакциям внутри банка, так и к переводам с карты одного банка на карту другого: в каждом случае комиссии будут разными.

Идентификатор отправителя и получателя в рамках СБП – это номер телефона. А в рамках банковских сервисов «с карты на карту» – сама карта, номер ее счета или номер телефона владельца, в зависимости от правил конкретного банка.

Отметим, что в некоторых случаях функция перевода «с карты на карту» и СБП могут быть интегрированы в одном интерфейсе банковского онлайн-сервиса, и неопытный пользователь даже не поймет разницы между ними. Но она принципиальна: заполняя поля для платежа, следует внимательно смотреть, является ли он транзакцией по СБП или нет. Об этом может свидетельствовать, к примеру, описание тарифа: если будет сказано о комиссии 0% на сумму до 100 тыс. руб. в месяц, то это, вероятнее всего, СБП. Играет роль и идентификатор - если это телефон, то платеж с высокой вероятностью будет проведен через СБП, если карта, то нет.

Таким образом, анонсированная кредитно-финансовым учреждением отмена комиссии за переводы (Сбербанк как раз подобное озвучивал), не будет иметь отношения к СБП, поскольку «тарификация» платежей в рамках данной системы жестко прописана в законе. А платежи с карты на карту регулирует сам банк с учетом положений закона «о банковском роуминге».

Читайте также: Как подключить систему быстрых платежей

Комиссии за переводы с карты на карту: сравнение условий

Выходит, что полная отмена комиссии за переводы по картам, осуществляемые вне Системы быстрых платежей, законодательно пока что не установлена. Более того, у многих банков сегодня эта комиссия весьма высока. Тарифы «с карты на карту» можно условно классифицировать на два типа:

  • по переводам на карты того же банка (и здесь учитываются правила «банковского роуминга»);
  • по переводу на карты других банков.

Рассмотрим таблицу со сравнением условий по этим двум категориям транзакций, в случае когда они производятся с помощью Личного кабинета клиента в системе онлайн-банкинга (не через банкомат). Следует иметь в виду, что есть много нюансов, влияющих на тарификацию: например, иногда играет роль то, дебетовая карта или кредитная, кем эмитирована и т.д. Поэтому, конечную величину комиссии по переводу для конкретной карты следует в любом случае уточнять в самом банке.

Банк

Комиссия при переводе на карты клиентов того же банка

Комиссия при переводе на карты клиентов других банков

Сбербанк

  • 0% при переводе до 50 тыс. руб. в месяц;
  • 1% от суммы свыше 50 тыс. руб. в месяц (но не более 1000 руб. за транзакцию);
  • 0%, в т.ч. для переводов свыше 50 тыс. руб. в месяц, при подключении подписки за абонплату от 99 до 299 руб. в месяц

1,5% от суммы перевода, минимум 30 рублей

ВТБ

  • Между картами МИР – 1 руб.;
  • Между картами VISA, MasterCard – 30 руб.
  • Между картами МИР - 1% от суммы перевода;
  • Между картами VISA, MasterCard – 1,4% от суммы, минимум 45 руб.;
  • Между картами VISA, MasterCard, когда картой получателя является карта МИР – 1,4% от суммы, минимум 30 руб.

Россельхозбанк

При переводе с дебетовой карты:

  • До 100 тыс. руб. в сутки или 1 млн. руб. в мес. – 0,2% от суммы перевода;
  • Свыше 100 тыс. руб. в сутки или 1 млн руб. в месяц – 0,2% от суммы перевода плюс 1,5% от суммы свыше лимита.

При переводе с кредитной карты:

  • 3,9% от суммы перевода, минимум 350 руб.

При переводе с дебетовой карты:

  • 1,5% от суммы, минимум 50 руб.

При переводе с кредитной карты:

  • 3,9% от суммы, минимум 350 руб.

 

Открытие

0% при сумме одного перевода от 50 до 140 тыс. руб.

1,5% от суммы перевода, минимум 50 руб. - при переводе не более 600 тыс. руб. за месяц

Газпромбанк

По карте VISA Gold – 2,9% плюс 290 руб.

По карте VISA Gold – 2,9% плюс 290 руб.

Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.

Полный доступ бесплатно на 2 дня.

Рубрики: 
Банки
Tags: 
  • комиссия банка
  • ,
  • быстрые платежи
  • ,
  • СБП
  • ,
  • 2020

Читайте также

Банки | 11:20 26 февраля 2020
ЦБ обнулил тарифы в системе быстрых платежей

Банки
Участники системы быстрых платежей

Банки
Как открыть расчетный счет в банке?

Банки
Правила возврата страховой премии: изменения

Банки | 13:15 9 ноября 2020, Арбитраж | 13:15 9 ноября 2020
Фирма отсудила огромную банковскую комиссию при закрытии счета

Банки
Ставка рефинансирования ЦБ на сегодня

Банки | 12:20 11 декабря 2019
Принят закон об отмене «банковского роуминга»

Банки | 9:50 21 февраля 2020
Банкам запретили взимать высокие комиссии

Банки
Как подключить систему быстрых платежей

Банки | 10:07 9 апреля 2019
Банкам рекомендовано раскрывать информацию о комиссиях в банкоматах

Банки | 9:11 18 декабря 2019
Подписан закон о запрете «банковского роуминга»

Банки | 14:05 4 апреля 2019
ФАС предлагает отменить комиссии за снятие наличных в банкоматах

Банки
Отсрочка по ипотеке из-за коронавируса

Банки | 11:40 26 сентября 2019
Банкам хотят запретить брать комиссию с некоторых операций по картам

Банки | 11:31 21 февраля 2020
Власти запретят банковские комиссии за оплату коммунальных счетов

Популярное

Статистическая отчетность
Форма 1-предприниматель за 2020 год: бланк и образец заполнения

Страховые взносы ПФР
Образец заполнения СЗВ-СТАЖ за 2020 год

Статистическая отчетность
Форма МП-сп за 2020: бланк и образец заполнения

Регистрация налогоплательщиков
Новая форма Р13014: бланк и образец заполнения

Налоги и взносы
Страховые взносы в 2021 году: ставки (таблица)

Банки
Как заполнять платежное поручение по налогам в 2021 году

ПСН
ПСН: страховые взносы 2021

Транспортный налог
Транспортный налог для юридических лиц: изменения – 2020

Налоги и взносы
Новые реквизиты для уплаты страховых взносов 2021

НДФЛ
Заявление на возврат НДФЛ: образец 2020

Банки
Поля платежного поручения в 2021 году: образец

Статистическая отчетность
Новая форма 1-Т (статистика): образец заполнения и бланк

Кадровое делопроизводство
Отчет СЗВ-ТД если нет кадровых изменений

Бухгалтерская отчетность
Как заполнить РСВ при превышении предельной базы в 2020 году

Экологические платежи
Сроки сдачи экологической отчетности в 2021 году

Логотип сайта Современный предприниматель
Современный предприниматель
Налоги и учет для малого бизнеса

Мы в социальных сетях

© 2006 — 2021
Все права защищены.
При полном и частичном использовании материалов, активная ссылка на spmag.ru обязательна, при условии соблюдения правил перепечатки.

  • Рубрики
    • УСН
    • ЕНВД
    • ПСН
    • НДС
    • Налог на прибыль
    • Другие рубрики
  • Основные разделы
    • Новости
    • Статьи
    • Формы документов
    • Ответы на вопросы
  • О сайте
  • Контакты
  • Политика по обработке персональных данных
]]>]]> ]]> Рейтинг@Mail.ru]]> ]]> Яндекс цитирования]]>