Система быстрых платежей (СБП) – инновационная платформа от Центробанка, позволяющая клиентам десятков российских банков бесплатно и мгновенно отправлять друг другу денежные средства. Ознакомимся с порядком подключения к СБП и основными особенностями ее использования.
Система быстрых платежей: как работает?
В январе 2019 года в промышленную эксплуатацию была запущена система быстрых платежей, разработанная Банком России и Национальной Системой Платежных Карт (НСПК). Она позволяет человеку мгновенно и в любое время суток перевести деньги себе или другим людям по номеру телефона. Для этого не требуется знать номер карты или счета получателя. Отозвать ошибочный платеж можно по согласованию с фактическим получателем и его банком.
Системой можно пользоваться, если:
1. Отправитель платежа имеет счет в банке, подключенном к СБП, и на данном счете активирован доступ к СБП.
Полный список банков, подключенных к Системе, приведен здесь.
2. Получатель платежа имеет счет с аналогичными характеристиками.
Не следует путать СБП и различные внутрибанковские или межбанковские платформы для быстрых SMS-транзакций: по ним переводы могут осуществляться по другим правилам и тарифам. В ряде случаев отправитель может задействовать их, если у получателя нет счета с подключенной системой быстрых платежей, но всякий раз нужно внимательно изучать условия транзакций в соответствии с документацией от конкретного банка.
В СБП есть и полезная опция для бизнеса в виде оперативного приема оплаты за товары и услуги по счету, оформленному в виде QR-кода, который покупатель может быстро отсканировать своим смартфоном (при условии, что на нем установлено мобильное приложение банка по счету с вышеперечислеными характеристиками).
Чтобы иметь возможность выставлять счета в виде QR-кодов, предприятию нужно иметь специальный договор с банком-участником Системы. Главное преимущество применения таких счетов заключается в мгновенном зачислении денег на расчетные счета предприятий: бизнес-процессы заметно ускоряются.
Если задействуется система быстрых платежей, комиссия за перевод не взимается при сумме транзакции до 100 тыс. рублей в течение месяца (Информация Банка России). При превышении данной суммы банком берется 0,5% с транзакции, но не более 1500 рублей. Эти тарифы действуют, как минимум, до 1 июля 2022 года и обязательны к применению всеми банками.
Транзакции по счетам в виде QR-кодов, по которым идет оплата через СБП, оплачиваются в соответствии со специальными тарифами .
Рассмотрим теперь, как подключить систему быстрых платежей физическому лицу.
Система быстрых платежей: как подключиться?
Как правило, по умолчанию клиент банка к СБП не подключен, но процедура активации доступа к системе очень простая. В зависимости от банка, процедура подключения к СБП может осуществляться через Личный кабинет клиента в браузере или через мобильное приложение (либо — через то и другое по выбору самого пользователя, если банк позволяет сделать такой выбор).
Рассмотрим для примера задействование двух популярных приложений, через которые может применяться система быстрых платежей — Сбербанк Онлайн и Тинькофф.
Система быстрых платежей Сбербанка: как подключить
Сначала выясним, каким образом применяется система быстрых платежей Сбербанк Онлайн, как подключить ее клиенту.
Нужно:
1. Загрузить мобильное приложение Сбербанк Онлайн, если его нет.
2. Зайти в установленное приложение, далее выбрать «Профиль», затем «Настройки», после этого - «Соглашения», и «Система быстрых платежей», далее следовать указаниям на экране.
Можно активировать СБП только на входящие или исходящие переводы (либо на те и другие).
Перевод по номеру телефона другому клиенту Сбербанка возможен в личном кабинете на сайте Сбербанк Онлайн, через банкомат, а также по смс.
Система быстрых платежей «Тинькофф»: подключение
Для клиентов банка «Тинькофф» доступны способы активации доступа к СБП через личный кабинет и через мобильное приложение. В первом случае надо:
1. Зайти в личный кабинет на сайте банка.
2. Выбрать «Настройки», затем «Основные настройки».
3. Активировать опцию «Система быстрых платежей».
Активация подтверждается SMS-паролем.
Чтобы включить доступ через мобильное приложение, нужно:
1. Установить его на свое устройство.
2. Запустить приложение, войти в раздел «Еще», затем - «Контакты и переводы».
3. Активировать СБП по инструкциям на экране гаджета.
Рассмотрим теперь, как пользоваться системой быстрых платежей на практике.
Как сделать перевод по системе быстрых платежей
Особенность СБП в унификации процедур ее применения. Чтобы сделать перевод через систему быстрых платежей, нужно следовать простому алгоритму, который определен самим Центробанком:
1. Открыть приложение соответствующего банка, выбрать функцию перевода по СБП.
2. Указать телефон получателя (или свой номер, если перевод делается самому себе).
3. Выбрать банк, в котором у получателя открыт счет.
4. Ввести сумму транзакции.
5.После ознакомления со сведениями о фактической комиссии и проверке данных осуществить перевод, нажав «Перевести».
Данный алгоритм незначительно различается при использовании приложений от различных банков. Например, если инструмент, с помощью которого задействуется система быстрых платежей – приложение от Сбербанка, то перевод будет осуществляться так:
1. Запускается приложение.
2. Выбирается опция «Платежи», затем – «Другие сервисы», «Перевод по СБП».
3. Вводится телефон получателя, указывается его банк.
Далее указывается сумма, карта с которой она списывается. Затем перевод подтверждается.
В свою очередь, в Тинькофф перевод можно осуществить через браузер в Личном кабинете клиента. Для этого следует нажать на «Платежи», после - «Перевести», затем - «По номеру телефона». И далее действовать по инструкции на экране.
В приложении Тинькофф алгоритм действий, в целом, аналогичен. Первый шаг начинается с выбора опции «Оплатить» в меню приложения, далее – «Переводы», затем – «Людям», и «По номеру телефона».
