Консервативные инструменты: что это
Консервативные инструменты — это активы с низким и средним уровнем риска, обеспечивающие инвестору стабильный доход. Даже в периоды экономических спадов они могут способствовать сохранению капитала.
Консервативные инструменты используются в портфеле в защитных целях и для обеспечения стабильного регулярного дохода. Если более рискованные вложения окажутся убыточными, финансовые потери будут полностью или частично компенсированы за счет прибыли, полученной от вложений в надежные активы.
Высокая ликвидность консервативного портфеля обеспечивается за счет наличия в нем облигаций, включая ОФЗ, и защитных акций. Данные инструменты отличаются большими объемами торгов. На сегодняшний день они способны принести инвестору доходность до 70 % годовых при низком уровне риска.
Внимание! Чем больше период инвестирования в консервативные инструменты, тем ниже уровень риска от доли акций. При составлении портфеля на долгосрочную перспективу рекомендуется это учитывать. Чем больше период инвестирования, тем больше акций может быть использовано в стратегии.
Для обеспечения максимально низкого уровня рисков следует использовать методы диверсификации и регулярно отслеживать рыночную ситуацию. Рекомендуется также периодически проводить ребалансировку портфеля с учетом результатов фундаментального анализа. Опытные инвесторы могут использовать для хеджирования рисков контракты срочного рынка, такие как фьючерсы и опционы.
Кому подходят консервативные инструменты
Консервативные инструменты в наибольшей степени подходят участникам рынка с соответствующим риск-профилем. Но их можно использовать в разных стратегиях. В консервативном портфеле такие инструменты являются основой. Но нужно учитывать, что полное отсутствие рискованных активов значительно снижает общую доходность вложений. Консервативные инструменты способны приносить стабильную прибыль, но ее размер, как правило, небольшой. Максимальный финансовый результат достигается в долгосрочной перспективе при использовании сложного процента.
В умеренном портфеле консервативные инструменты используются для балансировки риска и доходности. Они значительно снижают вероятность полной утраты капитала. Консервативные инструменты меньше всего подходят для агрессивных стратегий. Такие активы отличаются низкой волатильностью и не обеспечивают условий для получения крупного заработка на колебаниях цен.
Текущая доходность консервативных инструментов инвестирования
В 2025 году наблюдается редкая ситуация, когда консервативные инструменты обеспечивают инвесторам высокую доходность. На сегодняшний день размер ключевой ставки находится на уровне 20 % годовых. Проценты по депозитам достигают 19 – 23 % годовых при отсутствии большого риска. У инвесторов появилась уникальная возможность воспользоваться всеми преимуществами консервативных инструментов и получить бонус в виде высокой доходности.
Внимание! Так как данная ситуация носит временный характер, рекомендуется зафиксировать высокую доходность на несколько лет вперед путем покупки долгосрочных облигаций. Можно использовать ОФЗ и надежные корпоративные бонды. В будущем они могут обеспечить прибыль не только за счет купонов, но и от роста своей стоимости после перехода ставок на этап устойчивого снижения.
Куда инвестировать деньги без риска
Для формирования портфеля можно использовать консервативные инструменты нескольких видов в целях диверсификации. Это обеспечит дополнительные условия для сохранности капитала.
Рассмотрим разные виды консервативных инструментов:
- Депозит,
- Облигации,
- Защитные акции,
- Недвижимость,
- Валюта.
Депозит для инвестиций без риска
Депозит — это банковский продукт, предназначенный для хранения средств и получения доходов в виде процентов. Этот инструмент пользуется самой широкой известностью среди населения. Он доступен любому гражданину и может обеспечить минимальную доходность. При определении уровня эффективности вложений в депозиты следует учитывать инфляцию.
Внимание! Депозиты гарантируют получение фиксированного дохода при минимальных рисках. Величина прибыли зависит от процентной ставки, уровня инфляции и условий банка.
Депозиты подходят для реализации преимущественно краткосрочных инвестиционных целей. Досрочное закрытие вклада влечет за собой утрату процентов. На сегодняшний день доходность депозитов составляет 19 – 23 % годовых.
Разновидностью депозитов являются накопительные счета. Они отличаются от первых возможностью пополнения баланса и снятия средств в любое время. Проценты начисляются на ежедневный или минимальный ежемесячный остаток денег на счете. Доходность накопительных счетов на сегодняшний день составляет 14 – 18 % годовых.
Вопрос по теме: ОФЗ или вклад – что лучше? ПодробнееОблигации для инвестиций без риска
Облигации — это ценные бумаги долговой категории, которые выпускаются государством, муниципальными органами власти и компаниями. Инвестор, приобретая их, предоставляет эмитенту заемные средства во временное пользование, за что получает процентные выплаты в фиксированном или плавающем размере. По окончании срока обращения ценных бумаг кредитору возвращается сумма номинала.
Проценты по облигациям называются купоном. Они выплачиваются с определенной периодичностью, например, ежемесячно, ежеквартально, один или два раза в год.
Внимание! Купонная доходность облигаций зависит от уровня надежности эмитента. Чем устойчивее финансовое состояние последнего, тем меньше размер выплат.
Доходность ОФЗ (облигаций федерального займа) по состоянию на 2025 год составляет 13,5 – 14,5 % годовых. Прибыль от долговых бумаг надежных компаний может достигать 13 – 17 % годовых.
Статья по теме: Инвестирование в облигации: плюсы и минусы Облигации считаются инструментом инвестирования, позволяющим сохранить капитал и получать доходность даже инвесторам-новичкам, не имеющим опыта и знаний для эффективной работы на фондовом рынке. Однако это не совсем так – вложения в первые попавшиеся выпуски могут даже принести убытки. Поэтому следует знать, как выбрать облигации для инвестирования, все плюсы и минусы этих активов и особенности торговли долговыми ценными бумагами. ПодробнееРынок облигаций находится в зависимости от ожиданий инвесторов относительно будущей денежно-кредитной политики. Во второй половине 2025 года возможно постепенное снижение уровня ключевой ставки. Это может стать причиной роста цен долговых бумаг, особенно долгосрочных.
ОФЗ как вид безрисковых облигаций
ОФЗ выпускаются Министерством финансов. Данный вид облигаций отличается наибольшей надежностью. Доходность ОФЗ с фиксированным купоном зависит от ключевой ставки. Чем выше процент регулятора, тем ниже стоимость долговых бумаг. Особенно это характерно долгосрочным облигациям.
Материалы по теме Какой доход с облигаций ОФЗ можно получить? Как работают ОФЗ? Где купить ОФЗ физическому лицу?Оптимальным вариантом для краткосрочных инвестиций считаются флоатеры. Это облигации с плавающим купоном. Проценты привязаны к определенному бенчмарку. В качестве последнего может использоваться, например, ключевая ставка, курс валюты, индекс потребительских цен и др. Вложения в флоатеры сопряжены с минимальными рисками процентов.
Самыми консервативными облигациями считаются ОФЗ, индексируемые на величину инфляции. Они обеспечивают стабильный доход немного выше уровня роста цен. Такие инструменты могут использоваться в качестве альтернативы банковским депозитам.
При выборе корпоративных облигаций, кроме размера купона, в обязательном порядке следует учитывать кредитный рейтинг эмитента. Данный показатель характеризует уровень финансовой устойчивости предприятия. Чем выше рейтинг, тем ниже риски дефолта. Следует также проанализировать финансовую отчетность эмитента.
Внимание! Риски вложений в корпоративные облигации зависят от даты погашения. Чем меньше период обращения бондов, тем ниже их доходность. Долгосрочные облигации могут обеспечить более существенный финансовый результат. Но они сильно реагируют на изменения процентных ставок, поэтому отличаются более высоким уровнем риска.
Защитные акции для инвестиций без риска
Акции — это ценные бумаги, которые обеспечивают держателям право на владение долей бизнеса эмитента и возможность получения части чистой прибыли компании. В краткосрочной перспективе актив данного вида демонстрирует повышенную волатильность в сравнении с другими консервативными инструментами. Но при длительном инвестировании он может обеспечить более высокую доходность. Вложения в акции надежных компаний со стабильным и устойчивым бизнесом связаны с относительно небольшими рисками.
В 2025 году на рынке наблюдается высокая волатильность в связи с замедлением темпов развития экономики, геополитическими факторами и угрозой рецессии.
В таких условиях особую актуальность приобретают защитные акции. Это активы, которые пользуются устойчивым спросом и обеспечивают стабильные выплаты дивидендов. Они практически не зависят от циклов экономики. В качестве примера можно привести активы таких компаний, как Сбербанк, МТС, «Интер РАО», ЛУКОЙЛ, «ФосАгро» и др.
Материалы по теме Как начать инвестировать в акции новичку Как рассчитать доходность акций Что такое акции простыми словамиМногие акции «голубых фишек» относятся к категории защитных. По мнению экспертов, дивидендная доходность российских акций в 2025 году может составить в среднем 12 % годовых. Ожидается, что к концу года индекс Московской биржи вырастет на 30 – 45 % по сравнению с показателями середины декабря прошлого периода. Общая годовая доходность отдельных акций может достигать 70 % годовых.
Недвижимость для инвестиций без риска
Недвижимость — это один из классических консервативных инструментов. Доходность формируется путем перепродажи объектов или их сдачи в аренду. Для работы с данным инструментом требуется большой капитал. Процедура налаживания всех процессов может занимать длительное время.
Узнайте, могут ли супруги купить недвижимость не в совместную, а в долевую собственность, в системе Консультант+. Познакомьтесь с системой с помощью бесплатного пробного доступа на 2 дня или пользуйтесь ей постоянно цену можно узнать по ссылке).
Внимание! Вложения в недвижимость требуют высокой активности инвестора. Необходимо следить за изменениями цен на рынке и заниматься поиском покупателей или арендаторов. В качестве альтернативы можно использовать фонды недвижимости. Данный инструмент существенно сокращает затраты времени инвестора.
В 2025 году инвестиции в недвижимость не считаются одним из лучших вариантов для заработка по причине высокой стоимости ипотеки. Кроме того, такие вложения отличаются длительным сроком окупаемости.
В 2025 году доходность инвестиций в жилую недвижимость составляет 5 – 10 % годовых. Перепродажа квартир приносит около 20 – 30 % прибыли. Доходность аренды коммерческих помещений составляет 10 – 12 % годовых.
Валюта для инвестиций без риска
Валюта — это инструмент, который защищает капитал от рисков девальвации рубля. Для хранения средств в иностранной денежной единице можно использовать банковские счета. Таким образом инвестор обеспечивает себе возможность для получения дополнительного дохода в виде процентов. Хранение средств в наличных связано с высокими рисками инфляции.
Статья по теме: Как купить валюту на бирже Торговля валютой в России разрешена только при наличии соответствующей лицензии. По своей сути любой обменный пункт является своего рода банком. Поэтому все, что касается одного типа финансовых учреждений, актуально и для второго. Но существует еще и альтернативный способ торговли валютой, которым пользуются не многие. Чем отличается торговля валютой на бирже? Рассмотрим достоинства и недостатки биржи для цели торговли валютой в сравнении с банками и обменниками. ПодробнееВ целях диверсификации рекомендуется сформировать корзину из нескольких валют.
Часть средств можно хранить в российских рублях. Доходность инвестиций в валюту зависит от изменений курса используемых денежных единиц. В 2025 году она составляет от 5 до 45 % годовых.
