Как определяется курс валют
Каждый день населению страны приходится слышать информацию о том, что Центральный Банк России установил курс валют на завтра на том или ином уровне.
У многих возникает уверенность в том, что именно ЦБ РФ определяет стоимость иностранных денежных единиц по отношению к рублю. На самом деле этот курс представляет собой своеобразный индикатор, который применяется для государственных расчетов. ЦБ РФ ежедневно в 15-00 определяет данный показатель с учетом спроса и предложения на валютном рынке. Ориентиром служит биржевой курс.
Банки тоже учитывают в первую очередь данные торгов Московской биржи. ЦБ РФ устанавливает курс валют по состоянию на следующий день, действуя с опозданием. Банки начинают корректировать его уже сегодня. Это касается и обменников. Если курс на бирже меняется, они не дожидаются заявления ЦБ, а сразу приступают к торговле валютой по новой цене.
Банки и обменники зарабатывают на процентах. Поэтому их курс продажи всегда превышает показатели биржи. В отношении стоимости покупки ситуация складывается в обратную сторону. На бирже разница между ценой покупки и продажи (спред) устанавливается в минимальном размере. Банки и обменники не могут себе такого позволить. В противном случае их деятельность окажется убыточной. В банках спред принимает большое значение и иногда может достигать десятков рублей. На бирже он составляет, как правило, копейки.
Внимание! Все перечисленные особенности обмена валют в банках действуют как при наличной конвертации, так и при безналичной.
Покупка валюты на Московской бирже
Существует несколько особенностей покупки валюты на бирже:
- Ограниченное время торгов. Приобрести валюту на Московской бирже можно в рабочие дни с 10-00 до 23-50.
- Ограничения по сумме. Валюта на бирже торгуется в виде лотов. Каждый из них включает 1 000 денежных единиц. Поэтому брокеры могут предложить любую сумму при условии, что она является кратной 1 000. Приобрести 400 или 1 300 долларов таким способом невозможно.
- Комиссия. В обменнике и в банке можно получить валюту, расплатившись за нее рублями. Дополнительные комиссии за проведение операции не удерживаются. При заключении сделки на бирже придется оплатить услуги брокера.
Внимание! Торговля на бирже доступна частным лицам только при посредничестве брокера. Выбирать его следует с осторожностью.
При банкротстве банка в отношении вкладов действует государственная страховка. Граждане могут рассчитывать на компенсацию в размере до 1,4 миллиона рублей. В отношении биржи данное правило не действует. Следует отметить, что в России банкротство брокеров случается очень редко. Но при наступлении такого случая инвестор может лишиться своего капитала. Поэтому не рекомендуется доверять деньги ненадежной брокерской компании.
Как выбрать брокера для покупки валюты на бирже
Клиенты системно значимых банков, таких как Сбербанк, Тинькофф, ВТБ и другие, могут открыть брокерский счет дистанционно в личном кабинете. О наличии данной услуги можно узнать на сайте или у менеджера финансового учреждения. Сотрудничество банка с брокером выгодно для клиента. Не нужно платить комиссию за вывод средств и ждать перевода денег от нескольких часов до нескольких дней.
Брокера следует выбирать, в первую очередь, по показателю надежности. Второй по значимости фактор — размер комиссий. Каждый брокер предлагает несколько тарифов. Комиссии удерживаются за проведение операций. Они устанавливаются в процентах от суммы сделки.
Можно ли на бирже купить валюту по выгодному курсу
Главное преимущество покупки валюты на бирже заключается именно в выгодном курсе и низком спреде.
Следует отметить и другие плюсы:
- отсутствие рисков мошенничества;
- простота и удобство проведения операций через торговый терминал или мобильное приложение;
- возможность использования купленной валюты в качестве залога для других сделок, например с ценными бумагами;
- отсутствие обязательств по налогам, если брокерский счет используется исключительно для покупки валюты.
Недостатки покупки валюты на бирже
Несмотря на большие выгоды обмена валют на бирже, данная процедура имеет и некоторые минусы:
- Необходимость открытия брокерского счета (в случае его отсутствии), установки программного обеспечения, внесения средств на депозит. Все эти операции требуют времени. Для одноразового обмена небольшой суммы обслуживание в обменнике или банке может оказаться более удобным.
- Подача декларации и уплата налога. Обязательства возникают, если обмен валют осуществляется в целях получения прибыли.
- Сложности вывода средств с биржи. Чтобы получить деньги, нужно открыть в банке валютный счет и привязать его к дебетовой карте. Затем потребуется перевести на него средства с брокерского счета.
- Комиссии. Плата взимается за совершение операции покупки валюты, за перевод на банковский счет, за хранение денег (за исключением случаев размещения средств на депозите).
- Ограничения брокеров на сумму вывода валют на счета сторонних банков.
- Высокая волатильность отдельных видов валют. Но нужно учитывать, что курс в банке и в обменниках также может меняться вслед за биржевым.
Внимание! Несмотря на наличие недостатков, покупка валюты на бирже является более предпочтительной, чем в банке или в обменнике. Причины — выгодный курс и небольшой спред. Но это актуально только в том случае, если операции проводятся регулярно и в крупной сумме (от 1 000 долларов).
Как купить валюту на бирже
Сегодня сделки на бирже отличаются простотой и широкой доступностью. Для участия в торгах нужно открыть брокерский счет и установить программное обеспечение. Многие посредники предлагают клиентам удобные мобильные приложения. Их вполне достаточно для проведения операций по покупке валюты. Современные приложения отличаются удобством и простотой в использовании. Как правило, они интуитивно понятны.
Внимание! На главных страницах большинства брокерских приложений при входе пользователя в систему появляется список самых популярных инвестиционных инструментов.
При возникновении желания заняться биржевой деятельностью более углубленно, рекомендуется установить торговый терминал. Получить его можно тоже у брокера. Многие посредники проводят обучающие курсы, на которых объясняют, как пользоваться программой.
В перечне востребованных активов можно увидеть самые популярные валютные пары. Одна из них — доллар/рубль. Нужно нажать на выбранную пару. На экране появится график котировок, а также кнопки «купить» и «продать». После нажатия на первую необходимо указать желаемый курс и количество лотов (1 для 1 000 долларов, 2 для 2 000 долларов и т. д.). Для подтверждения операции следует активировать функцию «подать заявку».
Как только курс достигнет указанной величины, покупка будет совершена автоматически. Если этого не произойдет в течение торговой сессии, потребуется повторно оформить заявку на следующий день. Продажа осуществляется аналогичным способом.
Валюту можно вывести на банковский счет, а затем обналичить или разместить на депозите. Нужно учитывать, что в отношении операций с некоторыми иностранными денежными единицами ЦБ РФ устанавливает ограничения.
