Что надо знать о реализации имущества в деле о банкротстве?

20.05.2022
0
Вы находитесь в процессе банкротства, которое инициировали через суд сами или которое возбудил ваш кредитор, потому что вы давно и прилично ему задолжали. В этом случае для вас может быть актуальным вопрос, что представляет собой такая процедура, как реализация имущества. Ведь ее вполне возможно применить в вашем деле о банкротстве. Вопросы, связанные с реализацией имущества, могут быть интересны, когда вы только планируете свое судебное банкротство. Предлагаем обзорную статью о реализации имущества гражданина, в отношении которого проводится процедура банкротства через суд. Что такое реализация имущества гражданина? Какое ваше имущество могут реализовать, если вас признали банкротом? О каких особенностях реализации имущества надо знать и как она завершается? Об этом и многом другом читайте в нашей статье.

Что такое реализация имущества гражданина

Это одна из процедур, которые применяются в деле о банкротстве гражданина через суд. Ее еще называют реабилитационной.

Применяют эту процедуру с целью рассчитаться с вашими кредиторами, учитывая размер их требований, и освободить вас от долгов. Реализация вашего имущества возможна только, когда арбитражный суд признал вас банкротом.

Другая реабилитационная процедура, которая также применяется в деле о банкротстве гражданина, - это реструктуризация его долгов.

Статья по теме: Что надо знать о реструктуризации долгов в деле о банкротстве? Вы находитесь в процессе банкротства, которое инициировали через суд сами или которое возбудил ваш кредитор, потому что вы давно и прилично ему задолжали. В этом случае для вас может быть актуальным вопрос, что представляет собой такая процедура, как реструктуризация долгов. Ведь ее вполне возможно применить в вашем деле о банкротстве. Вопросы, связанные с реструктуризацией долгов, могут быть интересны, когда вы только планируете свое судебное банкротство. Предлагаем обзорную статью о реструктуризации долгов гражданина, в отношении которого проводится процедура банкротства через суд. Что такое реструктуризация долгов и план реструктуризации? Каким требованиям вы должны соответствовать, чтобы в отношении вас можно было представить план? Как подготовить проект плана, какие документы приложить к нему и что с ним делать? Об этом и многом другом читайте в нашей статье. Подробнее

Также в деле о Вашем банкротстве может применяться такая процедура, как мировое соглашение.

Когда арбитражный суд может признать вас банкротом

Принять такое решение суд может, в частности, в следующих случаях:

1) вы, конкурсные кредиторы или уполномоченный орган не представили план реструктуризации ваших долгов в срок, который определен в законе.

Конкурсные кредиторы - это, по сути, все ваши кредиторы по денежным обязательствам, за некоторыми исключениями. Например, к ним не относятся граждане, жизни или здоровью которых вы причинили вред.

Под уполномоченным органом обычно понимается Федеральная налоговая служба (ФНС России).

2) первое собрание кредиторов не одобрило план реструктуризации ваших долгов.

Исключение - это ситуация, когда, несмотря на это, арбитражный суд утвердил план. Сделать это он может при определенных условиях, которые прописаны в законе. Суд выносит такое решение только в случае, когда оно улучшает положение кредиторов, то есть принимается к их выгоде. Вот в этой ситуации суд не может признать вас банкротом.

3) суд отменил план реструктуризации ваших долгов.

4) суд отменил свое определение, которым завершил реструктуризацию ваших долгов, и возобновил производство по делу о вашем банкротстве.

Такая ситуация вероятна, если после завершения реструктуризацию ваших долгов выяснится, что вы скрыли какое-то имущество или незаконно передали его кому-то.

5) суд отменил свое определение, которым завершил реализацию вашего имущества, и возобновил производство по делу о вашем банкротстве,

6) суд принял решение расторгнуть мировое соглашение, условия которого вы нарушили, и возобновил производство по делу о вашем банкротстве.

Что делает арбитражный суд, который признал вас банкротом

Если арбитражный суд признал вас банкротом, он также:

  • принимает решение ввести реализацию вашего имущества.

Она вводится на срок не более чем полгода. Но суд может продлить его, если об этом попросите вы или другие участники вашего дела о банкротстве - например, конкурсный кредитор.

  • утверждает финансового управляющего.
Вопрос по теме: Кто такой финансовый управляющий? Подробнее

По общему правилу, это тот же финансовый управляющий, который исполнял свои обязанности в процедуре реструктуризации ваших долгов. Однако суд может утвердить и другого финансового управляющего, если собрание кредиторов предложит его к моменту признания вас банкротом.

  • может временно ограничить вам выезд за границу.

Об этом суд вынесет определение. Ограничение покидать пределы России будет действовать до тех пор, пока суд не вынесет определение, которым завершит дело о вашем банкротстве или прекратит производство по нему.

Суд может и досрочно отменить ограничение. Но только, если уехать за рубеж вам надо по уважительной причине. В этом случае суд должен учесть мнение ваших кредиторов и финансового управляющего.

Какие последствия наступают, если суд признал вас банкротом

Если суд вынес определение, которым признал вас банкротом, учтите следующее. С даты признания вас банкротом:

  • вы больше не осуществляете права в отношении имущества, которое можно реализовать.

Имущество, которое можно реализовать, еще называют конкурсной массой (далее также - конкурсная масса).

В частности, вы не вправе распоряжаться им никаким способом. Права в отношении этого имущества теперь реализует от вашего имени финансовый управляющий.

ПРИМЕЧАНИЕ.
Финансовый управляющий распоряжается всем имуществом должника, которого признали банкротом. Исключение составляет имущество, не входящее в конкурсную массу.
(П. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 “О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан”)

Если вы все же совершите сделки с имуществом, составляющим конкурсную массу, без участия финансового управляющего, они считаются ничтожными. И требования кредиторов по таким сделкам вам уже нельзя будет удовлетворить за счет конкурсной массы.

  • снимаются все аресты, которые ранее накладывали на ваше имущество,
  • по вашим обязательствам больше не начисляют неустойки (штрафы, пени) и другие санкции, а также проценты (исключение составляют текущие платежи),
  • ваша задолженность перед банком считается безнадежной.

Кроме того, с даты признания вас банкротом:

  • только финансовый управляющий может подавать заявления, чтобы зарегистрировать переход прав на ваше имущество или, например, залог. Мы говорим, естественно, прежде всего, о недвижимости.

Вы такие заявления подавать уже не вправе. А если подали их раньше, чем суд признал вас банкротом, исполнять их никто не будет.

  • если ваши должники решат исполнить обязательства перед вами, в том числе уплатить вам деньги, сделать они это смогут, только обратившись к вашему финансовому управляющему.

Передавать вам деньги или другим способом рассчитываться с вами они не вправе.

  • вам нельзя лично открывать банковские счета и вклады в банках и получать по ним деньги.

Помимо этого, на следующий рабочий день после признания вас банкротом вы должны передать финансовому управляющему все свои банковские карты. После этого он заблокирует операции по ним, чтобы вы не смогли перечислить деньги на свой основной счет.

Какие права имеет финансовый управляющий в ходе реализации имущества

Реализуя ваше имущество, финансовый управляющий от вашего имени:

  • распоряжается вашими деньгами на банковских счетах и во вкладах;
  • открывает и закрывает ваши счета в банках;
  • реализует права участника организации, принадлежащие вам, в том числе голосует на общем собрании участников;
  • ведет в судах дела, которые касаются ваших имущественных прав.

Речь идет о делах, по которым вы сами требуете имущество или долг, или его требуют у вас. Обратите внимание: Вы имеете право лично участвовать в таких делах.

Какое ваше имущество могут реализовать, если вас признали банкротом

Общее правило такое: реализовать можно все ваше имущество, которое имеется на момент, когда суд признал вас банкротом и ввел в отношении вас реализацию имущества. А также все имущество, которое обнаружилось или которое вы приобрели после этой даты. К нему относится, в том числе, ваша зарплата и другие доходы.

Как мы отметили выше, имущество, которое можно реализовать, еще называют конкурсной массой.

В конкурсную массу может включаться:

  • прежде всего, ваше личное имущество (то есть то, которым вы единолично владеете),
  • имущество, которое составляет долю в общем имуществе (мы говорим о долевой собственности),  
  • имущество, которое принадлежит вам и вашему супругу (нынешнему или бывшему) на праве общей собственности (мы говорим о совместной собственности, когда ваша доля в имуществе не определена).

ПРИМЕЧАНИЕ.
Ваш супруг, в том числе бывший, может через суд потребовать от вас разделить общее имущество до того, как его продадут с торгов. Он может сделать это, если считает, что реализация общего имущества не учитывает его интересы или интересы его иждивенцев. Например,  несовершеннолетних детей.

Разъяснения об этом приведены в п. п. 1, 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48 “О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан”. Полный текст постановления в актуальной версии можно прочитать в системе КонсультантПлюс.

Однако некоторые виды имущества не включаются в конкурсную массу, а некоторые - исключаются из нее.

Какое имущество не включается в конкурсную массу

В конкурсную массу не включают выплаты, которые вы получаете, чтобы содержать других людей. Например:

  • алименты на детей, 
  • страховую пенсию по потере кормильца, назначенную ребенку, 
  • пособие на ребенка, 
  • социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки для детей-инвалидов.

Вопрос о том, что эти выплаты не включаются в конкурсную массу, решает финансовый управляющий. Делает он это сам, без обращения в суд. Ему даже разрешено направлять лицам, которые платят вам (например, вашему работодателю), уведомление. В нем он может указать суммы, которые вы можете получать лично, и период, в течение которого действует уведомление.

Если у вас возникнут разногласия с финансовым управляющим по поводу этих выплат или их размера, вы можете обратиться с заявлением в арбитражный суд. Подать его может и финансовый управляющий, и лица, которые участвуют в вашем деле о банкротстве (например, конкурсный кредитор).

Разъяснения об этом приведены в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 48.

Какое имущество исключается из конкурсной массы

Во-первых, из конкурсной массы исключается то имущество, на которое в соответствии с законом нельзя обратить взыскание.

Например, деньги в размере величины прожиточного минимума, которая приходится на вас и ваших иждивенцев (если они у вас есть). Или ваше единственное жилье, которое не является предметом залога (ипотеки).

Если у Вас в собственности - несколько квартир, ту, которую надо исключить из конкурсной массы как ваше единственное жилье, выберет суд.

Вопрос о том, что прочее (кроме ситуации с несколькими квартирами) имущество можно исключить из конкурсной массы, финансовый управляющий решает самостоятельно, не обращаясь в суд. Как мы рассказали выше, в этом случае он может направлять лицам, которые платят вам (например, вашему работодателю), уведомление.

Если у вас возникнут разногласия с финансовым управляющим по поводу указанного имущества, вы можете обратиться с заявлением в арбитражный суд. Подать его может и финансовый управляющий, и лица, которые участвуют в вашем деле о банкротстве (например, конкурсный кредитор).

Во-вторых, дополнительно исключить из конкурсной массы можно имущество стоимостью не больше 10 000 рублей. Для этого вы можете подать в суд ходатайство: рассмотрев его, он вынесет определение.

Учтите: в особых случаях можете просить суд исключить из конкурсной массы имущество в большем размере. Подать такое ходатайство Вы можете с целью обеспечить себя и своих иждивенцев средствами для нормального существования. Например, если вам или им по состоянию здоровья нужны дорогие лекарства или медицинские услуги, а суммы, которую исключили из конкурсной массы, на них не хватает.

Разъяснения об этом приведены в п. п. 1, 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 48.

О каких особенностях реализации имущества надо знать

Первое. Перед тем, как реализовывать ваше имущество, финансовый управляющий проводит его опись и оценку.

По результатам этих процедур он составляет положение о порядке, об условиях и о сроках реализации вашего имущества. В нем он также указывает начальную цену его продажи. Это положение он представляет в арбитражный суд, а тот утверждает его своим определением.

Порядок, условия и сроки продажи вашего имущества не требуют того, чтобы их одобряло собрание кредиторов.

Эти правила действуют в случае, если вы не являетесь индивидуальным предпринимателем и никогда не были им ранее.

Такие разъяснения приведены в п. 40 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45.

Второе. По общему правилу, финансовый управляющий оценивает ваше имущество самостоятельно и оформляет решение об оценке письменно.

Если вы не согласны с тем, как он оценил ваше имущество, можете оспорить результаты оценки.

Третье. Реализовывать ваше имущество будут на торгах.

Если речь идет о недвижимости, драгоценностях и других предметах роскоши стоимостью больше 100 000 рублей, продавать его будут на открытых торгах.

Обратите внимание: имущество, которое принадлежит вам на праве общей собственности с супругом, в том числе бывшим, реализуется по тем же правилам, что и ваше личное имущество. Поскольку это затрагивает интересы вашего нынешнего или бывшего супруга, закон дает ему право  участвовать в деле о вашем банкротстве. 

После реализации вашего общего с ним имущества в конкурсную массу включают часть средств, которая соответствует вашей доле в этом имуществе, а остальное выплачивают вашему супругу.

Четвертое. Может случиться так, что финансовый управляющий не сможет реализовать какое-то ваше имущество, а кредиторы откажутся принять его, чтобы рассчитаться с вами. Тогда это имущество вам вернут по акту приема-передачи. И вы вновь сможете распоряжаться им.

Пятое. Вы можете обжаловать в арбитражный суд нарушения, которые, как полагаете, финансовый управляющий допустил при проведении описи, оценке и реализации вашего имущества.

Как завершается реализация вашего имущества

Учтите: она может завершиться только после того, как закончатся расчеты с вашими кредиторами.

Закон предусматривает специальный порядок - очередность, в которой удовлетворяются требования ваших кредиторов. Перво-наперво, вне очереди, погашаются их требования по текущим платежам. Затем наступает время кредиторов, которые значатся в реестре кредиторов. Их требования удовлетворяют в три очереди. Первую образуют требования граждан, жизни или здоровью которых вы причинили вред, а также требования о взыскании алиментов. Во вторую очередь производят расчеты с кредиторами, которым вы должны выплатить выходные пособия и оплатить их труд, если заключали с ними трудовой договор (если вы “обычный” гражданин, а не индивидуальный предприниматель, вторую очередь кредиторов вы, по сути, пропускаете). В третью очередь попадают все остальные ваши кредиторы.

После этого финансовый управляющий представляет в арбитражный суд:

  • отчет о результатах реализации вашего имущества. К нему он прикладывает копии документов, которые подтверждают продажу вашего имущества и погашение требований кредиторов.
  • реестр требований кредиторов. В нем он указывает размер погашенных требований.

Суд рассматривает эти документы и выносит определение о завершении реализации вашего имущества.

ПРИМЕЧАНИЕ.
Определение о завершении реализации вашего имущества может быть отменено. Например, если вы скрыли имеющееся у вас имущество или незаконно передали его кому-то, а ваши кредиторы или уполномоченный орган узнали об этом и обратились в суд. В этом случае производство по делу о вашем банкротстве возобновляется, и снова вводится реализация вашего имущества. Состав и размер требований кредиторов и уполномоченного органа определяют на дату, в которую производство по делу возобновлено.

После того, как расчеты с вашими кредиторами будут завершены, вы освобождаетесь от дальнейшего исполнения их требований. В том числе вы не обязаны исполнять требования, которые они не заявляли при введении реструктуризации ваших долгов или реализации вашего имущества. Эта процедура называется освобождением гражданина от обязательств.

Однако не от всех обязательств можно освободиться.

О том, от каких обязательств и в каких случаях вам не удастся освободиться даже после завершения реализации вашего имущества, мы подробно расскажем ниже.

От каких обязательств вы не освобождаетесь после завершения реализации имущества

Закон предусматривает несколько случаев и ситуаций, когда завершение процедуры реализации вашего имущества не означает, что вы полностью освободились от обязательств.

Во-первых, освободиться от обязательств у вас не получится, если:

1) вас привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство. 

Об этом должен иметься судебный акт, который вступил в силу. Важно, чтобы перечисленные правонарушения были совершены вами в данном деле о банкротстве.

2) вы утаили нужные сведения от финансового управляющего или арбитражного суда, или предоставили им недостоверные сведения, зная об этом. 

Нужно, чтобы это нарушение с вашей стороны нашло отражение в судебном акте.

3) доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о вашем банкротстве, вы действовали незаконно.

Возможно, вы совершили мошенничество, или злостно уклонялись от погашения кредиторской задолженности, или избегали уплаты налогов и сборов. Еще один вариант - получая кредит, вы сообщили кредитору заведомо ложные сведения, скрыли или умышленно уничтожили свое имущество.

В этих случаях суд в определении о завершении реализации вашего имущества указывает на то, что в отношении вас не действуют правила об освобождении от исполнения обязательств.

Во-вторых, для вас сохраняет силу ряд требований кредиторов, которые указаны в законе. Например, требования по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов и другие требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора. Сюда относятся требования, которые кредиторы не заявляли при введении реструктуризации ваших долгов или реализации вашего имущества.

Кредиторы имеют право предъявить вам перечисленные требования после того, как производство по делу о вашем банкротстве окончено - но лишь в той части, в которой они не погашены. Арбитражный суд может выдать кредиторам исполнительные листы на эти неудовлетворенные требования, если они значатся в реестре требований кредиторов, уже после того, как реализация вашего имущества завершится.

В-третьих, вы не освобождаетесь от обязательств по требованиям кредиторов, о наличии которых они не знали и не должны были знать к моменту принятия определения, которым реализация вашего имущества завершается.

Какие ограничения в будущем вас ждут, если суд признал вас банкротом

Мы говорим о ситуации, когда в отношении вас завершилась процедура реализации имущества или суд прекратил производство по делу о вашем банкротстве в ходе такой процедуры. С даты завершения этой процедуры или прекращения производства по вашему делу вы должны учитывать следующие последствия:

Статья по теме: Как признать гражданина банкротом по его заявлению через суд? На вас оформлено несколько кредитов, расплатиться по которым никак не получается. Более того, учитывая санкции за нарушение сроков ежемесячных платежей и ваши текущие доходы, вы прекрасно понимаете - сделать это вам не удастся еще несколько лет. Единственный выход, который вы видите, - это признать себя банкротом через суд, самому подав заявление. Учитывая, что сумма ваших долгов давно превысила 500 000 рублей. Предлагаем обзорную статью о судебном банкротстве гражданина, которое инициируете вы сами. В ней мы рассмотрели все основные и важные моменты, о которых надо знать. При каких условиях гражданин должен обанкротить себя через суд, а при каких - может это сделать? Что надо сделать, чтобы обанкротить себя через суд? Сколько будет стоить судебное банкротство по вашему заявлению? Об этом и многом другом читайте в нашей статье. Подробнее
  1. В течение 5 лет с этой даты вы не имеете права брать кредиты или заключать договоры займа, не указав на факт своего банкротства
  2. В течение 5 лет с этой даты вы не можете возбудить дело о своем банкротстве по вашему заявлению.
  3. Если в течение 5 лет с этой даты дело о вашем банкротстве вновь возбудит конкурсный кредитор или уполномоченный орган, суд не применит к вам правила об освобождении от обязательств.
  4. В течение 3 лет с этой даты вы не вправе занимать должности в органах управления “обычной” организации, в течение 5 лет - в органах управления страховой организации и негосударственного пенсионного фонда, в течение 10 лет - в органах управления кредитной организации.
Специализация: Гражданское право, корпоративное право
В 2006 году с отличием закончила Институт «Высшие столыпинские курсы государственного права и управления» (в настоящее время - Гуманитарный институт имени П. А. Столыпина). Присвоена специальность юрист, специализация гражданско - правовая.
Стаж работы по юридической специальности более 16 лет. Большой опыт в подготовке юридических заключений, статей, обзоров, мониторингов изменений законодательства. Многолетний опыт работы с информационно-аналитическими системами и практикой судов общей юрисдикции и арбитражных судов.
Посмотрите другие статьи и образцы документов раздела: Советы юриста на каждый день
Оставить комментарий