Что надо знать о реструктуризации долгов в деле о банкротстве?

Что такое реструктуризация долгов гражданина

Это одна из процедур, которые применяются в деле о банкротстве гражданина через суд. Ее еще называют реабилитационной. 

Применяют реструктуризацию с одной целью - восстановить вашу платежеспособность и погасить ваши долги перед кредиторами. Делается и то, и другое, на основании плана реструктуризации долгов. 

Другая реабилитационная процедура, которая также применяется в деле о банкротстве гражданина, - это реализация его имущества.

Также в деле о вашем банкротстве может применяться такая процедура, как мировое соглашение. 

Реструктуризация ваших долгов возможна только по решению арбитражного суда, в который заявление о банкротстве подали вы сами или ваш конкурсный кредитор (уполномоченный орган).

ПРИМЕЧАНИЕ.
Конкурсные кредиторы - это, по сути, все ваши кредиторы по денежным обязательствам, за некоторыми исключениями. Например, к ним не относятся граждане, жизни или здоровью которых вы причинили вред.
В качестве конкурсного кредитора, который вправе требовать признать вас банкротом через суд, может выступать банк или гражданин, которому вы задолжали.
Под уполномоченным органом обычно понимается Федеральная налоговая служба (ФНС России).

Рассмотрев заявление, суд может вынести определение о признании его обоснованным и о введении реструктуризации ваших долгов.   

О том, как суд принимает такое решение, если вы банкротитесь по собственному заявлению, читайте статью 

Какие последствия наступают, если суд вынес определение о реструктуризации ваших долгов

Мы говорим об определении, которым суд признал ваше заявление о банкротстве (заявление конкурсного кредитора или уполномоченного органа) обоснованным и ввел в отношении вас реструктуризацию долгов.

С даты, в которую суд вынес такое определение, учтите следующие последствия:

• вам запрещено исполнять требования ваших кредиторов по денежным обязательствам и уплачивать обязательные платежи.

Денежные обязательства предполагают, что вы должны уплатить кредитору определенную денежную сумму. Основанием для ее выплаты может быть договор (например, кредита или займа), а также другие обстоятельства.

К примеру, вы могли неосновательно обогатиться за счет другого лица: получить деньги на банковскую карту из-за ошибки в реквизитах платежа и не вернуть их. Или снять деньги в банке по доверенности от гражданина, который уже умер.

Кроме того, денежное обязательство может возникнуть, если вы причинили вред чужому имуществу. Например, при ДТП, когда пострадал автомобиль другого человека, а имеющаяся у вас страховка не покрывает расходы на его ремонт.

Обязательные платежи - это все то, что вы уплачиваете в бюджет государства и в государственные внебюджетные фонды: налоги, сборы и другие обязательные взносы.

• срок исполнения по всем вашим денежным обязательствам и обязательным платежам, которые возникли до принятия судом заявления о вашем банкротстве, считается наступившим (хотя реально это может быть далеко не так),
• кредиторы теперь могут предъявлять вам требования по денежным обязательствам и обязательным платежам только в рамках дела о вашем банкротстве.

То же самое относится к требованиям о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения и о признании сделок недействительными.

• по вашим обязательствам больше не начисляют неустойки (штрафы, пени) и другие санкции, а также проценты,
• арест, если он был наложен на ваше имущество раньше, снимается.

Теперь арестовать ваше имущество могут только в рамках дела о вашем банкротстве.

• если в отношении вас есть исполнительные документы по взысканию денег, их исполнение приостанавливается.

Из этого правила есть исключения. Например, его не применяют к документам по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и по делам о взыскании алиментов.

Кроме того, теперь вы сможете совершать ряд сделок только с письменного согласия финансового управляющего. 

Что можно делать при банкротстве только с разрешения финансового управляющего

Получить одобрение вам придется, в частности, если:

• вы приобретаете или отчуждаете имущество стоимостью больше 50 000 рублей,
• вы приобретаете или отчуждаете недвижимость, ценные бумаги, доли в уставном капитале и транспортные средства,
• вы получаете кредиты или займы, выдаете займы, поручительства, уступаете права требования, переводите долг,
• вы закладываете свое имущество.

Учтите: Вы вправе во время реструктуризации открыть специальный банковский счет и распоряжаться деньгами с него без согласия финансового управляющего, но только на сумму 50 000 рублей в месяц. Увеличить ее может по вашему ходатайству суд. Но денежные средства с других счетов или вкладов вы все равно будете тратить с письменного согласия финансового управляющего.

Если у ыас возникнут разногласия по поводу совершения таких сделок с финансовым управляющим, ыы можете обратиться в арбитражный суд, чтобы решить их.

Вы больше не имеете права (ни с согласия финансового управляющего, ни без него) делать следующее:

• вносить свое имущество в уставный капитал организации как вклад,
• приобретать доли в уставных капиталах организаций,
• совершать безвозмездные сделки.

Что такое план реструктуризации долгов

В самом общем смысле план реструктуризации - это документ, по которому ыы должны погасить требования всех своих конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, а также проценты на сумму таких требований. Речь идет о погашении этих требований деньгами.

В плане реструктуризации долгов (далее - план) прописываются порядок и сроки такого погашения.     

Так, план должен предусматривать, что требования кредиторов и уполномоченного органа погашаются пропорционально суммам их требований. Но если конкурсный кредитор или уполномоченный орган согласен с тем, что его требование вы погасите не в полном объеме, в план можно включить и такое условие.

Учтите: некоторые требования в план не включаются. Например, требования кредиторов, перед которыми вы несете ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, и требования о взыскании алиментов.

В плане также надо прописать:

• когда считается, что ваше имущественное положение существенно изменилось, 
• как вы сообщите об этом конкурсным кредиторам и уполномоченному органу.

На какой срок принимается план реструктуризации долгов

В плане надо указать срок, в течение которого предполагается его реализовать. Этот срок не может быть больше 3 лет. 

Из этого правила есть исключение: это случай, когда первое собрание кредиторов не одобрило план, но арбитражный суд, несмотря на это, утвердил его. В такой ситуации срок реализации плана устанавливают не больше 2 лет.

Срок реализации плана надо исчислять со дня, когда суд вынес определение о его утверждении.

Если срок плана меньше 3 лет, суд может продлить его, но не больше чем до 3 лет. Сделать это можно по вашему заявлению с учетом мнения конкурсных кредиторов и уполномоченного органа. Такие разъяснения даны в п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 “О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан”.

Каким требованиям вы должны соответствовать, чтобы в отношении вас можно было представить план

План в отношении вас можно подготовить и представить только в том случае, если вы соответствуете условиям, прописанным в законе. Их несколько:

1. на дату представления плана у вас есть источник дохода,
2. у вас нет неснятой или непогашенной судимости за умышленное преступление в сфере экономики,
3. срок, в течение которого вы считаетесь подвергнутым административному наказанию за ряд правонарушений, истек до даты, в которую у вас (у вашего конкурсного кредитора или уполномоченного органа) приняли заявление о вашем банкротстве.

Тут имеются в виду следующие административные нарушения: мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство.

4. вы не признавались банкротом в течение 5 лет до представления плана,
5. план не утверждался в течение 8 лет до представления нынешнего плана.

Обратите внимание: вы должны соответствовать всем перечисленным условиям.

Как подготовить проект плана и что с ним делать

Подготовить проект плана можете вы сами. К нему нужно приложить ряд документов. 

ПРИМЕЧАНИЕ.
Помимо Вас, право подготовить проект плана есть у ваших кредиторов и уполномоченного органа. Так что планов может быть несколько.
К плану, который представит ваш конкурсный кредитор или уполномоченный орган, вам надо будет приложить заявление. В нем вы укажете, что одобряете этот план или возражаете против него.

Проект плана вам надо направить финансовому управляющему, конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган. 

Закон дает для этого срок 10 дней. Они отсчитываются с даты, когда истекут 2 месяца с момента опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании вас банкротом.

Какие документы надо приложить к плану

К плану, который подготовили вы сами, надо приложить следующие документы:

• перечень вашего имущества и имущественных прав.

Если у вас есть копии документов, которые подтверждают ваши права на имущество, приложите их к плану.

• сведения об источниках вашего дохода (их надо представить за период 6 месяцев до представления плана в арбитражный суд),

• сведения о вашей задолженности перед кредиторами,
• кредитный отчет, полученный из бюро кредитных историй.

Если у вас нет кредитной истории, вам понадобится приложить документ об этом. Его вам выдадут в бюро кредитных историй.

• ваше заявление о том, что прилагаемые к плану документы полные и достоверные, а также о том, что вы соответствуете требованиям, при которых в отношении вас можно представить план.

К плану, который подготовил ваш конкурсный кредитор или уполномоченный орган, надо приложить ваше заявление об одобрении такого плана или о возражении относительно него.

Как одобряет проект плана первое собрание кредиторов

После получения проекта плана финансовый управляющий проводит первое собрание кредиторов, которое должно рассмотреть его. Финансовый управляющий может представить собранию свои возражения на проект или предложения доработать его, если они у него есть.

ПРИМЕЧАНИЕ.
Если проектов планов несколько (например, один - от вас и еще один - от вашего кредитора), собрание рассмотрит их все. 

Проект плана должен быть одобрен на первом собрании кредиторов. Это необходимое условие для того, чтобы потом план утвердил арбитражный суд.

Однако есть одно исключение. При определенных условиях, которые прописаны в законе, суд может утвердить план, который не одобрило первое собрание кредиторов. Такое решение суд выносит только в случае, когда оно улучшает положение кредиторов, то есть принимается к их выгоде.

Учтите: не исключено, что ни вы, ни ваши кредиторы, ни уполномоченный орган не представили проект плана. В этом случае финансовый управляющий выносит на рассмотрение первого собрания кредиторов предложение признать вас банкротом и ввести реализацию вашего имущества.

Судебную практику о порядке подачи плана реструктуризации читайте в системе КонсультантПлюс.

Как утверждает план арбитражный суд

Арбитражный суд решает вопрос о том, можно ли утвердить план, только после того, как вы:

• рассчитаетесь со своими кредиторами по текущим обязательствам,
• погасите задолженность перед кредиторами первой и второй очереди.

Тут возможно несколько вариантов: суд может утвердить план, отложить его утверждение или вовсе отказаться утверждать его. В каждом из этих случаев суд выносит определение.

ПРИМЕЧАНИЕ.
По общему правилу, суд утверждает план только в том случае, если он одобрен вами. Ведь вы являетесь его непосредственным участником и обычно исполняете план сами. Помимо этого, у вас есть наиболее полная информация о своем финансовом состоянии и его перспективах.
(П. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45)

Если суд утвердит план, учитывайте последствия такого решения для вас. При определенных обстоятельствах суд может отменить утвержденный им же план. 

ПРИМЕЧАНИЕ.
Сведения об утверждении плана опубликуют в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Вы можете ознакомиться с Реестром на сайте https://bankrot.fedresurs.ru/.

Когда арбитражный суд может отказаться утвердить план

Отказ утвердить план суд может вынести только в строго определенных случаях. Они прописаны в законе. Например, отказ возможен, если:

• в плане и приложенных к нему документах есть недостоверные сведения, 
• условия плана противоречат законодательству, 
• при одобрении проекта плана на первом собрании кредиторов нарушили требования закона.

Если план является заведомо экономически неисполнимым, суд также его не утвердит. Даже притом, что план одобрило первое собрание ваших кредиторов. 

Такое же решение вероятно, если:

• план не предусматривает для вас и членов вашей семьи, которые находятся у вас на иждивении, средств для проживания в размере величины прожиточного минимума или больше,
• план существенно нарушает права и интересы несовершеннолетних.

Также суд не утвердит план, если по окончании срока его реализации вы не сможете рассчитываться с теми кредиторами, срок исполнения обязательств перед которыми не наступил. Например, если у вас нет стабильного дохода, но вы передаете все основное имущество кредиторам, обязательства перед которыми просрочили.

Такие разъяснения приведены в п. п. 31, 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45.

Если суд отказывается утвердить план, он вынесет определение об этом, а также о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества.

Какие последствия наступают, когда арбитражный суд утвердит план

После того, как арбитражный суд утвердит план, для вас наступают, в том числе, следующие последствия:

• кредиторы, которые значатся в плане, могут предъявить вам требования только в порядке и на условиях, которые прописаны в нем,
• кредиторы, которые не включены в план, могут предъявить вам требования в порядке, установленном законом,
• кредиторы лишаются права требовать убытков, которые понесли из-за утвержденного плана,
• по денежным обязательствам и обязательным платежам, которые указаны в плане, больше не начисляются неустойки (штрафы, пени), другие санкции и проценты,
• вы должны письменно сообщить конкурсным кредиторам и уполномоченному органу о том, что ваше имущественное положение существенно изменилось,
• вам запрещается скрывать тот факт, что в отношении вс исполняется план, в течение срока его исполнения и спустя еще 5 лет после его завершения.

Речь идет о случаях, когда вы будете обращаться за кредитом или покупать товары с отсрочкой или рассрочкой платежа.

• конкурсным кредиторам и уполномоченному органу, требования которых не включены в план, разрешено обращаться к вам с требованиями в течение срока его действия.

В каких случаях арбитражный суд может отменить план

Сделать это суд может, если:

1) в плане и документах, которые прилагаются к нему, есть недостоверные сведения,

2) вы не сообщили кредиторам:

• о том, что вас привлекали к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство,
• об уголовных и административных делах в отношении вас, о которых вам известно,
• о том, что у вас есть неснятая или непогашенная судимость,
• о том, что в отношении вас были приняты решения признать вас банкротом, или о том, что в отношении вас были исполнены планы реструктуризации ваших долгов в течение 8 лет, предшествующих представлению нынешнего плана.

3) вы не исполнили обязательства перед конкурсным кредитором или уполномоченным органом согласно условиям плана.

ПРИМЕЧАНИЕ.
Сведения об отмене плана опубликуют в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Вы можете ознакомиться с Реестром на сайте https://bankrot.fedresurs.ru/.