Зарплатный проект для ИП и юридических лиц с наемным персоналом предлагает большинство банковских организаций. Эта услуга включает:
- открытие счета и выпуск пластиковой карты для каждого сотрудника компании;
- постоянное обслуживание карточных счетов и оперативное зачисление на них денежных средств по распоряжению работодателя.
Для пользования «зарплатным» пакетом услуг необязательно быть клиентом банка по проведению расчетно-кассовых операций. После выбора финансово-кредитной организации и подходящего тарифного плана по обслуживанию зарплатных счетов заключается договор между работодателем и банком. На следующем этапе компания предоставляет финансовой структуре перечень сведений о сотрудниках для открытия им индивидуальных счетов и выпуска пластиковых карт. При выплате дохода персоналу, бухгалтерия работодателя формирует электронные реестры по работникам и причитающимся им суммам, направляя эти списки в электронном виде в банк.
Зарплатный проект: плюсы и минусы
Для работника участие в зарплатном проекте выгодно тем, что ему нет необходимости самостоятельно заниматься открытием счета в банке, к тому же он не платит за обслуживание карты. В ряде случаев держателям зарплатных карт предлагаются льготные условия кредитования и система «кэшбэк», некоторые банки на остатки на счетах начисляют проценты. В числе достоинств – возможность постоянно отслеживать движение и остатки по счетам, наличие услуги смс-оповещения по зачислениям и расходным операциям, получение денег день в день, независимо от фактического места нахождения сотрудника на дату выдачи зарплаты.
Зарплатный проект банки делают выгодным для работодателя за счет таких преимуществ:
- снижается нагрузка на бухгалтерию – нет необходимости составлять платежные ведомости, заказывать в банке деньги, обналичивать их и выдавать всем работникам под подпись;
- сокращается количество оформляемых документов;
- есть оперативный доступ к информации по состоянию расчетов с персоналом;
- наличие возможности дистанционно управлять процессом обработки зарплатных реестров;
- при окончании срока действия «пластик» автоматически перевыпускается без взимания дополнительной платы;
- обеспечение конфиденциальности всех перечислений;
- при отсутствии средств на расчетных счетах можно воспользоваться кредитным предложением банка для погашения обязательств перед сотрудниками;
- индивидуальный дизайн оформления «пластика» – карта «Зарплатный проект» может быть выполнена в любой цветовой гамме, на нее можно нанести логотип компании;
- повышение качества и скорости обработки платежной документации за счет интеграции онлайн-банкинга с бухгалтерской программой.
Для банка привлечение клиентов к сотрудничеству в рамках зарплатных проектов выгодно тем, что появляются дополнительные доходы по статьям комиссионного обслуживания, средства, хранящиеся на счетах физических лиц до их снятия или перечисления третьим лицам, фактически находятся в распоряжении банка. Увеличение численности держателей карт позволяет расширить клиентскую базу по кредитным программам. Доступ к информации о регулярных зачислениях на карты денег дает возможность достоверно оценить уровень платежеспособности каждого потенциального заемщика.
Минусом является то, что при большой текучести кадров работодателю придется постоянно контролировать процесс закрытия карт по уволенному персоналу. Иначе все расходы по обслуживанию их счетов будут возложены на предприятие, несмотря на прекращение сотрудничества с конкретным физическим лицом. Выгоды от пользования пакетом услуг в рамках соглашения по зарплатному проекту могут быть нивелированы, если у работодателя небольшой штат сотрудников.
Существенные различия в оформлении зарплатного проекта предусмотрены в отношении юридических лиц и ИП. Компании могут по этому договору перечислять заработок всем работникам, включая руководящее звено. Предприниматели могут перечислять на зарплатные карты деньги только своим работникам, но не себе. Доходы ИП не считаются зарплатой, поэтому не могут проходить в платежных документах с назначением «зачисление заработной платы». Нельзя забывать и о том, что малому бизнесу, со штатом сотрудников менее 10, зарплатный проект, скорее всего, оформить не удастся, банки практикуют зарплатные проекты от 10 официально трудоустроенных работников и выше.
Тарифы «Зарплатный проект»
Банки при определении тарифного плана разрабатывают две линейки комиссий – для работодателя и для держателей карт. Работодатель оплачивает ежемесячно фиксированную сумму обслуживания или определенный процент от проведенных операций, от фонда оплаты труда. В отношении работников обычно действует нулевая ставка за обслуживание карт (за исключением специализированных карт или дубликатов), устанавливаются лимиты по сумме снятия наличности.
Приведем несколько примеров тарифов по зарплатным проектам крупнейших банков.
Сбербанк зарплатный проект для юридических лиц предлагает в нескольких форматах: пакет «Премьер» и пакет «Первый».
Первый вариант удобен для работодателей, у которых фонд оплаты труда ежемесячно находится на уровне 5 млн руб. В этом случае действует тарифная вилка:
- ежемесячная плата по договору равна 0 руб., если по состоянию на конец отчетного месяца на всех счетах и картах компании суммарно находится не менее 2,5 млн руб.;
- 2500 рублей в месяц, если сумма остатков по всем счетам меньше 2,5 млн руб.
Зарплатный проект Сбербанка в формате пакета «Первый» предлагается для клиентов с большим фондом оплаты труда. При наличии на конец месяца по всем счетам общей суммы на 15 млн. руб., месячная плата за обслуживание компании будет нулевой. Если суммарная величина остатков меньше лимита, то предприятие оплачивает банку услуги по ведению зарплатного проекта в сумме 10 тыс. руб.
Банк ВТБ 24 предлагает клиентам в рамках зарплатного проекта нулевую ставку комиссии за обслуживание и выпуск карт с «кэшбэком». Для работодателей предусмотрено 4 тарифных плана, которые напрямую зависят от численности персонала и оборота ФОТ:
- «Базовый», в рамках которого комиссия от ФОТ находится на уровне 1 % (при фонде оплаты труда от 6 до 15 тыс. руб.) и 2% (при сумме фонда зарплаты до 6 тыс. руб.);
- «Стандарт», который выгоден бюджетным учреждениям и компаниям с оформленным в банке расчетно-кассовым обслуживанием – тариф для них 0%, если же коммерческая структура пользуется услугой без РКО, тариф обслуживания устанавливается на уровне 0,1% от ФОТ;
- «Статус» и «Премиум», по которым назначается нулевая комиссия.
Альфа-банк при обсуждении условий сотрудничества по зарплатному проекту предлагает для корпоративных клиентов разработку индивидуальных тарифов.
