Статистика по долговой нагрузке россиян
Согласно исследованию Международной конфедерации обществ потребителей, приведенному в газете «Ведомости», 22 процента населения не способны своевременно погашать долги перед банками. Дополнительно отмечается, что еще 18,5 процентов вынуждены отдавать на выплату кредитов больше половины семейного бюджета.
Проект Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» уточняет, что примерно четверть всех россиян вынуждена тратить основную долю своего дохода исключительно на оплату задолженностей — иногда даже весь заработок уходит на эти цели. Руководитель инициативы Евгения Лазарева комментирует ситуацию как крайне тревожную. Другие данные свидетельствуют, что около четверти граждан отдают на погашение кредитов от трети до половины своей зарплаты, демонстрируя высокий уровень закредитованности.
Особенно настораживает тот факт, что наибольший удельный вес среди тех, кто оформил сразу несколько займов одновременно, составляют граждане, официально не трудоустроенные — таких насчитывается порядка шести процентов опрошенных. По мнению Лазаревой, это типичный сценарий, когда человек вынужден обращаться за новыми займами для погашения предыдущих обязательств.
Безопасный и реальный уровни долговой нагрузки
Эксперты подчеркивают, что безопасным уровнем считается ситуация, когда ежемесячные платежи по кредиту не превышают 30 процентов месячного дохода гражданина. Председатель КонфОП Дмитрий Янин поясняет, что значительная доля респондентов не соответствует этому критерию, имея неоправданно высокие долговые нагрузки. Такие лица находятся в зоне повышенного риска, сталкиваясь с накопленными штрафами и рискуя попасть под процедуру принудительного взыскания задолженности.
При этом исследование также показало существенный дисбаланс между распространенностью кредитных проблем и осведомленностью граждан о возможностях легального списания долга через процедуру личного банкротства. Лишь каждый восьмой респондент был бы готов прибегнуть к такому механизму, тогда как большинство — около 55 процентов — вообще ничего не знают о таком инструменте защиты должников. Еще четырнадцать процентов заявили, что слышали о такой процедуре поверхностно.
Последствия завышенной долговой нагрузки россиян
Дмитрий Янин резюмировал, что действующая правовая процедура банкротства, способная облегчить положение многих должников, пока воспринимается большинством населения негативно и вызывает опасения. Из-за недостатка знаний многие остаются в финансовой кабале долгие годы, лишаясь шансов восстановить свою финансовую стабильность.
Финансовый сектор постепенно адаптируется к существующим реалиям: банки ограничили объемы кредитования наиболее уязвимых категорий заемщиков, оказавшихся под давлением чрезмерных долговых нагрузок. Например, во II квартале 2025 года всего шесть процентов ипотек были выданы гражданам, чьи доходы практически полностью уходили на покрытие прежних обязательств, хотя ранее, в III квартале 2023-го, подобные случаи составляли половину общего объема выдачи жилищных кредитов.
***
Это исследование высветило 2 достаточно серьезные проблемы. Первая – высокий уровень закредитованности населения. Так, по сведениям на конец 2024-начало 2025 г. более 10.5 млн граждан России имели 2 кредита, а три и более – 11.5 млн. Причем значительная часть их была получена в период роста процентных ставок. При этом среднее число кредитов на каждого заемщика выросло до 2.28. Естественно, справляться с такой долговой нагрузкой в силу объективных причин способны далеко не все.
Вторая проблема – низкая финансовая грамотность населения. Тот же опрос показал, что 55% граждан России не имеют ни малейшего представления о процедуре банкротства. Ее применение могло бы стать реальным решением проблем “хронических” должников и позволило бы существенно разгрузить финансовые организации от безнадежных займов. К сожалению, как мы видим, принять этот вариант готовы далеко не все. Остается единственная надежда – с дальнейшим снижением ставок многие заемщики получат возможность рефинансирования долгов на более щадящих условиях, что снизит нагрузку и на население, и на финансовую систему.
