Перейти к основному содержанию
Логотип сайта Современный предприниматель
Современный предприниматель
Налоги и учет для малого бизнеса

Форма поиска

  • Главная
  • Новости
  • Статьи
  • Формы документов
  • Вопросы и ответы
  • Рубрики
  • Калькулятор НДС
  • Калькулятор пеней по налогам и взносам
  • Расчет фиксированного взноса ИП
  • COVID-19: все для работодателя и бухгалтера
  1. Главная
  2. Статьи
  3. Как получить кредит от государства на развитие малого бизнеса

Как получить кредит от государства на развитие малого бизнеса

]]>Читайте нас в Яндекс Дзен]]>

kak_poluchit_kredit_ot_gosudarstva_na_razvitie_malogo_biznesa.jpg

Copyright: 
фотобанк Лори

Похожие публикации

Безвозвратный кредит для малого бизнеса: кто получает?

Льготный кредит для малого бизнеса (коронавирус)

Малый бизнес в России – последние новости

Субсидии для малого бизнеса в Санкт-Петербурге

Предоставление займа другой организации: проводки

Напрямую подобные займы государство не выдает, но с недавних пор оно содействует льготному кредитованию предприятий коммерческими банками. В 2019 году в данном направлении запущена масштабная государственная программа - ознакомимся с ее основами подробнее.

Кредит от государства на развитие малого бизнеса: главное

В соответствии с постановлением Правительства России от 30.12.2018 № 1764 (последние изменения внесены 28.12.2019 постановлением № 1927), российские предприятия, относящиеся к субъектам малого и среднего бизнеса, вправе получить заем в банке на условиях, существенно более выгодных в сравнении с обычным коммерческим кредитом. А именно: по ставке до 8,5% годовых и на внушительные суммы (до сотен миллионов рублей). Срок займа — до 10 лет.

Данная привилегия реализуется в рамках специальной Программы льготного кредитования МСП, которая разработана Минэкономразвития России и «Корпорацией МСП» - институтом развития малого бизнеса в стране. Кредитный договор в рамках участия предприятия в программе должен быть оформлен в период с 2019 по 2024 годы.

Чтобы иметь возможность кредитовать предприятия по льготным ставкам, банки-участники программы получают субсидии от государства. Стать участником программы может только управомоченная кредитно-финансовая организация, прошедшая специальный отбор. Соответствующих данному критерию банков уже довольно много — более 60-ти.

На что дается кредит на развитие малого бизнеса?

Заем на условиях, предусмотренных Программой кредитования, можно взять предприятию, ведущему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях, на следующие цели:

  • на реализацию инвестпроектов;
  • на приобретение/создание основных средств
  • на пополнение оборотных средств при реализации проекта в той или иной приоритетной отрасли;
  • на рефинансирование текущих долгов по инвестиционным и оборотным кредитам;
  • на прочие цели (в терминологии постановления № 1764 — на «развитие предпринимательской деятельности»).

Рассмотрим далее то, на каких конкретно условиях выдается льготный кредит по программе, о которой идет речь.

Кредит на развитие малого бизнеса: условия предоставления (ставки и суммы)

Программа предусматривает выделение двух типов кредитов:

1. Займов на развитие предпринимательской деятельности — по ставке до 9,95% годовых.

Сумма: до 10 млн. рублей. Срок: до 5 лет.

2. Займов на инвестирование, пополнение оборотных активов, рефинансирование — по ставке до 8,5% годовых.

Сумма:

  • на инвестирование или рефинансирование — от 0,5 до 2 млрд. рублей;
  • на пополнение оборотных активов — от 0,5 до 500 млн. рублей.

Срок:

  • на инвестирование — до 10 лет;
  • на пополнение оборотных активов — до 3 лет;
  • на рефинансирование — на срок рефинансируемого займа.

Конкретную ставку (в пределах приведенных выше лимитов), устанавливает банк, с которым заключается кредитный договор.

Читайте также: Малый бизнес в России – последние новости

Взять кредит на развитие малого бизнеса: требования к заемщику

Программу кредитования по постановлению № 1764 отличает отсутствие требований к оборотам заемщика. Не играет роли организационно-правовая форма бизнеса. Может быть выдан кредит на развитие малого бизнеса для ИП, хозяйственного общества или даже для самозанятого физлица.

Законом установлен ряд весьма простых требований к заемщику (п. 20, 20.1 постановления № 1764). Чтобы получить льготный кредит «на развитие предпринимательской деятельности» нужно быть микропредприятием или самозанятым физлицом. В остальных случаях, чтобы получить льготный кредит, заемщик должен:

  • Быть субъектом МСП (удовлетворяя критериям по оборотам и размеру штата, которые установлены п. 1.1 ст. 4 Закона «О развитии малого и среднего предпринимательства» от 24.07.2007 № 209-ФЗ и постановлением Правительства России от 04.04.2016 № 265).

В ведении ФНС находится реестр субъектов МСП: заинтересованное лицо может ]]>проверить]]>, включено ли туда то или иное предприятие.

  • Вести деятельность в одной или нескольких отраслях, которые Программой отнесены к приоритетным. Список этих отраслей приводится в Приложении № 1 к Правилам предоставления субсидий по постановлению № 1764.
  • Не вести какие-либо из видов деятельности, поименованных в ч. 3 и 4 ст. 14 Закона «О развитии МСП» (участие в соглашениях о разделе продукции, производство подакцизных товаров и т.д.).
  • Быть налоговым резидентом РФ.
  • Не находиться в стадии банкротства.
  • Иметь положительную кредитную историю.
  • Не иметь просроченных долгов перед бюджетом в сумме более 50 тыс. рублей.
  • Не иметь долгов по зарплате перед работниками (если они есть).

Вместе с тем, говорить о том, что выдается кредит на развитие малого бизнеса с нуля — нельзя. Поскольку банк в любом случае будет смотреть и обороты и активы заявителя. Если их нет, то и в кредите может быть отказано. А чем они больше (а активы — ликвиднее), тем выше вероятность одобрения льготного займа.

Где можно получить кредит на развитие малого бизнеса, и какие документы готовить?

Как мы уже отметили выше, заем по постановлению № 1764 года выдается только банками, прошедшими отбор. В 2019 году Минэкономразвития сформировало ]]>актуальный перечень]]> таких кредитно-финансовых организаций. По нему 61 банк имеет статус активного кредитора по программе.

К таким кредиторам относятся крупнейшие финансово-кредитные организации России. Готовы выдать кредит на развитие малого бизнеса Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и многие другие.

Начать оформление займа, как правило, очень просто: нужно оставить заявку на сайте выбранного банка, дождаться обращения менеджера и получить от него необходимые консультации. Представитель банка назовет документы, которые требуется подготовить. В зависимости от правил конкретной кредитной организации, их перечень может быть разным. Но, как правило, в него входят:

  • свидетельство о госрегистрации предприятия в ЕГРЮЛ;
  • устав и прочие правоустанавливающие документы;
  • копии документов, удостоверяющих личности бенефициаров;
  • документы налоговой и бухгалтерской отчетности;
  • справки из кредитных организаций по задолженностям;
  • справки из ИФНС по долгам перед бюджетом;
  • копии документов на имущество, принадлежащее предприятию;
  • копии соглашений с контрагентами (ключевыми партнерами фирмы);
  • заявление по установленной форме.

Следует отметить, что ни один банк — несмотря на свою «аккредитованность» по государственной программе, не обязан выдавать рассматриваемый льготный кредит и может, руководствуясь внутренними мотивами, отказать в заявке, даже если обороты у бизнеса хорошие, а активы — ценные. Если один банк отказал, то можно попробовать обратиться в другой: не исключено, что решение там будет принято в пользу предприятия.

Есть ли альтернативы льготному кредиту?

Многие банки, которые не входят в число управомоченных по Программе, регулируемой постановлением № 1764, готовы предоставлять бизнесам займы на условиях, которые в целом сопоставимым с теми, что предусмотрены государственной программой. Весьма выгодным может быть кредит на развитие малого бизнеса «Тинькофф» (у банка есть программы со ставкой от 9% годовых), «Открытия» (дает займы от 8,5% годовых), «Уралсиб» (есть программы с 11% годовых и индивидуальными ставками).

Во многих российских регионах действуют Гарантийные фонды — организации, готовые при определенных условиях становиться поручителями при оформлении предприятием бизнес-кредитов (в том числе обычных, не по госпрограмме из постановления № 1764). При наличии поручительства процентные ставки по таким кредитам могут быть практически равными тем льготным, что предусмотрены государственной программой. Необходимо, чтобы с Гарантийными фондами работал банк, куда обращается заемщик.

Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.

Пробный доступ бесплатно на 2 дня.

Рубрики: 
Кредиты и займы
Tags: 
  • господдержка
  • ,
  • кредиты
  • ,
  • малый бизнес

Читайте также

Экономика и бизнес
Безвозвратный кредит для малого бизнеса: кто получает?

13:26 8 апреля 2015
Итоги заседания Госсовета по проблемам малого и среднего бизнеса

Экономика и бизнес
Малый бизнес в России – последние новости

Кредиты и займы | 12:15 18 января 2019
В 2018 году Московский гарантийный фонд выдал рекордный объем поручительств

Экономика и бизнес | 11:00 21 июля 2020
Малому агробизнесу продлят и отсрочат платежи по кредитам

13:38 23 сентября 2014
Общественная Палата проанализирует эффективность господдержки

14:54 7 ноября 2014
Владимир Путин обсудил с бизнес-сообществом проблемы кредитования бизнеса

13:19 23 октября 2014
Без дохода нет взносов?

14:20 14 марта 2014
ОПОРА России обсудила кредиты малому бизнесу

Экономика и бизнес | 18:00 16 июля 2015
Регионы получат субсидии на поддержку малого бизнеса

Предоставление займа другой организации: проводки

Кредиты и займы
Предоставление займа другой организации: проводки

Кредиты и займы | 11:50 20 января 2021
Доля кредитов на образование и лечение в 2020 году выросла в два раза

12:42 7 октября 2013
Правительство обсудило помощь малому бизнесу

Экономика и бизнес | 12:45 11 августа 2020
За счет «безвозвратных» кредитов можно платить премии

Банки | 15:22 10 декабря 2014
ТПП РФ и Агентство кредитных гарантий подписали соглашение о сотрудничестве

Популярное

Бухгалтерский учет
Путевой лист для ИП 2021

Статистическая отчетность
Форма 1-предприниматель за 2020 год: бланк и образец заполнения

Бухгалтерская отчетность, Страховые взносы ФСС
4-ФСС за 1 квартал 2021 года: образец заполнения

Выплаты персоналу
Льготы инвалидам 3 группы в 2021 году

Экономика и бизнес
Как рассчитать темп роста в процентах

Бухгалтерская отчетность, 6-НДФЛ
Новая форма 6-НДФЛ за 1 квартал 2021 года: образец заполнения

Как узнать номер СНИЛС

Страховые взносы ПФР
Как узнать номер СНИЛС

ИП
Как ИП закрыть расчетный счет в банке

Страховые взносы ФСС
Штраф за непредоставление подтверждения вида деятельности ФСС

Статистическая отчетность
Форма МП-сп за 2020: бланк и образец заполнения

Вертикальный и горизонтальный анализ баланса

Бухгалтерская отчетность
Вертикальный и горизонтальный анализ баланса

Журнал регистрации вводного инструктажа по охране труда

Кадровое делопроизводство
Журнал регистрации вводного инструктажа по охране труда

На какие выплаты может рассчитывать неработающая беременная

Декретный отпуск
На какие выплаты может рассчитывать неработающая беременная

Банкротство
Банкротство юридических лиц: стоимость

Пенсионеры
Как рассчитать пенсионные баллы за советский период

Логотип сайта Современный предприниматель
Современный предприниматель
Налоги и учет для малого бизнеса

Мы в социальных сетях

© 2006 — 2021
Все права защищены.
При полном и частичном использовании материалов, активная ссылка на spmag.ru обязательна, при условии соблюдения правил перепечатки.

  • Рубрики
    • УСН
    • ЕНВД
    • ПСН
    • НДС
    • Налог на прибыль
    • Другие рубрики
  • Основные разделы
    • Новости
    • Статьи
    • Формы документов
    • Ответы на вопросы
  • О сайте
  • Контакты
  • Политика по обработке персональных данных
]]>]]> ]]> Рейтинг@Mail.ru]]> ]]> Яндекс цитирования]]>