Основные условия кредитования
Программа ипотеки для айтишников сначала действовала до 31 июля 2024 года, а затем была продлена до 2030 года. Однако, изменились ее условия. Сравним условия по кредитным ипотечным договорам. заключенным до 31.07.2024 и с 01.08.2024.
По кредитным ипотечным договорам, заключенным до 31 июля 2024 года
Ставка по ипотечному кредиту для IT-работников составляет не более 5% годовых. Регионы могут дополнительно снижать ее за счет своих программ.
Кроме того:
.png)
До 31 июля 2024 г. программа действовала во всех регионах РФ.
Численность определяется по статистическим данным на начало года, предшествующего году обращения за кредитом.
Для суммы более 9 или 18 млн рублей может быть применена льгота для региональной программы ипотечного кредитования или рассчитана ставка на рыночных условиях.
Минимальный первоначальный взнос – 20 %.
Получить кредит можно на срок до 30 лет.
Льготная ипотека для айтишников доступна сотрудникам ИТ-аккредитованных Минцифры России компаний.
На момент обращения за ипотекой нужно иметь стаж работы в компании не менее 3 месяцев. Чтобы пользоваться льготой ипотекой, работать в компании (по условиям до 31.07.2024) нужно было как минимум 5 лет.
Допустимый возраст заемщика – от 18 до 50 лет включительно.
Если сотруднику от 18 до 35 лет включительно, то для него до 31.07.2024 не было ограничений по заработной плате.
Если возраст IT-специалиста – от 36 до 50 лет, программой до 31.07.2024 были установлены ограничения к размеру доходов (до налогообложения):
- для Москвы доход должен быть не меньше 150 тыс. рублей;
- для городов, где проживает более 1 млн человек, сумма дохода установлена в размере 120 тыс. рублей;
- для остальных городов минимальная сумма дохода составляет 70 тыс. рублей.
Доход считается со всех источников: заработная плата в основном месте работы и все доходы от совместительства. При этом обязательно, чтобы компании, где получен доход, имели аккредитацию Минцифры России.
Решающее значение имеет местонахождение IT-компании. Если сотрудник работает удаленно на компанию, зарегистрированную в Москве, то его заработная плата должна быть не менее 150 тыс. рублей, при этом не имеет значения регион его проживания и регион, где он хочет купить квартиру. Если IT-специалист работает в официальном зарегистрированном региональном филиале, то требуемый размер заработной платы будет соответствовать региону нахождения филиала.
По кредитным ипотечным договорам, заключенным с 1 августа 2024 года
С 1 августа 2024 года действуют такие условия льготной ипотеки для айтищников:
- Допустимый возраст заемщика – от 18 до 50 лет включительно.
- Минимальный первоначальный взнос по ипотеке – 20 %.
- Ставка - не более 6% годовых. Регионы РФ по-прежнему могут дополнительно снижать ее за счет своих программ.
- В каких субъектах РФ действует (покупка недвижимости и место работы) – во всех российских регионах, кроме Москвы и Санкт-Петербурга!
- Размер льготной ипотеки – до 9 млн рублей.
- Условия для работодателей заемщика – обязательная ИТ-аккредитация и статус компании, получающей налоговые льготы (так как не менее 70% всех доходов компании получено от деятельности в области ИТ).
- Минимум — 3 месяца работы, чтобы взять ипотеку, так как требование по уровню зарплаты предъявляется за последние 3 месяца работы.
- Минимальный срок работы в ИТ-компании – на протяжении всего (!) срока ипотеки.
- Уровень зарплаты до вычета НДФЛ - от 150 тыс. руб. для городов-миллионников, Московской и Ленинградской областей, для остальных - 90 тыс. руб. Критерий действует для всех специалистов независимо от возраста.
Очень важно также, что нет обязательных требований к специальности и образованию сотрудника, желающего воспользоваться льготными условиями. Поэтому льготный ипотечный кредит могут выдать любому работнику IT-компании с аккредитацией и с налоговыми льготами, если он подходит под условия. Это может быть как программист, так и аналитик, бухгалтер, юрист и т. д.
В каких банках айтишник может получить льготную ипотеку, разъяснили эксперты «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к системе КонсультантПлюс, получите пробный демодоступ. Это бесплатно.
Какое жилье можно купить по льготной ипотеке
Программа льготной ипотеки для айтишников предусматривает покупку определенных видов жилья.
По условиям до 31 июля 2024 года
По условиям с 1 августа 2024 года
С 1 августа 2024 года по льготной ипотеке айтишнику можно приобрести:
- Квартиру в строящемся доме по договору долевого участия (ДДУ).
- Готовую квартиру от застройщика.
- Строящийся дом в малоэтажном жилкомплексе от застройщика по ДДУ.
- Готовый дом от застройщика — первого собственника.
- Дом, возведенный по договору подряда через счёт эскроу.
- Земельный участок для строительства дома по договору подряда через счёт эскроу.
Что случится, если нарушить условия?
В этом случае тоже нужно рассмотреть условия, действующие до 31.07.2024 и с 01.08.2024.
Ипотека оформлена до 31 июля 2024 года
Ставка до 5% по программе сохранится, если на протяжении 6 месяцев после увольнения работник устроится в фирму, которая входит в реестр аккредитованных. Иначе новую ставку поднимут до ключевой ставки на дату оформления договора, увеличенной на 1,5—4,5%.
Трудоустройство проверяется на протяжении 5 лет с даты заключения кредитного ипотечного договора.
Ипотека оформлена с 1 августа 2024 года до 31 декабря 2030 года
Ставка до 6% по программе сохранится, если на протяжении 6 месяцев после увольнения сотрудник устроится в компанию, входящую в реестр аккредитованных и получающую налоговые льготы. Иначе новую ставку повысят до ключевой ставки на дату оформления договора, увеличенной на 1,5—4,5%.
Трудоустройство проверяется на протяжении всего срока действия ипотечного договора.
Когда могут повысить ставку по новым условиям
Компании не будет в списке, который ФНС направляет в Минцифры до 25 мая:
- если у неё аннулирована ИТ-аккредитация;
- она своевременно не подала согласие на раскрытие налоговой тайны;
- она перестала получать налоговые льготы.
На основании списка ФНС банки проверяют айтишника-ипотечника. С этого момента у него будет 6 месяцев на поиск нового места работы, соответствующего условиям, чтобы избежать повышения ипотечной ставки.
Итоги
Очевидно, что льготная программа ипотечного кредитования разработана для удержания высококвалифицированных IT-кадров в провинции. Она дает хорошие условия для приобретения жилья в новостройке или строительства частного дома. И воспользоваться ей может любой сотрудник аккредитованной IT-компании независимо от его должности. Главное, чтобы были соблюдены условия по зарплате и стажу работы в компании.
