Предполагается, что эти меры начнут применяться с 01.04.2025 г.
Макропруденциальными ограничениями или лимитами называются способы ограничить долю высокорисковых потребительских займов в общей структуре кредитования. Цель макропруденциальных лимитов – снизить системные риски в финансовой сфере и контролировать уровень закредитованности населения путем сдерживания выдачи кредитов гражданам с высоким уровнем задолженности.
Лимиты по задумке авторов законопреокта не распространяются на следующие виды кредитов: предоставляемые юрлицам, ИП, ипотечные кредиты, а также кредиты под залог транспортных средств.
В первоначальной версии законопроекта, принятой в первом чтении в феврале, предполагалось, что ЦБ будет иметь право вводить подобные ограничения на ипотеку начиная с 01.07.2024 г. Однако процесс принятия закона был отложен.
Теперь, согласно обновленному проекту, одобренному комитетом по финансовому рынку, Центробанк получит возможность применить макропруденциальные лимиты к ипотеке и автокредитованию с 01.04.2025 г. Ограничения не затронут ипотечные займы, обеспечиваемые воздушными и водными судами.
***
Эти меры следует считать вынужденными. Высокая ставка Банка России, естественно, влечет за собой рост ставок по кредитам коммерческих банков (не считая программ, субсидируемых государством). При этом может существенно вырасти число просроченных займов, которые заемщики будут не в состоянии обслуживать. Даже у добросовестных плательщиков возрастет кредитная нагрузка, вынуждая их направлять на погашение большую часть доходов. Прорабатываемые меры предназначены для снижения таких рисков.
При этом Центробанк получает право, а не обязанность ограничивать лимиты. При возврате показателя инфляции к целевому уровню и снижении ставки регулятор вполне может отказаться от применения ограничительных мер.
