Льготное кредитование малого бизнеса в 2025 году: как получить?

Кто может рассчитывать на льготные кредиты для малого бизнеса

В 2025 г. действует ряд возможностей для кредитования для малого, среднего бизнеса

В РФ действуют разные госпрограммы, позволяющие получать кредиты под льготные проценты. Информацию о них периодически публикуют СМИ. 

Льготный кредит для малого бизнеса от государства предусматривает различные программы. В числе известных:

1. Поддержка инвестпроектов по выпуску приоритетной продукции.

2. Льготный лизинг на российское и зарубежное оборудование.

3. ПСК + 1764 (фактически действовала до 2025 года).

Рассмотрим ключевые факты о них.

Инвестиционная поддержка выпуска приоритетной продукции

Решением от 20.01.2025 № 25-60302-02036-Р (принятым в целях обеспечения действия постановлений Правительства России от 25.10.2023 № 1780 и 1781) предусмотрена реализация программы льготного кредитования МСП на инвестиционные цели. Программа разработана в рамках Федерального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

Предусмотрено льготное кредитование МСП на инвестиционные цели в приоритетных отраслях (транспорт, склады, обрабатывающее производство, гостиничный бизнес, наука).

Ставка — не более ключевой ставки ЦБ РФ:

1. Уменьшенной на 3,5% годовых в случае, если ключевая ставка превышает 12%.

То есть, например, при КС в размере 21% кредит можно получить по ставке 17,5%.

2. Уменьшенной на 2,5% годовых, но не менее 3% годовых, если ключевая ставка не превышает 12%.

Заемные средства можно потратить:

• на капитальные расходы (80%);
• на текущие расходы (20%).

Основные требования к заемщикам:

• "прописка" в реестре МСП;
• основной ОКВЭД по приоритетной отрасли;
• статус налогового резидента РФ;
• нет процедуры банкротства, нет приостановления деятельности;
• отсутствие владения 25% и более капитала сторонней компании, которая не относится к МСП;
• отсутствие участников-юрлиц, не являющихся МСП и владеющих при этом более 25% от уставного капитала заемщика;
• отсутствие деятельности, связанной с выпуском или продажей подакцизных товаров, добычей и реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных).

Для подачи заявки необходимо обратиться в уполномоченный банк, отобранный в целях реализации Решения № 25-60302-02036-Р. Пока что перечень таких банков не опубликован, но можно ориентироваться на отраслевые списки — например, подготовленный Минсельхозом в рамках реализации программы кредитования сельхозпредприятий. Маловероятно, что список кредитных организаций будет принципиально иным по федеральному списку.

Льготный лизинг

Применительно к действующим инициативам по льготному лизингу стоит обратить внимание на программу, которая реализуется при участии оператора МСП Лизинг — дочерней структуры Корпорации МСП.

В рамках данной программы не менее 18 млрд. рублей льготного лизинга будет передано малому бизнесу до 2030 года. В 2025 году предприятия из сфер легкой и обрабатывающей промышленности смогут получить не менее 3 млрд. рублей на покупку нового оборудования по ставкам 6% (для российского оборудования) или 8% (для зарубежных машин).

Обрабатывающие предприятия могут получить льготное финансирование на 5-50 млн. рублей, срок лизинга — 13-36 месяцев. Авансовый платеж — от 20% от цены лизинга. Минимальная стоимость предмета лизинга — от 3 млн. рублей. Предприятия легкой промышленности вправе рассчитывать на лизинг от 3 до 50 млн., минимальная стоимость предмета финансовой аренды — от 500 тыс. рублей.

В числе основных требований к лизингополучателю:

• ведение деятельность более 2 лет;
• объем дохода хозяйствующего субъекта — до 2 млрд. рублей.

Предприятия из новых регионов в статусе МСП могут оформить лизинг на 1-50 млн. рублей, с авансом от 15%. Минимальная стоимость предмета лизинга — от 500 тыс. рублей.

Подать заявку на льготный лизинг можно на платформе МСП. РФ.

Также полезно будет знать, как функционировала отмеченная выше программа ПСК + 1764. Не исключено, что власти впоследствии инициируют аналогичные меры поддержки МСП.

Как действовала программа «ПСК + 1764»

Программа «ПСК + 1764» запускалась в рамках нацпроекта по поддержке МСП. В целях снижения стоимости кредитов на инвестиционные цели, ставка по этой программезакреплялась на уровне (в тот момент, когда ключевая ставка ЦБ РФ составляла более 10 % годовых):

• 9% — для микро- и малых предприятий;
• 7,5% — для средних предприятий.

Размер кредита на инвестиционные цели составлял для микропредприятий до 200 млн руб., для малого бизнеса — до 500 млн руб., для средних предприятий – до 2 млрд руб. Минимальный размер кредита — 50 млн руб.

Льготные кредиты можно было оформить на:

1. Инвестиционные цели — ставка составляла до 7,5% для средних, до 9% — для малых, микропредприятий. Срок до 10 лет (ставка субсидирируется на протяжении 5 лет). Лимит равен от 50 до 200 млн руб. для микропредприятий, до 500 млн руб. — для малых предприятий и до 2 млрд руб. — для средних предприятий.
2. Проектное финансирование.

В течение первых 3 лет применялись ставки до 7,5-9%. Затем, 2 года использовалась ставка Программы «1764», действующая на момент подписания кредитного договора.

Средства, предоставляемые в рамках инвесткредитов, можно было направить на покрытие капитальных затрат (не менее 70 % совокупной величины данных кредитов) и текущих расходов, связанных с реализацией сопутствующих мероприятий (до 30 % совокупного размера инвесткредита). 

Взять кредит по программе «ПСК + 1764» можно было в 48 уполномоченных российских банках, в том числе и в региональных.

Какие льготные кредиты МСП предоставляются по действующей программе Корпорации развития МСП, подробно разъяснили эксперты «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к справочно-правовой системе, то получите пробный демодоступ и бесплатно переходите в Готовое решение.

Как воспользоваться льготой (получить кредит по сниженным процентам)

Льготное инвестиционное кредитование МСП по сниженным ставкам осуществляют определенные банки. Соответственно, за получением кредита обращаться нужно напрямую к ним. Это кредитные организации, которые являются непосредственными участниками льготного кредитования МСП. Среди них обычно значатся крупнейшие структуры финансового рынка — такие как Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, Минбанк и др.

Справочно: список банков – участников льготного кредитования по программе ПСК + 1764 можно посмотреть здесь!

Порядок оформления кредита требует подачи определенного пакета документов. Могут потребоваться:

1. Оригиналы учредительных, регистрационных документов, а именно:

• ИП представляет данные — ИНН, ОГРНИП, выписку из реестра;
• от юрлица требуется устав, ИНН, ОГРН, а также, договор, заключенный учредителями при создании юрлица.

2. Оригиналы паспортов гражданина РФ - каждого собственника бизнеса (физлица).

3. Правоустанавливающая документация на помещения, основные средства, используемые в бизнесе.

4. Соответствующие документы на залоговое имущество (им может быть, к примеру, авто, недвижимость либо оборудование).

Для предоставления кредита требуется залог (кроме льготного лизинга оборудования). Внести его разрешается третьим (сторонним) лицам. Залог можно заменить, например, гарантиями от АО «Корпорация МСП»!

5. Финансовая отчетность, документальное подтверждение выручки.

6. Справка из ИФНС об отсутствии налоговых долгов.

Это основной список документов для оформления кредита. Если понадобится, банк может отправить запросы на получение дополнительных документов. Заявку на льготное кредитование для бизнеса во многих банках можно оправить дистанционно, через интернет-банк и даже по телефону.

Итоги

В 2025 г. представители малого, среднего бизнеса могут оформить кредит по сниженным льготным ставкам. В частности, можно оформить заем на развитие приоритетного сегмента, либо можно воспользоваться программой льготного лизинга. Для этого нужно соответствовать критериям избранной программы кредитования, осуществлять деятельность, попадающую под специальный перечень. Необходимо, чтобы претендент на льготу входил в реестр МСП.

Для получения льготы на кредит нужно направить заявку, предоставить пакет документов в банк, который участвует в проекте льготного кредитования МСП. Кредитные средства выдаются на инвестиционные цели (проектное финансирование). Например, на покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.