Безвозвратный кредит для малого бизнеса: кто получает?

Российские предприятия, пострадавшие от пандемии, могут оформить безвозвратный кредит на нужды бизнеса. Ознакомимся с условиями его получения подробнее.

Что представляет собой безвозвратный кредит для малого бизнеса:

Правительство России Постановлением от 16.05.2020 № 696 утвердило Правила предоставления бюджетных субсидий коммерческим банкам на возмещение недополученных доходов по кредитам для юрлиц и ИП, взятым на возобновление деятельности. А именно, взятых в целях совершения документально подтвержденных расходов, что связаны с предпринимательской деятельностью, включая (п. 5 Правил):

• выплату зарплаты;
• погашение других льготных кредитов (выданных в соответствии с постановлением Правительства от 30.12.2018 № 1764, а также Постановлением от 02.04.2020 № 422).

Кредит, выдаваемый предприятиям по Постановлению № 696, нельзя потратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в УК, а также на благотворительные цели.

Главная особенность рассматриваемого займа в том, что это безвозвратный кредит: его можно при соблюдении определенных условий не возвращать банку - долг предприятия перед ним оплатит государство.

На компенсации банкам, выдающим безвозвратные кредиты для «пострадавших» отраслей, Правительство выделило из бюджета 15,7 млрд. рублей (распоряжение от 16.05.2020 № 1286-р). Запланировано, что общий объем льготных займов по постановлению № 696 составит не менее 468 млрд. руб.

Президент России в обращении к гражданам 25 июня 2020 года заявил о высокой степени востребованности рассматриваемой меры кредитной поддержки и объявил об увеличении объема бюджетных ассигнований на возмещение недополученных доходов банков в рамках соответствующей программы. Минэкономразвития ]]>анонсировало]]> скорое выделение дополнительных 116 млрд рублей на реализацию инициативы главы государства.

Максимальная сумма кредита, выдаваемого по Постановлению № 696, считается следующим образом (п. 24 Правил):

(МРОТ с учетом районного коэффициента и процентных надбавок (если применяются) + страховые взносы 30%) х количество работников по состоянию на 1 июня 2020 года х длительность базового периода кредитования.

Базовый период кредитования – интервал между моментом заключения льготного кредитного договора и до 1 декабря 2020 года.

При этом, денежные средства выдаются заемщику не сразу, а ежемесячными суммами в пределах лимита, определяемого по формуле:

 (МРОТ с учетом районного коэффициента и процентных надбавок (если применяются) + страховые взносы 30%) х 2 х количество работников на 01.06.2020.

На сумму кредита ежемесячно начисляются:

• проценты по ставке 2% годовых – на периоды сохранения заемщиком права не платить по кредиту (в любом случае – на период с момента заключения кредитного договора и до 30 ноября 2020 года);
• проценты по рыночной ставке – на периоды, в которых у заемщика возникает основание заплатить по кредиту.

Читайте также: Новый порядок включения в реестр МСП

Чтобы получить безвозвратный кредит на зарплату или иные разрешенные цели, заемщику нужно:

1. В период с момента получения кредита и до 30 ноября 2020 года включительно:

• по итогам каждого месяца обеспечивать численность штата на уровне 80% и более от численности по состоянию на 1 июня 2020 года;
• не начинать процедуру банкротства, ликвидации, прекращения ИП, не приостанавливать деятельность.

При соблюдении указанных условий платежи по кредиту вносить не нужно. Но если условия не соблюдены, кредит придется вернуть равными платежами (28 декабря 2020, 28 января,1 марта 2021) с учетом процентов по стандартной ставке банке.

2. В период с 1 декабря 2020 года и по 1 апреля 2021 года при соблюдении вышеуказанных условий начинается период наблюдения, в течение которого:

• также по итогам каждого месяца сохранить штат на уровне 80% и более от уровня на 1 июня 2020 года;
• по состоянию на 1 марта 2021 года иметь штат на уровне не менее 90% от уровня на 1 июня 2020 года;
• не начинать банкротство, ликвидацию, не останавливать работу;
• платить среднюю зарплату работникам в размере не ниже МРОТ.

Если и эти условия соблюдены, то банк полностью спишет начисленные по кредиту платежи и проценты. То есть, заем фактически станет безвозвратным. Предусмотрен и вариант, при котором спишут 50% долга - если штат заемщика в период наблюдения и по состоянию на 1 марта 2021 года — более 80%, но менее 90% от уровня на 1 июня 2020 года.

При несоблюдении вышеуказанных условий в период наблюдения для заемщика наступит период погашения кредита: его придется вернуть тремя равными платежами (30 апреля, 30 мая, 30 июня 2021г.), причем по стандартной банковской ставке, а не льготной.

Читайте также: Cубсидии на возмещение затрат по дезинфекции

Безвозвратный кредит для малого бизнеса: кто получает?

Доступен рассматриваемый безвозвратный кредит для ИП с работниками и юрлиц. Форма бизнеса значения не имеет. Но при этом претендент на заем должен соответствовать ряду требований на получение безвозвратного кредита. Не смогут получить такой кредит ИП без работников.

Взять льготный кредит по постановлению № 696 может хозяйствующий субъект в статусе:

• малого или микропредприятия, если его основной или дополнительный ОКВЭД числится в перечне кодов «пострадавших» отраслей;
• среднего или крупного предприятия, только если его основной ОКВЭД имеет такое соответствие.

При этом, перечней «пострадавших» кодов может быть использовано два. Первый – общий, установленный постановлением от 03.04.2020 № 434. Второй – специальный, приведенный в приложении № 2 к постановлению № 696. Если будет соответствие хотя бы по одному из них, то критерий считается соблюденным.

На момент оформления кредита субъект:

• не находится в стадии банкротства;
• не подвергнут процедуре приостановки деятельности;
• если имеет статус ИП и не прекратил деятельность в таком статусе.

Рассмотрим теперь, как получить безвозвратный кредит на практике.

Безвозвратные кредиты (коронавирус): как получить

Кредитный договор можно оформить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 г. на срок до 30 июня 2021г. В числе банков-участников программы, в рамках которой субъект МСП из «пострадавшей» отрасли может оформить безвозвратный кредит: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие крупнейшие кредитно-финансовые организации. Для получения займа надо обратиться в корпоративный отдел интересующего банка и узнать, выдает ли он кредит.

Банк же определяет перечни документов, которые нужно предоставить для оформления кредита. Правительство такой перечень не устанавливает. Можно ожидать, что банк попросит:

• документы о регистрации предприятия в ФНС, учредительные документы;
• бухгалтерскую, налоговую отчетность;
• справки о текущих кредитах от других банков;
• зарплатные реестры и отчеты СЗВ-М для удостоверения численности штата заемщика.

Возможно оформление кредита под залог, если он берется для рефинансирования задолженности. В этом случае понадобятся документы, подтверждающие залоговое обеспечение.