Льготное кредитование малого бизнеса в 2024 году: как получить?

19.02.2024
0
В 2024 году представители малого, среднего бизнеса могут по-прежнему пользоваться льготной кредитной господдержкой. Напомним, какие программы сейчас доступны предпринимателям, самозанятым и на каких условиях. Уточним, как осуществляется льготное кредитование малого бизнеса в 2024 г.

Кто может рассчитывать на льготные кредиты для малого бизнеса

Статья по теме: Как взять кредит самозанятому Кредит для самозанятых – хорошая возможность расширить бизнес, приобрести автомобиль или недвижимость, решить накопившиеся финансовые проблемы. Как относятся банкиры к этой категории коммерсантов? Какие банки дают кредит самозанятым? Можно ли в 2023 году получить льготный кредит? Ответим на эти вопросы. Подробнее

В 2024 г. возможности кредитования для малого, среднего бизнеса расширены. Лимит только одного инвестиционного кредитования увеличен до 100 млрд. руб. Кстати, его предоставление распространяется и на 2024 г.

В РФ действуют разные госпрограммы, позволяющие получать кредиты под льготные проценты. Информацию о них периодически публикуют СМИ с начала 2024 г. 

Льготный кредит для малого бизнеса от государства предусматривает различные программы, например:

  1. ПСК «Антикризисная» - доступна для предпринимателей и организаций, включенных в перечень пострадавших отраслей из постановления Правительства от 07.09.2021 № 1513. Получить кредит можно на пополнение оборотных средств либо на инвестиционные цели по ставке 8,5% годовых.
  2. ПСК «Инвестиционная» - работает с 16.03.2024 и доступна для бизнеса, включенного в реестр МСП. Ставка кредита - 15% для малого бизнеса, 13% - для среднего. Сумма кредита до 2 млрд. руб. Срок кредита до 3-х лет.
  3. ПСК «Оборотная» - ставки по кредиту так же 15 и 13,5%. Срок кредита до 1 года. Сумма кредита до 1 млрд. руб. Получить его могут субъекты МСП любых отраслей.

Условия кредитования, регулярно пересматриваются. Тем не менее получателями льготы по-прежнему являются налоговые резиденты РФ в лице микропредприятий, малых и средних предприятий.

Какие льготные кредиты МСП предоставляются в рамках федерального проекта "Акселерация субъектов малого и среднего предпринимательства", подробно разъяснили эксперты «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к справочно-правовой системе, получите пробный демодоступ и бесплатно переходите в Готовое решение.

Напомним: численность работников у резидентов – получателей кредита может составлять от 15 до 250 человек, а годовая выручка – от 120 млн. руб. до 2 млрд. руб. Чтобы получить кредит, претендент на льготу должен погасить все долги по выплате зарплаты и не иметь задолженности по налогам, превышающей 50 тыс. руб.

Помимо этого, претендент должен входить в реестр МСП: может заниматься розничной (оптовой) торговлей, сельским хозяйством, ресторанным бизнесом, работать в сфере внутреннего туризма, науки, образования, оказывать бытовые услуги – то есть определенными видами деятельности, попадающими под специальный перечень (применительно к постановлению Правительства № 1420 от 16.08.2022).

Какие льготные кредиты на развитие бизнеса выдают в 2024 году

В условиях неадекватного санкционного давления в рамках господдержки предусмотрены разные льготные кредиты для бизнеса. По состоянию на 2024 г. действуют и реализуются следующие ключевые госпрограммы, различающиеся сроками, ставками, условиями использования:

  1. Для целей инвестирования предоставляется максимум 2 млрд р. с погашением кредитного долга в течение 10 лет.
  2. Чтобы пополнить оборотные средства, можно взять до 500 млн р. с погашением кредитного долга до 3 лет.
  3. На развитие осуществляемой деятельности самозанятые, микропредприятия могут получить до 10 млн р. с возможностью погашения в течение 3 лет.

Подробнее о льготном кредитовании – в Правилах предоставления субсидий, утв. постановлением Правительства № 1764 от 30.12.2018 с послед. изм. от 16.08.2022!

Обращаем внимание на то, что та либо иная льготная ставка применяется в течение определенного льготного периода, предположим, первые 3 года выплаты кредита. Далее расчет суммы к погашению производится по определенным формулам с участием ключевой ставки и процента.

Пример. Допустим, ИП получил кредит в марте 2024 г. под 4 %. Погашать кредит первые 3 года он будет, рассчитывая суммы по ставке 4 % (и так весь период 2024–2026 гг.).

После этого, с 2026 г. и вплоть до выплаты всего кредита, по условиям кредитования расчет сумм производится с учетом ключевой ставки ЦБ на февраль 2024 г., то есть будет применяться ставка от 7,5 до 10,25 % (7,5 % + 2,75 %).

Актуальную информацию о ключевой ставке можно отслеживать на сайте Центробанка!

Используя предоставленные льготные кредиты для малого бизнеса в 2024 году, представители малого, среднего бизнеса могут потратить их на различные цели. Список допустимых расходов на самом деле довольно велик, хоть и ограничен. Например, кредитные средства можно потратить на капремонт, закупку стройматериалов, оборудования, оплату аренды, лизинговые платежи, запуск производства.

Статья по теме: Льготная промышленная ипотека для производства Промышленная ипотека – недавно разработанная мера государственной поддержки, предназначенная для отечественного бизнеса. На практике оказалась очень востребованной и планируется к расширению по ряду параметров, в т.ч. по объему, целям использования. Далее рассмотрим подробно кому, кем и на каких условиях она выдается, а также какие изменения планируется в нее внести. Подробнее

Как воспользоваться льготой (получить кредит по сниженным процентам)

Льготное кредитование МСП по сниженным ставкам осуществляют определенные банки. Соответственно, за получением кредита обращаться нужно напрямую к ним. Это кредитные организации, которые являются непосредственными участниками льготного кредитования МСП. Среди них значатся, к примеру, Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Минбанк и др.

Полный список банков – участников льготного кредитования размещен на сайте Минэкономразвития!

Порядок оформления кредита требует подачи определенного пакета документов. Могут потребоваться:

1. Оригиналы учредительных, регистрационных документов, а именно:

  • ИП представляет данные – ИНН, ОГРНИП, выписку из реестра;
  • от юрлица требуется устав, ИНН, ОГРН, а также договор, заключенный учредителями при создании юрлица.

2. Оригиналы паспортов каждого собственника бизнеса (физлица).

3. Правоустанавливающая документация на помещения, основные средства, используемые в бизнесе.

4. Соответствующие документы на залоговое имущество (им может быть, к примеру, авто, недвижимость либо оборудование).

Для предоставления кредита требуется залог. Внести его разрешается третьим (сторонним) лицам. Залог можно заменить поручительством специальных фондов, т. е. ФФПМП, либо гарантиями от АО «Корпорация МСП»!

5. Финансовая отчетность, документальное подтверждение выручки.

6. Справка из ИФНС об отсутствии налоговых долгов.

Это основной список документов для оформления кредита. Если понадобится, банк может отправить запросы на получение дополнительных документов. Заявку на льготное кредитование для бизнеса во многих банках можно оправить дистанционно, через интернет-банк и даже по телефону.

Итоги

В 2024 г. представители малого, среднего бизнеса (ИП, самозанятые) могут оформить кредит по сниженным льготным ставкам. Для этого нужно соответствовать критериям избранной программы кредитования, осуществлять деятельность, попадающую под специальный перечень. Необходимо, чтобы претендент на льготу входил в реестр МСП.

Для получения льготы на кредит нужно направить заявку, предоставить пакет документов в банк, который участвует в проекте льготного кредитования МСП. Кредитные средства выдаются на конкретные цели, предусмотренные той либо иной программой. Например, на закупку материалов и оборудования, ремонт, лизинговые, арендные и коммунальные платежи.

Специализация: все виды систем налогообложения, бухотчетность, МСФО

Эксперт в сфере права, бухучета, финансов и налогообложения. Общий стаж профессиональной деятельности с 2007 года. За это время успешно работала на должностях налогового консультанта, заместителя главного бухгалтера, главного бухгалтера, финансового директора. Автор множества публикаций по практическому применению бухгалтерского, налогового и трудового законодательства для различных профессиональных электронных СМИ. С отличием окончила факультет управления и психологии Кубанского государственного университета и Адыгейский государственный университет по специальности «Бухгалтерский учет и аудит».

Вы — юрист или бухгалтер?
Можете разместить интересную статью под своим авторством на нашем сайте!
Укажем вас в качестве автора и добавим в пул экспертов сайта
Пишите на почту: zabota@spmag.ru
Посмотрите другие статьи и образцы документов раздела: Банки
Оставить комментарий