Промышленная ипотека что это такое простыми словами
Промышленная льготная ипотека – это очень выгодная кредитная программа, которой могут воспользоваться бизнесмены для развития своей деятельности. Разработана она была летом 2022 г. в условиях спада экономики, сворачивания производств для поддержки отечественного бизнеса.
Основной документ о промышленной ипотеке – Правила, утв., Постановлением Правительства РФ от 06.09.2022 № 1570 (далее – Правила).
Действует программа так: банкам из федерального бюджета предоставляются субсидии на компенсацию недополученных ими доходов за счет выдачи кредитов организациям и ИП по сниженным ставкам. Потратить денежные средства можно только на приобретение готового производства. Следует отметить, что вопреки распространенным слухам промышленная ипотека на строительство пока не распространяется.
Курирует процесс предоставления субсидий Министерство промышленности и торговли Российской Федерации (далее – Минпромторг или министерство). В его сферу входит:
- выбор кредитных учреждений, которым будет представлена рассматриваемая господдержка;
- перечисление финансирования;
- проверка использования денежных средств;
- наказание за нецелевое использование и не достижение показателей.
Правила посвящены в основном описанию процесса взаимодействия банков и Минпромторга.
Рассматриваемая сделка оформляется в виде отдельного кредитного договора об открытии кредитной линии и (или) допсоглашения к такому договору.
Обобщая все вышеизложенное, если говорить о том, что это такое промышленная ипотека простыми словами, то можно определить ее как – льготный заем денежных средств для приобретения производственной площадки, либо для ее строительства с нуля или капремонта.
Промышленная ипотека 5.5
Почему меру поддержки называют иногда «промышленная ипотека 5.5»? Почему 5.5? Это не связано ни с процентной ставкой, под которую выдается заем, ни с каким-то пунктом Правил. Просто «народное» название.
Однако, когда речь идет о «промышленной ипотеке 5.5», вы можете быть уверены, что обсуждается актуальная действующая сейчас ипотечная программа для промышленности.
Как получить промышленную ипотеку пошагово
Чтобы заемщику получить рассматриваемую льготу, необходимо обратиться в кредитное учреждение. Никаких взаимодействий с министерством не требуется. Порядок оформления промышленной ипотеки следующий.
Выбор банка для промышленной ипотеки
Заемщик вправе самостоятельно выбрать организацию, с которой будет заключать кредитный договор. Важно убедиться, что банк соответствует требованиям Минпромторга, т.е. может претендовать на субсидию. Подробнее на тему «промышленная ипотека какие банки» – в другом разделе настоящей статьи, ниже.
Сбор пакета документов и подача заявки на промышленную ипотеку
Вышеуказанные Правила не содержат требований к пакету документов для бизнеса. Там указано, что проверка заемщиков на соблюдение Правил выполняются согласно регламентам, принятым в кредитном учреждении. Таким образом каждый банк может запрашивать разные документы. Обычно это:
- анкета;
- регистрационные и учредительные документы;
- финансовые отчетности;
- документы о хозяйственной деятельности;
- бумаги по оценочной стоимости недвижимости.
Узнать, что именно нужно, можно обратившись в выбранное кредитное учреждение.
Прохождение проверки банка и получение одобрения заявки
Банк просматривает предоставленные заявителем бумаги и проверяет содержащиеся в них сведения. Если компания и недвижимость соответствуют критериям программы, заявка подлежит одобрению.
Одобрение субсидии Минпромторгом
Предоставить заемщику промышленную ипотеку банк сможет только если Минпромторг одобрит предоставление ему субсидии.
Для этого кредитной организации необходимо подать в министерство определенный пакет документов, установленный п. 14 Правил (список потенциальных заемщиков, предварительный план-график об остатке задолженностей и т.д.). По итогам проверки Минпромторг сообщает о своем решении по поводу выдачи финансирования. Если оно положительное - между кредитным учреждением и министерством заключается специальный контракт и только потом перечисляется субсидирование.
После того как банк одобрил выдачу кредита, а Минпромторг выдал субсидию, с заемщиком заключается договор по программе промышленная ипотека субсидированная.
На каких условиях выдают кредит по промышленной ипотеке 5.5
Промышленная ипотека предусматривает такие условия выдачи займов:
1. Распространяется только на юридических лиц или индивидуальных предпринимателей.
Заемщик должен заниматься деятельностью, включенной в раздел «С» ОКВЭД (за исключением производства и торговли алкоголем, табаком, нефтью, газом и топливом). Это обрабатывающие производства, в сфере например: одежды, бумаги, пищевых продуктов.
Так первая льготная промышленная ипотека была предоставлена в Московской области компании «Электростарт» (ТМ «Пересвет»), занимающейся производством опор и металлоконструкций для линий наружного освещения. За счет приобретения нового производственного цеха фирма планирует расширить свои производственные мощности.
2. Ставка – 3 или 5 % годовых.
5 % - стандартная ставка.
3 % - только для технологических компаний, которые более 5 лет назад получили поддержку от института инновационного развития в форме финансового обеспечения или в иных формах предоставления поддержки инновационной деятельности.
3. Размер процентной ставки может меняться в случае нарушения условий контракта.
4. Сумма займа – 500 млн руб. (максимум).
5. Срок предоставления льготной ставки – 7 лет (максимально).
При этом срок действия контракта может быть больше. В этом случае после истечения льготного периода размер ставки измениться, в соответствии с согласованными между банком и заемщиком условиями.
6. Условия для производства – в качестве объекта недвижимого имущества (где будет размещено производство) могут выступать только здания, строения, сооружения или их части.
|
Заемщик |
российская компания или ИП, ведущие обрабатывающее производство. |
| Дата получения кредита | После 07.09.2022 |
|
Ставка |
5 % годовых (3 % годовых - для технологических компаний) |
|
Сумма |
до 500 млн руб. |
|
Срок |
до 7 лет |
| Объект приобретения | здание, строение, сооружения (или их часть), которые, как минимум через 3 года после заключения кредитного договора и в ходе действия договора используются для обрабатывающего производства хотя бы наполовину. |
Какие надо учитывать особенности предоставления промышленной ипотеки
Следует учитывать ряд существенных обстоятельств, которые будут отражены в тексте контракта (п. 6 промышленная ипотека Правил). Вот они:
- Приобретаемый или ремонтируемый объект недвижимости на время кредитования будет являться банковским залогом.
- Запрещено приобретение за счет предоставленных средств недвижимости у аффилированных с заемщиком лиц.
- Необходимо начать использование не менее 50 % площади объекта в срок не позднее чем через 3 года с даты заключения сделки.
- Срок заключения сделки (кредитного контракта или допсоглашения к нему) должен быть не ранее даты вступления в силу Правил.
- Кредитору предоставлено право изменять размер ставки в следующих случаях:
- не предоставление ему субсидии.
Максимальный размер ставки не должен быть не выше ключевой ставки Центрального банка РФ, действующей на дату заключения сделки, увеличенной на 3 процента.
- продажи (отчуждения) объекта заемщиком.
Банк в этом случае обязательно информирует об таком факте министерство и предоставление субсидии приостанавливается. Ранее предоставленные средства, подлежат возврату в доход федерального бюджета. Ответственность за соответствие условий соглашений требованиям Правил, а также за целевое использование предоставленных средств заемщиком несет банк.
Какие банки дают промышленную ипотеку
Предоставить промышленную ипотеку для производства банки могут только если они выполнили следующие условия:
- Вошли в утвержденный Минпромторгом перечень получателей субсидий.
- Подписали соглашение с министерством о получении госфинансирования.
Банки Минпромторг отбирает по направленным ими заявкам. Первым в перечень попадет тот банк, который раньше отправил заявку.
В настоящее время Минпромторгом утвержден список банков по программе промышленная ипотека, в которые можно обратиться за предоставлением рассматриваемой льготы.
Список банков промышленной ипотеки
Таких, одобренных Минпромторгом банков 16 штук:
- АО «Банк ДОМ.РФ»;
- Банк ВТБ (ПАО);
- АО «Россельхозбанк»;
- КБ «Кубань Кредит»;
- ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»;
- ПАО РОСБАНК;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- АКБ «АК БАРС»;
- ООО «Аверс»;
- АО «АЛЬФА-БАНК»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- АО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства»;
- АКБ «Новикомбанк»;
- ПАО Сбербанк.
Существуют случаи запуска кредитными организациями своих личных ипотек схожих с рассматриваемой. Они реализуются вне рамок Правил. Так, например, своя особая программа промышленной ипотеки была заявлена кредитным учреждением «Дом.РФ». Она не использует государственные субсидии.
В какие сроки предоставляется субсидирование
Когда в Минпромторг поступает заявка от банка, министерство рассматривает ее в течение 15 дней. Специалисты проверяют надежность кредитной организации и могут отказать в субсидии, если:
- заявка, документы не отвечают требованиям Правил;
- банк не соответствует критериям отбора (например, будет выявлен долг по налогам);
- предоставлена ложная информация;
- вышел срок приема заявок.
Если решение о предоставлении субсидирования положительное министерство уведомляет об этом кредитное учреждение в течение 3 дней с даты его принятия. Если отрицательное – в течение 5 дней. Результаты рассмотрения заявок в сети Интернет не размещаются (информация ограниченного доступа).
Затем в течение 10 дней с момента принятия решения Минпромторгом между ним и банком заключается договор о предоставлении субсидий. Право на получение по нему средств возникает у банка не ранее даты фактического перечисления заемщиком процентов по кредитному договору. Еще для получения средств банку необходимо предоставить в министерство ряд установленных Правилами документов (заявление в свободной форме, расчет, реестр заемщиков). Только после их рассмотрения (на это предоставляется 10 дней, которые могут быть продлены), в течение 10 дней с момента принятия по ним решения деньги перечисляются на корсчет банка.
Что нового ожидается в промышленной ипотеке
О высоком спросе на получение промышленной ипотеки 5.5 для производства говорят многие, в т.ч. и в Минпромторге, и в основном получателе субсидий - Сбербанке. Механизм был запущен в 2022 году в пилотном режиме с небольшим объемом финансирования. Лимит по кредитному портфелю - около 7 млрд рублей (на всех получателей субсидий).
Со слов первого заместителя председателя правления Сбербанка по состоянию на март 2023 год промышленная ипотека набрала заявок уже более чем на 17 млрд рублей. В то время как лимит, установленный для данного кредитного учреждения всего 1,3 млрд рублей. В настоящее время новые заявки не принимаются.
Минпромторг планирует расширение данной программы. Речь идет о том, что в 2023 промышленная ипотека будет доступна с учетом следующих изменений:
1) Увеличение общих лимитов кредитного портфеля - с 7 млрд рублей, установленных при запуске программы, до 70 млрд рублей.
2) Расширение механизма использования средств - на строительство, реконструкцию, модернизацию и капремонт площадей (по поручению Президента РФ озвученному 15.12.2022 г.).
3) Увеличение объемов выдаваемых займов и льготных сроков выплат.
На строительство объектов под промышленные цели - до 2 млрд рублей на срок до 10 лет. Для капитального ремонта, модернизации или реконструкции до 1,5 млрд рублей, срок - также до 10 лет.
На момент написания настоящего материала Минпромторг совместно с Минфином ведут подготовку своих предложений по финансированию рассматриваемой программы. Срок их предоставления до 15 марта 2023 г.
Региональные варианты промышленной ипотеки
Помимо федеральной программы «промышленная ипотека» в 2022 году были разработаны схожие региональные, городские программы. Их отличие – ипотека выдается не через банк, а через территориальный Фонд развития промышленности (далее – ФРП). Такие предложения действуют в Челябинской области, Севастополе и др. Вот несколько конкретных примеров:
1) г. Санкт-Петербург.
В октябре прошлого года ФРП в Санкт-Петербурге предложил компаниям выдачу займов на приобретение земельных участков промышленного назначения или производственных зданий. Сумма займа — от 30 до 700 млн руб. Срок - до 7 лет. Ставка первые 4 года - 3% годовых, а далее увеличивается до 5%. Объект недвижимости должен находиться в границах города и быть заершенным, а не строящемся.
2) Тверская область.
ФРП Тверской области также представлена подобная промышленная ипотека для производства. Цель – финансирование:
- строительства промышленных зданий, сооружений (цеха, склады, здания производственной инфраструктуры);
- приобретения готовых производственных и складских площадей (или их реконструкция).
Заемщик должен вести основную деятельность по ОКВЭД2 из раздела:
- С, полностью «Обрабатывающие производства»;
- H, только «Транспортировка и хранение».
Сумма – 20-80 млн. руб. Срок – 10 лет. Ставка – 1 % годовых (при финансовой гарантии).
Региональные, городские программы не конкуренты федеральной. Последняя, после расширения, будет более универсальной. Каждый бизнес выбирает то, что удобнее и выгоднее именно ему.
В целом региональные программы положительно откликаются у представителей предпринимательской сферы и имеют востребованность. Однако потенциальные заемщики говорят и об их существенных минусах. Так, например, что касается предложения ФРП промышленная ипотека СПБ отмечается в т.ч.:
- низкая максимальная сумма займа для местности, где цена объекта с земельным участком может достигать нескольких миллиардов рублей;
- недопустимость приобретения объекта в ближайших окрестностях города, в то время как Ленобласть выглядит более привлекательно с т.з. цен на землю, более низких налоговых ставок.
Какие именно требования предъявляются к заявителям, как проходит рассмотрение заявок, в какие сроки и на каком основании происходит предоставление средств – зависит внутренних локальных актов территориального ФРП (стандартов, требований и правил). Например, стандарт фонда о порядке предоставления займов по промышленной ипотеке в Челябинской области, утв. решением Наблюдательного совета Учреждения от 28.02.2023 № 64 и представлен в открытом доступе в сети Интернет.
Источники
Правила, утв. Постановлением Правительства РФ от 06.09.2022 № 1570
Стандарт ФРП Челябинской области, утв. решением Наблюдательного совета Учреждения от 28.02.2023 № 64
***
Рассматриваемая мера поддержки – очень хорошая помощь бизнесу. Выдают ипотеку банки, которых спонсирует Минпромторг. Правилами, установленными Правительством РФ, прописан ряд условий выдачи финансирования для кредитных организаций и для заемщиков. Целевое использование предпринимателями займа контролируется. Заложенный лимит кредитного портфеля был быстро исчерпан. Новые заявки в настоящее время не принимаются. Планируется внесение изменений в программу: расширение объема финансирования и целей использования средств. Помимо федеральной программы, есть схожие региональные, городские и индивидуальные банковские.
