Как инвестору защитить свои вложения от инфляции

Банковские вклады как способ защитить деньги от инфляции

Данный способ защиты капитала является самым простым, надежным и безопасным. Его доходность гарантирована и установлена в фиксированном размере.

Инвестор может выбрать один из вариантов вкладов:

1. Срочный. Такой депозит предполагает размещение средств в банке на определенный период, например на 6 месяцев, на год и т. п. Клиент по своему желанию выбирает способ получения процентов: ежемесячно или по завершении срока действия договора. Далее остается только передать средства банку и получить их обратно в установленную дату в размере, увеличенном на определенную сумму дохода. Начисленная прибыль обеспечивает защиту капитала от инфляции. Досрочно получить деньги, размещенные на банковском счете по данному виду вклада, невозможно. В противном случае владелец капитала утрачивает право на проценты. Некоторые депозиты предполагают возможность их пополнения.
2. До востребования. Данный вид банковского вклада отличается от срочного тем, что собственник может получить обратно свой капитал в любое время при возникновении такой необходимости. При этом он не теряет накопленные проценты. Доходность по таким депозитам, как правило, ниже, чем по срочным.

Внимание! Вклады в размере до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством. При утрате банком платежеспособности данная сумма возвращается собственнику. Капитал в большем размере рекомендуется делить на несколько частей для размещения на депозитах разных финансовых учреждений.

Проценты по банковским вкладам устанавливаются на уровне, приближенном к ключевой ставке. Доход в таком размере не обеспечивает инвестору возможностей для заработка. Тем не менее, его обычно хватает для покрытия убытков, связанных с инфляцией.

Вложение в золото как способ защитить деньги от инфляции

Когда речь идет об инвестициях, подразумевается покупка не ювелирных украшений, а золота в слитках. Применение данного инструмента для защиты от инфляции эффективно в долгосрочной перспективе. Приобретать золото рекомендуется не менее чем на 1 год. Драгоценный металл обладает такими преимуществами, как надежность и стабильность.

Внимание! В периоды падения рынка инвесторы отдают предпочтение вложениям в золото. В отличие от акций, данный актив не может полностью обесцениться. Как показывает практика, в долгосрочной перспективе стоимость золота всегда растет.

Недостатком драгоценного металла является его низкая ликвидность. Продать золотые слитки и монеты быстро по рыночной цене очень сложно. Поэтому большинство инвесторов выбирают обезличенные металлические счета (ОМС). С помощью этого инструмента можно быстро купить и продать золото в желаемом количестве по рыночной цене.

ОМС не предполагает передачу покупателю драгоценного металла в физическом виде. Для сделок используется виртуальное золото. Это избавляет собственника от издержек, связанных с необходимостью хранения слитков или монет.

Не рекомендуется вкладывать весь капитал только в золото. Обычно на покупку этого актива отводится 10 % общей суммы сбережений. За счет золота формируется финансовая подушка безопасности.

Защитят ли от инфляции вложения в облигации

В отношении ценных бумаг, как и других видов инвестиционных инструментов, действует закономерность: чем выше доходность, тем больше риски.

Самыми стабильными активами фондового рынка считаются ОФЗ. Они не отличаются высокой доходностью, но вложения в них не предполагают высоких рисков. Вкладывая капитал в ОФЗ, инвестор не может рассчитывать на получение крупной прибыли. Тем не менее, размер купонов вполне способен покрыть инфляционные убытки.

Эмитентом ОФЗ является государство. Риски дефолта достаточно низкие, что обеспечивает гарантии возврата вложенных средств. Заработок инвестора по облигациям формируется из купонов. Эти выплаты начисляются в виде процентов. По желанию инвестор может продать облигации до завершения срока их обращения. В таком случае он получит прибыль, сформированную за счет разницы цен покупки и реализации.

Внимание! Корпоративные облигации менее защищены от рисков, чем государственные. Используя данный вид активов в периоды инфляции, рекомендуется отдавать предпочтение долговым бумагам надежных компаний с устойчивым финансовым положением.

Защитят ли от инфляции вложения в акции

Акции отличаются более высокими рисками по сравнению с облигациями. Их потенциальная доходность существенно выше. С помощью акций инвестор может не только защитить капитал от инфляции, но и получить прибыль, а также нарастить имеющийся у него капитал. При этом вероятность утраты вложенных сбережений достаточно велика.

Акции предполагают начисление дивидендов. Но нужно учитывать, что данный вид дохода не гарантирован. Выплата дивидендов является правом эмитента, но не его обязанностью. Инвестор может получить также доход от роста акций. В таком случае прибыль формируется за счет разницы стоимости ценной бумаги по состоянию на даты ее покупки и продажи. Для получения дохода необходимо выбрать подходящие моменты заключения сделок. Для этого используются методы технического анализа.

Котировки акций зависят от многих экономических, политических и других факторов. Для инвесторов, не имеющих опыта работы на бирже, вложения в ценные бумаги данного типа связаны с большими рисками. Важное значение для успешной работы с акциями имеет их правильный выбор. Решение о приобретении тех или иных ценных бумаг рекомендуется принимать на основании фундаментального анализа. Для защиты от инфляции с низкими рисками подойдут дивидендные акции «голубых фишек».

Внимание! «Голубые фишки» — это надежные развитые компании с эффективной бизнес-моделью и устойчивым финансовым положением. Их ценные бумаги являются самыми стабильными и безопасными.

Акции «голубых фишек» не отличаются высокой доходностью. При этом они могут обеспечить инвестору возможности не только для покрытия инфляционных убытков, но и для получения небольшой прибыли. В долгосрочной перспективе такие бумаги, как правило, растут. Поэтому они подходят для вложений на длительный срок.

БПИФы для защиты денег от инфляции

БПИФы — это инструменты для коллективных вложений. Вкладчики приобретают на бирже паи фонда, а управляющие используют полученный капитал для реализации инвестиционных стратегий в интересах клиентов. Инвестиции в данные инструменты отличаются низким порогом входа. БПИФы подходят даже гражданам, не имеющим никакого опыта работы на бирже. Пайщику не нужно анализировать ситуацию на рынке и заниматься отбором подходящих активов. Всю работу выполняет управляющий.

Фонд вкладывает средства в ценные бумаги и производные инструменты. Полученные дивиденды и купоны реинвестируются. За счет этого происходит рост стоимости паев. Инвестор может в любой момент продать их и получить доход. Размер прибыли зависит от характеристик используемых инструментов и от эффективности применяемой стратегии.

Инвестор может по своему усмотрению выбрать специализацию фонда. Некоторые БПИФы работают исключительно с драгоценными металлами, другие предпочитают вкладывать средства в акции компаний нефтегазовой отрасли. Существуют также универсальные фонды.

Программы инвестиционного страхования

Программы инвестиционного страхования могут обезопасить инвесторов от возможных нежелательных трат и защитить их капитал от инфляции. Обслуживание осуществляется на основании договора. Клиент заключает контракт со страховой компанией и передает ей деньги в управление. По истечении определенного периода собственник получает обратно свой капитал с накоплениями.

Внимание! Выплата состоит из двух частей: гарантийной и инвестиционной. Первая представляет собой средства клиента. Инвестиционная часть — это доход, полученный от вложения денег в финансовые инструменты. Ее можно получить, если ситуация на рынке сложилась благоприятным образом.

Страховые компании предлагают два вида программ: консервативные и агрессивные. Первые предполагают вложения в надежные активы с низким уровнем риска. Агрессивная программа ориентирована на повышение доходности. При этом ее риски более высоки. Инвестор может выбирать любую из предложенных программ по своим предпочтениям с учетом собственного риск-профиля.

Недвижимость – популярный инструмент защиты денег от инфляции

Недвижимость является самым популярным инструментом для защиты капитала россиян. С ее помощью удается не только сохранить, но и приумножить сумму сбережений. Рынок недвижимости практически всегда растет, обгоняя темпы инфляции. По истечении нескольких лет стоимость квадратных метров значительно увеличивается. Для получения дополнительного пассивного заработка рекомендуется сдавать объекты в аренду.

Внимание! Для защиты капитала от инфляции можно использовать недвижимость, расположенную не только в России, но и за рубежом.

Максимальную выгоду инвестор может получить, приобретая объекты на стадии строительства. Во многих случаях экономия достигает 30 %.

Как защитить деньги вложениями в иностранную валюту

В периоды инфляции национальная валюта дешевеет. Для защиты капитала можно использовать деньги стран со стабильной экономикой.

Курс таких валют может временно снижаться, но он не подвержен резкому падению в короткий срок.

Приобрести иностранные деньги можно в банке или на бирже. Не рекомендуется вкладывать весь капитал в одну денежную единицу. В целях диверсификации рекомендуется разделить средства для приобретения нескольких стабильных валют, например доллара, евро, юаня, швейцарского франка, йены и др.

Внимание! Покупка валюты на бирже доступна по более выгодному курсу, чем в банке. Финансовые учреждения устанавливают широкий спред между ценами приобретения и продажи. Но на бирже граждане не могут приобрести валюту в малых количествах. Для заключения сделки необходимо совершить покупку лота.

Кроме того, следует учитывать, что на российских биржах недоступны вложения в доллар и евро.