Чем отличается сберегательный счет от вклада?

Что такое сберегательный счет

Сберегательный счет – это отдельный счет, привязанный к банковской карте. Иначе его называют накопительным, поскольку на остаток средств регулярно начисляются проценты. Так, чем больше денег хранится на счете, тем больше будут бонусы для клиента.

Одни российские банки открывают сберегательные счета, другие – накопительные. Однако для потребителя разницы между ними нет, поскольку такие инструменты имеют идентичную цель – начисление процентов на остаток средств и увеличение накоплений клиента.

При открытии счета клиенту нужно перевести на него деньги – на эту сумму будут начисляться проценты. Вместе с этим у клиента банка есть возможность по своему желанию пополнять счет в любой момент.

Особенности сберегательного (накопительного) счета

Открыть сберегательный (накопительный) счет может любой гражданин. Совершеннолетним клиентам банков для этого потребуется только паспорт, для лиц в возрасте от 14 до 18 лет – паспорт и разрешение от родителей.

Такой банковский инструмент удобно и выгодно использовать в случаях, когда:

• есть «свободные» деньги, которые можно отложить, но этой суммы не хватает для вклада;
• появилась вероятность непредвиденных расходов;
• хочется пополнить свой кошелек, не замораживая собственные средства в банке.

При этом важно учитывать нюансы, которые могут оттолкнуть от идеи открывать накопительный счет. Главная проблема заключается в том, что ни один банк не дает гарантии получения определенного уровня дохода. Объясняется это тем, что процент выплат на остаток может быть изменен в любую сторону – размер бонуса, указанного при оформлении счета, не является фиксированным и не сохраняется на протяжение всего действия счета.

Что такое банковский вклад

Вклад (депозит) также является распространенным способом сохранения и приумножения средств. Он предполагает размещение определенной денежной суммы в банке под проценты.

Принцип действия вклада несколько отличается от накопительного счета. Данный инструмент подразумевает передачу денег клиентом в долг банку. Эти средства коммерческая организация использует в своих целях: инвестирует, выдает кредиты другим клиентам и т.д.

За счет вклада банки привлекают деньги, которые могут тратить для получения прибыли. А сам вкладчик за передачу средств в долг коммерческой организации получает вознаграждение в виде процентов.

Особенности банковского вклада

Депозит в банке разрешается открывать совершеннолетним клиентам, а также подросткам с 14 лет. Это дает возможность управлять собственными средствами и финансовыми операциями даже детям. При этом нужно помнить о том, что при открытии вклада

несовершеннолетним лицам потребуется иметь при себе письменное согласие родителей.

Вклад открывается на определенный срок. Его устанавливает сама коммерческая организация. Наиболее распространенными являются депозиты на 1-6 месяцев или 1-3 года.

Вклад имеет преимущество перед накопительным счетом - процентная ставка устанавливается в фиксированном размере и не меняется до окончания срока вклада.

Такой финансовый инструмент дает возможность накопить на крупную покупку, получить гарантированный доход и защитить себя от необдуманных трат. Для достижения этих целей клиенту необходимо лишь открыть вклад, заключив соответствующий договор с банком, и внести требуемую сумму, другие действия выполнять не требуется.

Первоначально снять проценты по вкладу гражданам удавалось лишь по истечение этого срока. Однако на сегодняшний день некоторые банки предоставили своим клиентам возможность переводить бонусы на карту и использовать их в личных целях каждый месяц. Подробные условия необходимо уточнять непосредственно в коммерческой организации перед заключением договора.

Разница между сберегательным счетом и вкладом

Цель вклада и накопительного счета одна – хранение денег и получение дохода. Однако функционал у них разный. Так, депозит обеспечивает больше прибыли, но ограничивает управление средствами. При этом сберегательный счет дает клиентам банков больше свободы для выполнения финансовых операций, но в данном случае сложно даже просто предположить, какая процентная ставка будет действовать в следующий отчетный период.

Для большей ясности рассмотрим основные отличия в таблице:

Распространяется ли на банковский вклад и сберегательный (накопительный) счет государственное страхование вкладов

Деньги физлица-непредпринимателя подлежат государственному страхованию вкладов независимо от того, оформлен ли на них договор банковского вклада или банковского накопительного счета.

Дело в том, что для закона  "О страховании вкладов..." от 23.12.2003 № 177-ФЗ вклад - это любые деньги граждан, которые переданы банку на хранение по договорам либо банковского вклада, либо банковского счета, в том числе начисленные банком проценты.

Максимальная сумма страхового возмещения по вкладу и накопительному счету тоже одинакова - 1 400 000 руб. Страхование происходит автоматически с открытием накопительного счета либо вклада. Если банк потеряет лицензию или обанкротится, то страховое возмещение вкладчику выплатит Агентство по страхованию вкладов.

Важно! Не подлежат страхованию вкладов так называем "металлические счета", по которым банк хранит драгметаллы, т.к. по этим счетам не хранятся денежные средства.

Что выбрать – накопительный счет или вклад

Выбор финансового инструмента для сбережения собственных средств зависит от целей самого клиента. Каждый из них предполагает извлечение прибыли для человека, поэтому и вклад, и сберегательный счет вполне могут рассматриваться как выгодные способы приумножить деньги.

Обычный вклад будет идеальным решением для тех, кто хочет получить максимальную ставку и зафиксировать ее на некоторое время. Если же говорить о накопительном счете, он больше подойдет клиентам, которые планируют использовать бонусы в виде процентов от банка в ближайшее время, не замораживая средства.

В каком банке можно открыть сберегательный (накопительный) счет или вклад

Воспользоваться финансовыми инструментами для сбережения своих средств может клиент любого банка. Наиболее выгодные условия предлагают: Сбербанк, Газпромбанк, АльфаБанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие.

Открыть счет или вклад клиенты могут в официальном мобильном приложении выбранного банка или лично посетив офис. Процедура оформления занимает считанные минуты, а кроме паспорта и разрешения от родителей (для несовершеннолетних клиентов) никаких документов не потребуется.