Кто может рассчитывать на льготные кредиты для малого бизнеса
Статья по теме: Как взять кредит самозанятому Кредит для самозанятых – хорошая возможность расширить бизнес, приобрести автомобиль или недвижимость, решить накопившиеся финансовые проблемы. Как относятся банкиры к этой категории коммерсантов? Какие банки дают кредит самозанятым? Можно ли в 2023 году получить льготный кредит? Ответим на эти вопросы. ПодробнееВ 2024 г. возможности кредитования для малого, среднего бизнеса расширены. Лимит только одного инвестиционного кредитования увеличен до 100 млрд. руб. Кстати, его предоставление распространяется и на 2024 г.
В РФ действуют разные госпрограммы, позволяющие получать кредиты под льготные проценты. Информацию о них периодически публикуют СМИ с начала 2024 г.
Льготный кредит для малого бизнеса от государства предусматривает различные программы. Например, это программы:
- ПСК + 1764.
- Льготный лизинг на российское и зарубежное оборудование. Залог при этом не требуется. Положен микро- и малому бизнесу.
Программа «ПСК + 1764»
Программа «ПСК + 1764» запущена в рамках нацпроекта по поддержке МСП. Чтобы снизить стоимость кредитов на инвестиционные цели, ставка по этой программе закреплена на уровне (пока ключевая ставка ЦБ РФ составляет более 10 % годовых):
- 9% — для микро- и малых предприятий;
- 7,5% — для средних предприятий.
Размер кредита на инвестиционные цели составляет для микропредприятий до 200 млн руб., для малого бизнеса — до 500 млн руб., для средних предприятий – до 2 млрд руб. Минимальный размер кредита — 50 млн руб.
Льготные кредиты можно оформить на:
- Инвестиционные цели — ставка составляет до 7,5% для средних, до 9% — для малых, микропредприятий. Срок до 10 лет (ставка субсидирируется на протяжении 5 лет). Лимит равен от 50 до 200 млн руб. для микропредприятий, до 500 млн руб. — для малых предприятий и до 2 млрд руб. — для средних предприятий.
- Проектное финансирование.
В течение первых 3 лет применяются ставки до 7,5-9%. Затем, 2 года используется ставка Программы «1764», действующая на момент подписания кредитного договора.
Средства, предоставляемые в рамках инвесткредитов, можно направить
на покрытие капитальных затрат (не менее 70 % совокупной величины данных кредитов) и текущих расходов, связанных с реализацией сопутствующих мероприятий (до 30 % совокупного размера инвесткредита).
Взять кредит по программе «ПСК + 1764» можно в 48 уполномоченных российских банках, в том числе и в региональных.
Условия кредитования, регулярно пересматриваются. Тем не менее, получателями льготы по-прежнему являются налоговые резиденты РФ в лице микропредприятий, малых и средних предприятий.
Какие льготные кредиты МСП предоставляются в рамках федерального проекта "Акселерация субъектов малого и среднего предпринимательства", подробно разъяснили эксперты «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к справочно-правовой системе, то получите пробный демодоступ и бесплатно переходите в Готовое решение.
Напомним: среднесписочная численность работников у налоговых резидентов РФ – получателей кредита может составлять как максимум от 15 до 250 человек, а годовая выручка — от 120 млн руб. до 2 млрд руб.
Помимо этого, получить кредит на ивестиционные цели могут компании малого и среднего бизнеса, работающие в приоритетных для государства отраслях как по основному, так и по дополнительному ОКВЭД. Заявитель на кредит должен входить в реестр МСП и заниматься одним из следующих видов деятельности:
- Обрабатывающее производство — в том числе сюда входит производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка с/х продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.
- Деятельность гостиниц.
- Хранение и транспортировка.
- Деятельность профессиональная, научная, техническая.
.jpg)
.jpg)
.jpg)
Кроме того, потенциальный заемщик:
- не осуществляет подакцизную деятельность (за некоторым исключением) и добычу/продажу полезных ископаемых;
- не входит в группу с компаниями крупного бизнеса;
- не участвует в процедурах несостоятельности (банкротства).
Льготный лизинг
В льготный лизинг берется российское и зарубежное оборудование. Благодаря этому микро- и малый бизнес вправе увеличить мощность производства, модернизировать оборудование или организовать новый вид деятельности.
Отрасли: обрабатывающие производства: классы 10, 11.06, 11.07, 13–18, 20 (за исключением подгрупп 20.14.1, 20.14.2), 21–28, 29 (кроме подгруппы 29.10.2), 30 (за исключением группы 30.91), 31, 33.
Ставки: 6% — для российского оборудования, 8% — для иностранного.
Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
Срок: от 13 до 84 мес.
Какие льготные кредиты на развитие бизнеса выдают в 2024 году
В условиях неадекватного санкционного давления в рамках господдержки предусмотрены разные льготные кредиты для бизнеса. По состоянию на 2024 г. действуют и реализуются следующие ключевые госпрограммы, различающиеся сроками, ставками, условиями использования:
- Для целей инвестирования (проектного финансирования) предоставляется минимум 50 млн руб. и максимум 2 млрд руб. с погашением кредитного долга в течение 10 лет. Деньги можно получить на развитие бизнеса.
- Льготный лизинг оборудования по ставке в 6% для российского оборудования, и в 8% — для иностранного. Сумма — от 500 тыс. до 50 млн руб. (на срок от 13 до 84 мес.).
Подробнее о льготном кредитовании — в постановлении Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764 (в ред. от 20.07.2023).
Обращаем внимание на то, что та либо иная льготная ставка применяется в течение определенного льготного периода (предположим, первые 3 года выплаты кредита). Далее расчет суммы к погашению производится по определенным формулам с участием ставки Программы «1764», действующей на момент подписания кредитного договора (на протяжении последующих 2 лет после трехлетки).
Пример. Допустим, микропредприятие получило кредит на инвестиционные цели в марте 2024 г. под 7,7%. Погашать кредит первые 3 года оно будет, рассчитывая суммы по ставке 7,7% (и так вплоть до марта 2027 г.).
После этого с марта 2027 г. и до марта 2029 г. по условиям кредитования расчет сумм производится с учетом ставки Программы «1764», действующей на момент подписания договора (на март 2024 г.), то есть станет применяться ставка 10,25%.
Актуальную информацию о ключевой ставке можно отслеживать на сайте Центробанка!
Используя предоставленные льготные кредиты для малого бизнеса в 2024 году, представители малого, среднего бизнеса могут потратить их на инвестиционные цели или использовать программу лизинга оборудования. Список допустимых расходов ограничен. Например, кредитные средства можно потратить на покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
Статья по теме: Льготная промышленная ипотека для производства Промышленная ипотека – недавно разработанная мера государственной поддержки, предназначенная для отечественного бизнеса. На практике оказалась очень востребованной и планируется к расширению по ряду параметров, в т.ч. по объему, целям использования. Далее рассмотрим подробно кому, кем и на каких условиях она выдается, а также какие изменения планируется в нее внести. ПодробнееКак воспользоваться льготой (получить кредит по сниженным процентам)
Льготное инвестиционное кредитование МСП по сниженным ставкам осуществляют определенные банки. Соответственно, за получением кредита обращаться нужно напрямую к ним. Это кредитные организации, которые являются непосредственными участниками льготного кредитования МСП. Среди них значатся, например, Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, Минбанк и др.
Полный список банков – участников льготного кредитования можно посмотреть здесь!
Порядок оформления кредита требует подачи определенного пакета документов. Могут потребоваться:
1. Оригиналы учредительных, регистрационных документов, а именно:
- ИП представляет данные — ИНН, ОГРНИП, выписку из реестра;
- от юрлица требуется устав, ИНН, ОГРН, а также, договор, заключенный учредителями при создании юрлица.
2. Оригиналы паспортов гражданина РФ - каждого собственника бизнеса (физлица).
3. Правоустанавливающая документация на помещения, основные средства, используемые в бизнесе.
4. Соответствующие документы на залоговое имущество (им может быть, к примеру, авто, недвижимость либо оборудование).
Для предоставления кредита требуется залог (кроме льготного лизинга оборудования). Внести его разрешается третьим (сторонним) лицам. Залог можно заменить, например, гарантиями от АО «Корпорация МСП»!
5. Финансовая отчетность, документальное подтверждение выручки.
6. Справка из ИФНС об отсутствии налоговых долгов.
Это основной список документов для оформления кредита. Если понадобится, банк может отправить запросы на получение дополнительных документов. Заявку на льготное кредитование для бизнеса во многих банках можно оправить дистанционно, через интернет-банк и даже по телефону.
Итоги
В 2024 г. представители малого, среднего бизнеса могут оформить кредит по сниженным льготным ставкам. Однако, с 2024 г. льготный кредит оформляют только на инвестиционные цели, проектное финансирование либо можно воспользоваться программой льготного лизинга. Для этого нужно соответствовать критериям избранной программы кредитования, осуществлять деятельность, попадающую под специальный перечень. Необходимо, чтобы претендент на льготу входил в реестр МСП.
Для получения льготы на кредит нужно направить заявку, предоставить пакет документов в банк, который участвует в проекте льготного кредитования МСП. Кредитные средства выдаются на инвестиционные цели (проектное финансирование). Например, на покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
