Согласно новому закону, банковские организации обязаны проверить, не фигурируют ли реквизиты получателя средств в мошеннических алгоритмах. Это требование распространяется не только на перечисление денег другим лицам, но и на денежные переводы непосредственно себе.
Если при зачислении средств на подозрительный счет банк обнаруживает признаки мошенничества, он должен приостановить транзакцию и немедленно уведомить клиента о том, что используемые реквизиты принадлежат мошенникам. Закон предусматривает 2-дневный период охлаждения, в пределах которого клиент может отменить перевод или подтвердить его. Если клиент не реагирует на предупреждение за это время, деньги уходят по назначению.
ЦБ установил 6 критериев подозрительных транзакций, которыми должны руководствоваться банковские учреждения для предотвращения переводов:
- Денежный перевод лицу, включенному в базу данных ЦБ «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
- Перевод посредством аппаратов, содержащихся в указанной базе данных ЦБ.
- Обнаружение нестандартной операции, несвойственной клиенту, к примеру по объему перевода, интервалу, времени и месту совершения.
- Перевод на счета, в рамках которых, по оценке антифрод-систем банков, осуществлялись мошеннические манипуляции, даже при отсутствии сообщения об обмане со стороны клиента.
- Если имеется информация, поступившая от других лиц и свидетельствующая о мошеннической операции, к примеру сообщение от операторов связи.
- Если имеются сведения о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств, поступившие по любым каналам, а не только при инфообмене с правоохранительными структурами на площадке ФинЦЕРТ ЦБ.
***
Банк России разъяснил, что блокировка, в соответствии с изменениями в законе «О национальной платежной системе», вступившими в силу 25 тюля 2025 г., может распространяться и на переводы на собственные счета клиентов (Me2Me) в других банках. Финансовый организации – операторы переводов денежных средств (ОПДС) должны проверять и такие операции по перечисленным регулятором шести признакам подозрительных транзакций.
Указанные поправки предназначены для сокращения числа успешных переводов в пользу мошенников. Следует отметить, что операция между собственными счетами одного человека может быть заблокирована в том случае, если один из них уже засветился в вызывающих сомнения транзакциях. Конечно, отдельным клиентам банков это может доставить некоторые неудобства, но большинство добросовестных граждан от введения таких мер только выиграют.
