Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги

Можно ли отказаться от страховки КАСКО

Законодательство Российской Федерации разрешает отказаться от страховки КАСКО.

Период, в который проще всего отказаться от КАСКО, называют «период охлаждения». Он составляет 14 дней с момента оформления КАСКО.

Чтобы отказаться от КАСКО в период охлаждения, нужно направить заявление об отказе от договора страхования в течение 14 -ти календарных дней с даты заключения договора (п.1 Указаний Банка России №3854-у "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»; п.79 Постановления Пленума ВС РФ №19).

Однако и позднее можно отказаться от КАСКО. Причиной может быть или желание покупателя страхового полиса или какое-то нарушение со стороны страховой компании. Одной из причин отказа может быть то, что если страховка была навязана, например, если без заключения договора страхования КАСКО было бы невозможно или крайне сложно получить кредит.

Важно: от договора можно отказаться или его расторгнуть, только если не наступил страховой случай.

Как правильно отказаться от КАСКО

Отказ можно направить непосредственно в Страховую компанию, также можно направить его в банк, который выступил в качестве страхового агента при выдаче кредита.

Договор считается прекратившим свое действие в день, когда страховщик получил письменное заявление страхователя об отказе от договора (п.7 Указаний Банка России №3854-у).

Страховая компания должна вернуть деньги не позднее 10-ти рабочих дней со дня прекращения договора. Возврат возможен как наличными деньгами, так и на банковский счет заявителя (п.8 Указаний Банка России №3854-у). О том как вы желаете получить деньги, нужно написать в заявлении.

Отличие в последствиях расторжения КАСКО через 14 дней и позднее

Отличие в последствиях расторжения КАСКО – размер суммы, которую вернет страховая компания в случае расторжения договора. Этот размер зависит от сроков подачи заявления и причины расторжения:

1. При отказе в течение 14 дней денежные средства вернут в размере 100%.
2. Если причиной возврата средств является навязывание страховой компанией договора, то можно получить от страховой компании все деньги, однако навязанный характер договора придется доказывать в суде. Простым обращением в страховую компанию такую проблему не решить.
3. Если отказ поступил после даты начала действия договора по причине, что кредит погашен полностью или автомобиль утрачен, вернется сумма за вычетом дней, в которые договор действовал.
4. Если договор расторгается по желанию застрахованного лица, страховая премия не возвращается, если стороны в договоре не согласовали иные условия. (Ст. 958 ГК РФ).

Важно: договором или иными соглашениями между страховщиком и страхователем могут быть предусмотрены более выгодные для страхователя (клиента) сроки. Например, договором можно согласовать увеличенные сроки для направления отказа от договора или более короткие сроки возврата денежных средств.

Как подать заявление на расторжение КАСКО

Заявление нужно направить страховой компании в письменной форме. Форма заявления свободная, однако рекомендуется в заявлении указать следующее:

• информация о заявителе (Ф.И.О. Место проживания)
• реквизиты договора КАСКО (дата, номер, сумма)
• застрахованное имущество,
• подтвердить, что страховой случай не наступил к моменту направления заявления;
• банковские реквизиты для возврата денежных средств;

Важно: Неуплата страхователем очередного страхового взноса и звонок в страховую компанию не считаются односторонним отказом страхователя от договора. Отказаться можно только письменным заявлением.

Отказ Страховой компании в возврате денежных средств, равно как и оставление заявления без ответа, можно обжаловать.

Как оспорить отказ страховой компании расторгнуть КАСКО и вернуть деньги

До подачи искового заявления в суд предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора (пункт 6. Постановления Пленума ВС РФ №20 от от 26.07.2013 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Для физических лиц (потребителей) в качестве обязательного досудебного урегулирования спора является обращение к финансовому уполномоченному. Решение, принятое финансовым уполномоченным, подлежит исполнению Страховой Компанией (ФЗ № 123-ФЗ от 4.06.2018 "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг"). В свою очередь, решение финансового уполномоченного может обжаловать в суд любая из сторон.

Стоит ли отказываться от КАСКО

Вместе с тем, прежде чем отказываться от договора страхования КАСКО, нужно подумать и посчитать, насколько выгоден будет такой отказ. 

Как правило, отказ от договора КАСКО влечет повышение ставки кредита и на это у банка есть основание. В течение срока кредита, автомобиль находится в залоге у банка, тем самым обеспечивая обязанность заемщика по возврату кредита. Если заемщик не вернет деньги по кредиту, банк вернет их, за счет изъятия и реализации автомобиля. Если с предметом залога что-то случится, например царапины, авария, угон, то банк от продажи авто не выручит нужную сумму, позволяющую закрыть кредит, и взыскание будет направлено на другое имущество заемщика.

Итак, отказываясь от договора КАСКО, нужно взвесить все за и против, прочитать внимательно кредитный договор, посчитать сумму, на которую увеличится сумма кредита из-за повышения ставки и сравнить ее со стоимостью КАСКО.