Ипотека с материнским капиталом

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом

Средства материнского семейного капитала (далее — МСК) возможно использовать для погашения как основного долга по ипотечному кредиту, так и процентов по нему. Выделенные государством деньги допустимо израсходовать и на первоначальный взнос для покупки жилья в кредит, в том числе при участии в льготных ипотечных программах, таких как: семейная, дальневосточная, сельская, арктическая, военная и для отдельных категорий специалистов (в частности, работающих в сфере ИТ).

Правовые условия для направления средств МСК на погашение ипотеки:

1. Дом, в котором приобретается жилье, не должен быть аварийным или подлежащим сносу.
2. Наличие гражданства РФ у всех членов семьи заявителя.
3. Ипотечный договор заключен с целью приобретения жилья в собственность для улучшения жилищных условий.
4. Целевое кредитование — приобретение или строительство жилья.
5. В приобретаемом жилом помещении выделяются доли всем членам семьи, в том числе детям.
6. Недвижимость находится в России.

Помимо общих условий подачи заявки для направления средств МСК в целях погашения долга по ипотечному кредиту требуется соблюдение условий банка-кредитора. Не все банки работают с маткапиталом.

Ипотека с маткапиталом: банки

Полный список кредитных организаций, работающих с маткапиталом, размещен на сайте СФР. По состоянию последнего обновления информации (03.11.2022) туда включены 32 компании, в том числе следующие банки:

• ПАО «Газпромбанк»,
• ПАО ВТБ,
• АО «Альфа-Банк»,
• БАНК «ДОМ.РФ»,
• ПАО «СОВКОМБАНК»,
• ПАО «Сбербанк России» Среднерусский,
• АКБ «ПРОМСВЯЗЬБАНК»,
• ПАО «МТС-Банк».

13.06.2023 ЦБ опубликовал также перечень кредитных кооперативов, правомочных работать с МСК. По состоянию на 26.12.2023 в списке 495 кредитных потребительских кооперативов.

Как погасить текущую ипотеку материнским капиталом – инструкция

Первое, что надо сделать заемщику при намерении погасить ипотеку посредством МСК — получить справку от банка-кредитора о том, что в этой кредитной организации у него оформлен ипотечный кредит и о точном размере задолженности на момент обращения. Документ необходим для предоставления в СФР. Актуальную справку об остатке задолженности по кредиту можно получить и в электронном виде через личный кабинет клиента банка или сервис онлайн-банкинг.

Второй этап — подача заявления в СФР о распоряжении средствами (частью средств) МСК для погашения долга по ипотечному кредиту. Заявление включает волеизъявление заявителя направить средства МСК на улучшение жилищных условий путем погашения маткапиталом части или всего долга по ипотечному займу.

Оптимальный способ подачи такого обращения — через банк-кредитор, в котором оформлен договор ипотечного кредитования, поскольку сотрудники банка помогут с перечнем прилагаемой документации. Кроме того, заявка изначально будет отправлена банком, а заявителю надо будет лишь подтвердить свое согласие на использование МСК оговоренным способом.

Рекомендуем полезный материал от "КонсультантПлюс" о погашении ипотеки материнским капиталом. Если у вас еще нет доступа к системе, вы можете получить его на 2 дня бесплатно. Или закажите актуальный прайс-лист, чтобы приобрести постоянный доступ.

С какого возраста ребенка можно внести маткапитал за ипотеку

Для погашения имеющейся задолженности по ипотечному кредиту и оформлению ипотеки, где МСК будет выступать в качестве первоначального взноса, в законе нет условий о необходимости достижения определенного возраста ребенком, давшим заявителю право на МСК. Воспользоваться сертификатом можно будет сразу после рождения или усыновления такого ребенка.

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом

Документация, необходимая для СФР при погашении ипотечного кредита средствами МСК:

• заявление о распоряжении средствами МСК;
• Выписка из ЕГРН, выдаваемую покупателю после регистрации сделки на приобретенное за заемные средства жилье;
• справка из банка о выдаче кредита и сумме оставшейся задолженности;
• паспорт заявителя.

Заявление в СФР можно подать несколькими способами:

• через портал Госуслуг;
• через личный кабинет на сайте СФР;
• через МФЦ;
• через сам банк-кредитор.

Оригиналы документов при необходимости надо будет предоставить в СФР в назначенный день. После получения полного пакета документации сотрудник СФР выдает соответствующую расписку.

Как оформить нотариальное обязательство для погашения ипотеки

Одно из условий перечисления МСК в счет первоначального ипотечного взноса — распределение долей в праве собственности на приобретаемое за кредитные средства жилье между всеми членами семьи. В 2018 г., помимо справки из банка, в СФР нужно было предоставить, нотариальное обязательство распределить доли в праве собственности на недвижимое имущество между всеми членами семьи.

С 12.03.2020 указанное обязательство отменили.

Однако это не означает, что доли не требуется выделять: такая обязанность осталась. Если жилье было куплено за средства ипотечного займа с использованием МСК, то сделать это нужно в течение 6 месяцев после погашения кредита и снятия соответствующего обременения. Чтобы продать такую недвижимость, необходимо согласие органов опеки. Однако нести издержки на услуги нотариуса теперь не потребуется.

Как писать заявку на погашение ипотеки материнским капиталом

После получения положительного решения (одобрения) СФР, следует обратиться в банк и сообщить о своем намерении погасить задолженность по ипотечному кредиту посредством МСК. Исключение — вариант подачи заявления в СФР через банк-кредитор. В этом случае предполагается, что с банком уже все согласовано.

Заявление допустимо писать в произвольной форме, однако в большинстве случаев у каждого банка есть самостоятельно разработанная типовая форма. Ознакомиться с ней получится на сайте банка или непосредственно в одном из банковских офисов. До подачи заявки рекомендуется в телефонном режиме или через обратную связь узнать о наличии или отсутствии у банка типовой формы заявки.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом частично

Средства МСК допустимо использовать для досрочного полного или частичного погашения долга по ипотечному кредиту. Этими деньгами возможно погасить остаток задолженности как по основному долгу (так называемому «телу кредита»), так и по процентам. Частичное досрочное погашение долга, зависимо от условий кредитного договора, позволит уменьшить размер ежемесячных платежей и/или период выплаты кредита.

Полное досрочное погашение существенно сократит переплату по займу и уменьшит конечные расходы на недвижимость.

Как направить маткапитал на первоначальный взнос по ипотеке

Чтобы использовать МСК в качестве первоначального ипотечного взноса, потребуется:

1. Взять справку из СФР о наличии фактического остатка средств МСК на личном счете.
2. Обратиться в банк, работающий с МСК, из перечня на сайте СФР, и согласовать возможность оформления ипотечного кредита с внесением первоначального взноса за счет средств МСК.
3. Оформить кредитный договор на специальных условиях.
4. Взять справку из банка об оформлении кредита и передать ее в СФР.
5. Подать заявление в СФР о распоряжении средствами МСК путем перечисления денег в счет первоначального взноса по ипотечному кредиту одним из указанных ранее способов.

Когда маткапитал вносится в качестве первоначального взноса по ипотечному займу, то условия его использования оговариваются предварительно на встрече с представителем банка, а далее заключается соответствующий договор.

На практике встречается как 100-процентное использование средств МСК в качестве первоначального взноса, так и частичное. При этом, в зависимости от стоимости жилья и процентного соотношения первоначального взноса к телу кредита, весь МСК далеко не всегда может покрыть 100 % установленного банком первоначального взноса.

Если жилье небольшое по квадратуре, то суммы МСК может быть достаточно, чтобы покрыть минимальный порог в 20 % стоимости недвижимости (с 01.06.2023 г. именно такой минимальный размер первоначального взноса установлен в РФ). Но если показатель взноса составляет от 30 %, а площадь жилья большая или недвижимость относится к элитной, то здесь 586.946 руб. / 775.628 руб. может и не хватить.

С 01.01.2024 первоначальный взнос по ипотеке - минимум 30 % от стоимости жилья. При этом средний размер первого ипотечного взноса в РФ еще в августе 2023 г., согласно аналитическим данным, составил 30,5 % от стоимости недвижимого имущества, или 1,6 млн руб.

Читайте также: