В период противодействия коронавирусу российские предприятия – субъекты МСП могут брать льготные банковские займы. Рассмотрим, какие именно кредиты для бизнеса доступны сейчас в рамках государственных программ и собственных предложений от банков.
Льготный кредит для малого бизнеса из-за коронавируса на зарплату под 0 процентов
Данный кредит предоставляется в соответствии с постановлением Правительства России от 02.04.2020 № 422 малым и микропредприятиям, работающим в пострадавших от пандемии отраслях. Кредит целевой: потратить заемные средства можно только на зарплату и страховые взносы (п. 4 Правил, утвержденных постановлением № 422).
Рассматриваемый кредит нужно успеть оформить до 1 октября 2020 года. Срок кредита до 12 месяцев.
Максимальный размер займа рассчитывается так: МРОТ (с учетом районных коэффициентов), увеличенный на страховые взносы (в т.ч. на «травматизм»), умножается на количество работников и на 6 месяцев. Получается некий "минимальный" фонд оплаты труда на полгода.
В первые 6 месяцев действия кредитного договора (но не позднее 31 декабря 2020) ставка по займу – 0%. В следующие месяцы (общий срок кредита не превышает 12 месяцев) проценты начисляются по ставке 4%.
Заемщик в статусе малого или микропредприятия, чтобы претендовать на рассматриваемый кредит:
- должен работать не менее 1 года в отрасли, отнесенной к пострадавшим из-за коронавируса (по перечню кодов ОКВЭД, утвержденному постановлением Правительства от 03.04.2020 № 434);
- на момент подачи заявки на кредит не должен находиться в стадии банкротства, его деятельность не должна быть приостановлена (если это ИП – он должен быть действующим).
Кредитные средства перечисляются не сразу, а ежемесячными платежами, в соответствии с реестрами на зарплату.
Получить кредит можно в большинстве крупных банков. В самом общем случае от заемщика могут потребовать предъявить:
- заявку по установленной форме;
- учредительные, правоустанавливающие документы;
- последнюю бухгалтерскую и налоговую отчетность;
- штатное расписание (например, по форме Т-3), список работников;
- отчет по форме СЗВ-М на отчетную дату.
Подробнее об оформлении займа читайте здесь.
Льготный кредит для малого бизнеса под 2 процента
Другой востребованный льготный кредит для малого бизнеса, доступный в период противодействия коронавирусу – заем под 2 процента, предоставляемый в соответствии с Постановлением Правительства России от 16.05.2020 № 696. Цели кредитования здесь – любые предпринимательские расходы, включая выплату зарплат, погашение иных льготных займов. При соблюдении определенных условий данный кредит может стать безвозвратным.
Оформить кредит можно успеть до 30 ноября 2020 года, но, опять же, лучше сделать это как можно раньше, чтобы воспользоваться основными льготами по нему.
Максимальная сумма займа: МРОТ с учетом районных коэффициентов и страховых взносов по ставке 30% умножается на количество работников (по состоянию на 1 июня 2020) и на длительность базового периода кредитования в месяцах (период с даты заключения договора до 01.12.2020).
Суммы кредита выдаются постепенно – ежемесячно в пределах лимита, рассчитываемого как удвоенное произведение МРОТ с коэффициентами и страхвзносами на число работников на 01.06.2020.
Заемщик должен быть предприятием или ИП с работниками (ИП, работающий на себя, кредит взять не сможет), который:
1. Работает в отрасли, отнесенной к наиболее пострадавшим из-за коронавируса.
При этом, если заемщик микро- или малое предприятие, он может иметь как основной, так и дополнительный ОКВЭД (один из дополнительных), соответствующий перечню "пострадавших" отраслей. А если это среднее или крупное предприятие – то только основной. При этом, предусмотрено соответствие не только перечню Постановления № 434, но и специальному списку ОКВЭД, что приведен в приложении № 2 к постановлению № 696. Достаточно совпадения ОКВЭД по любому из двух перечней.
2. Не находится в стадии банкротства (ИП не прекратил деятельность).
Ставка, по которой предоставляется рассматриваемый льготный кредит для малого бизнеса – 2 процента, но в определенных случаях она может быть фактически нулевой, а сам кредит, что совершенно уникально, может быть безвозвратным.
В рамках действия кредитного договора по рассматриваемому займу предусмотрены:
- базовый период (с момента заключения кредитного договора и до 1 декабря 2020 года);
- период наблюдения (с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года).
Кредит становится беспроцентным и невозвратным, если:
- штат компании к 01.12.2020 г. сохранен на уровне не менее 80% от размера по состоянию на 1 июня 2020 года, а к 01.03.2021 г. - на уровне не менее 90%;
- в течение обоих периодов заемщик не начал ликвидацию (ИП не начал прекращение деятельности), банкротство, приостановление деятельности;
- средняя зарплата в период наблюдения была сохранена на уровне не ниже МРОТ.
Штат компании подтверждается официальной отчетностью, в том числе по форме СЗВ-М. В целом тот же комплект документов, что предусмотрен для рассмотренной выше кредитной программы, предоставляется заявителем при обращении в банк и в данном случае.
Если какое либо из вышеперечисленных условий, при которых кредит становится беспроцентным и безвозвратным, нарушены, то по нему придется определенным образом рассчитываться с банком. Как именно это происходит, мы разобрали в нашей отдельной статье (рассмотрев также различные сопутствующие нюансы оформления займа).
Не считая займов, предоставляемых в рамках государственных программ, о которых сказано выше, банки льготный кредит для малого бизнеса также могут предлагать на различных выгодных условиях. Ознакомимся с некоторыми актуальными предложениями.
Читайте также: Учет процентов по кредитам и займам
Как получить льготный кредит для малого бизнеса: банковские программы
На сегодня заслуживают внимания:
1. Льготный кредит Сбербанка для малого бизнеса, предоставляемый в рамках программы стимулирования кредитования субъектов МСП, которую реализует Корпорация МСП при взаимодействии с Банком России.
В рамках той же программы, к слову, предоставляется кредит на неотложные нужды по Постановлению № 422. Но она предусматривает и иные кредитные решения.
Так, по общему правилу программы заемщик - малое или среднее предприятие из списка приоритетных отраслей (сельское хозяйство, связь, строительство, пищевые производства и др.), может взять кредит по ставке от 8,5% годовых по кредиту от 3 млн. до 1 млрд. рублей. Возможно оформление займов двух типов – инвестиционного и оборотного. Что примечательно, взять кредит может в том числе самозанятое физлицо – плательщик налога на профдоход (п. 15.1 Правил программы).
Отметим, что у Сбербанка, как кредитора-участника программы, есть конкуренты: на условиях, предусмотренных проектом, займы выдают еще несколько десятков кредитных организаций.
2. Кредит для бизнеса от «Альфа-Банка».
Может показаться, что в нем мало льготной составляющей в силу того, что начисляется ставка в 15,5% годовых, что для сегодняшнего дня очень много. Вместе с тем, данный кредит оптимален для предприятий, которым оборотные средства нужны здесь и сейчас: Альфа-Банк не предусматривает по соответствующему кредитному продукту:
- залога;
- скрытых комиссий за сопровождение договора;
- запретов на досрочное погашение.
Сумма займа – от 300 тыс. до 10 млн. рублей.
3. Бизнес-кредит от Промсвязьбанка.
Ставка по нему от 9%, что тоже немало, но, вместе с тем, существенна максимальная сумма кредитования – 250 млн рублей. Максимальный срок кредитования – до 15 лет. Данный кредит, таким образом, оптимально подойдет под нужды среднего, а в некоторых случаях – и крупного предприятия.