Зарплатный проект: как работает и кому выгоден

Зарплатный проект-что это

Зарплатный проект – это соглашение работодателя с банком, согласно которому оформляются зарплатные карты работникам. Все работники компании получают карты одного обслуживающего банка для дальнейшего зачисления на них сумм заработной платы.

Каждый гражданин может самостоятельно принимать решение относительно выбора банка для получения заработной платы. Работодатели, как правило, по умолчанию предоставляют сотрудникам карты партнерских финансовых учреждений. Если условия обслуживания не устраивают работника, он может по собственному желанию сменить банк. При выборе подходящего варианта ориентироваться следует не только на характеристики финансового учреждения, но и на опции зарплатной карты. Обычно такие инструменты оснащены дополнительными функциями. Это могут быть, например, повышенные проценты по вкладам и накопительным счетам.

Внимание! Зарплатные карты во всех случаях предусматривают бесплатное обслуживание. Часто к таким инструментам подключается овердрафт. Данная функция предоставляет клиенту возможность получения льготных кредитов в упрощенном порядке. Обычно такой вариант обслуживания является наиболее выгодным.

Иногда сотрудников не устраивают условия выбранного работодателем банка. Например, работник может проживать в населенном пункте, где отсутствуют банкоматы обслуживающего карту финансового учреждения. В таком случае клиент лишается возможности обналичивания средств в любое удобное для него время. Иногда зарплатные карты не обладают функционалом, соответствующим требованиям своих владельцев. На рынке предлагаются альтернативные варианты, которые способны обеспечить держателям более крупную выгоду. В таких случаях работники могут принимать решения о смене обслуживающего банка.

Внимание! Российское законодательство не устанавливает ограничения относительно количества зарплатных карт. Каждый гражданин может иметь несколько таких инструментов для получения трудовых доходов.

Зарплатные карты доступны гражданам в возрасте от 14 лет. Договор об обслуживании заключается с работодателем. На последнего возлагаются обязанности регулярного и своевременного перечисления средств на счета сотрудников.

Если сотрудник имеет статус пенсионера, он может использовать одну карту для получения социальных выплат и заработной платы.

Преимущества для зарплатных клиентов банка

Обычно граждане не фокусируют внимание на характеристиках банка, а занимаются поиском карт, максимально соответствующих их требованиям. Предпочтение отдается платежным инструментам, оснащенным бонусным функционалом. В противном случае карта не имеет ценности для держателя.

Преимущества зарплатных клиентов банка:

1. Бесплатное обслуживание. Данная функция может быть постоянной или подключаемой при выполнении определенных условий зарплатных проектов, например, при оплате покупок на сумму от 20 000 рублей за месяц.
2. Кешбэк и другие бонусы. При оплате покупок картой клиент получает вознаграждение. Обычно банки устанавливают стандартный кешбэк и повышенный. Первый начисляется на все покупки, второй — на оплату товаров и услуг в определенных категориях.
3. Проценты на остаток средств или право на открытие накопительного счета на выгодных условиях с возможностью распоряжаться сбережениями по своему усмотрению.

Внимание! Клиент может оформить как обычную карту зарплатного проекта, так и другие варианты, например, Золотую или Платиновую. Премиальные банковские продукты обычно предусматривают плату за обслуживание в сумме выше стандартной. Но благодаря таким инструментам, клиенты получают дополнительные преимущества. Привилегии могут предоставляться как банками, так и платежными системами. В список преимуществ входят повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам, увеличенный размер кешбэка, скидки и др.

После увольнения клиент может продолжить использовать зарплатную карту в качестве обычной дебетовой. Платежный инструмент будет действовать в течение указанного на нем срока. Возможно, с клиента будет удерживаться плата за обслуживание. Все привилегии, которые предоставляются в рамках зарплатного проекта, становятся недоступными. 

Как выбрать зарплатный проект

Выбор подходящего банка для получения зарплаты — это часть личного финансового планирования. Если сотрудник предпочитает пользоваться не тем банком, который предлагает работодатель в рамках зарплатного проекта, а выбирает учреждение самостоятельно, его обслуживание будет проходить на стандартных условиях как у обычного держателя дебетовой карты. Поэтому важно заранее оценить, насколько удобным и выгодным окажется выбранный инструмент.

При выборе зарплатного проекта стоит учитывать несколько ключевых критериев:

1. Основное внимание следует уделять стоимости обслуживания, поскольку многие банки предлагают бесплатные тарифы при выполнении минимальных требований, например, регулярное поступление зарплаты. Важно также наличие бонусной программы, кешбэка, повышенного процента на остаток, что позволяет дополнительно экономить или зарабатывать.
2. Дополнительные продукты и привилегии. Хороший зарплатный проект часто включает расширенный доступ к кредитным продуктам. Банки охотнее выдают кредиты и предлагают сниженные ставки клиентам, у которых стабильно поступают денежные средства. Персональные предложения, оформление без справок и моментальные решения — реальное преимущество.
3. Развитая сеть банкоматов. Комфорт при обналичивании средств тоже имеет значение. Желательно выбирать банк, чьи банкоматы расположены максимально близко к дому или работе, работают круглосуточно и позволяют снимать деньги без комиссии.
4. Стоимость платежей и переводов. В идеале карта должна позволять оплачивать связь, интернет и коммунальные услуги без дополнительных сборов. Для регулярных межбанковских переводов важны низкие комиссии или бесплатные лимиты.
5. Удобство использования и мобильное приложение. Качественное приложение позволяет управлять финансами без посещения отделения, контролировать операции, формировать выписки, подключать бонусы и открывать дополнительные продукты.

Перевод зарплаты в другой банк: что нужно знать сотруднику

Чтобы перевести зарплату в другой банк, нужно, в первую очередь, найти подходящую организацию. Если выбранное финансовое учреждение действительно выпускает платежные инструменты, соответствующие по своему функционалу требованиям клиента, потребуется оформить его дебетовую карту. Подать заявку можно онлайн на сайте банка. Для получения карты следует посетить отделение финансового учреждения. Некоторые банки предоставляют клиентам услуги доставки платежных инструментов по указанным адресам.

Затем потребуется получить реквизиты, к которым привязана дебетовая карта. Их необходимо предоставить в распечатанном виде в бухгалтерию работодателя. Перевод зарплаты в другой банк осуществляется на основании заявления сотрудника. Следующая зарплата зачисляется на предоставленные работником реквизиты. Работодатель не имеет права отказать в приеме заявления. В противном случае сотрудник может обратиться с жалобой в трудовую инспекцию. Подать заявление в данную службу можно онлайн. Работодатель может быть привлечен к административной ответственности. Размер штрафной санкции составляет 100 000 рублей.