ЦБ РФ приказом от 07.08.2025 № ОД-1765 определил четкий перечень признаков подозрительной операции. Сюда вошли:
- нехарактерное поведение клиента (снятие наличных в непривычное для конкретного человека время суток, в банкомате, расположенном в отдаленном районе или вовсе в другом городе, запрос нетипичной для клиента суммы, участившаяся частота операций, изменение способа получения средств);
- снятие средств в течение суток после нескольких иных операций (оформление кредита/карты, досрочное закрытие вклада на сумму свыше 200 000 рублей или поступление на счет такой же суммы через СБП);
- телефонная активность незадолго до снятия наличных (если в течение 6 часов перед операцией клиенту поступали многочисленные звонки и СМС, в том числе, с незнакомых номеров, посредством мессенджеров);
- многочисленные отказы (5 и более раз) в выдаче наличных за прошедшие сутки (так происходит, например, в случае неверного ПИН-кода или достижении предельной суммы снятия);
- технический сбой при использовании банкомата;
- обнаружение совпадения данных из ГИС противодействия правонарушениям с использованием информационных и коммуникационных технологий.
Если банк обнаружит хотя бы один признак сомнительной операции, он обязан связаться с клиентом и удостовериться в совершении действия человеком добровольно. Одновременно с этим коммерческая организация должна ввести ограничение на выдачу «налички» - до 50 000 рублей в сутки (лимит будет действовать двое суток).
В случае необходимости снятия крупной суммы денег не стоит рассчитывать на банкомат. Чтобы обезопасить себя и лишний раз не отвечать на вопросы сотрудников банка по телефону, лучше запросить средства в самой финансовой организации и получить их при наличии паспорта в рабочее время абсолютно в любом регионе.
