С 1 октября 2021 года вступило в силу Указание Банка России от 20.10.2020 № 5599-У, которым были внесены изменения в Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П, регулирующее внутренний контроль кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов. В новой редакции, в частности, излагается Приложение к Положению № 375-П, где перечислены признаки, указывающие на необычный характер операции (сделки) клиентом банка. В соответствии с п. 6.3 Положения № 375-П, систематическое совершение клиентом операций с признаками, указывающими на необычный характер сделки, может быть фактором, влияющим на принятие банком решения о блокировке совершения операции на основании п. 11 ст. 7 Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.
Признаки, о которых идет речь, излагаются в Приложении к Положению № 375-П в довольно обширном перечне. Примечательны, к примеру, нижеследующие:
- снятие клиентом в наличной форме бюджетных денежных средств, полученных в форме субсидии;
- снятие клиентом-юрлицом наличных денежных средств с корпоративной банковской карте в случаях, предусмотренных Приложением (например, если соотношение объема получаемых за неделю наличных средств к оборотам по банковским счетам клиента за соответствующий период составляет 30% и более);
- возврат клиентом денежных средств контрагенту в течение короткого промежутка времени на счет данного контрагента, открытый в другом банке.
Новая редакция Приложения к Положению № 375-П (как и самого Положения в свежей редакции) заслуживает детального прочтения всеми хозяйствующими субъектами — как юрлицами, так и ИП. К требованиям ЦБ РФ следует внимательно относиться не только банкам, но и их клиентам.
Подробно о блокировке счетов банками мы писали здесь.
