Какой срок исковой давности по договору займа

Что такое срок исковой давности по договору займа?

Срок исковой давности по займу – это срок, в течение которого одна сторона договора займа может обратиться в суд за защитой своего права, которое нарушила вторая сторона контракта.

Напомним, что согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) сторонами договора займа являются:

• займодавец - тот, кто передал или обязался передать деньги,
• заемщик - тот, кто получил деньги и обещал их вернуть.

Вопрос о сроке исковой давности возникает, как правило, когда в суд приходит займодавец и требует с заемщика деньги: сумму основного долга, проценты по займу, проценты за нарушение срока его возврата и т.д. Дальше в этой статье мы будем рассматривать срок исковой давности по договору займа применительно именно к такой ситуации – когда иск подает займодавец.

Когда суд проверяет истечение срока исковой давности по займу?

Суд применяет срок исковой давности по договору займа только, когда об этом просит заемщик (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Заявить о применении данного срока он может письменно или устно – в последнем случае этот момент фиксируют в протоколе судебного заседания.

Заемщик имеет право просить о применении срока давности до вынесения итогового решения по делу. Заявление можно сделать, когда суд готовит дело к судебному разбирательству, или рассматривает его по существу, или в судебных прениях в суде первой инстанции (п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Важно! Если ответчик вовремя не заявит о применении срока давности по делу, суд не будет применять этот срок по своей инициативе.

Что будет, если срок исковой давности по займу истек?

В такой ситуации суд имеет полное право отказать в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Причем пропуска срока давности достаточно для того, чтобы суд вынес решение в пользу ответчика.

Другими словами, истечение срока исковой давности – это самостоятельное основание для отказа в иске (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Кстати, если срок давности по требованиям о возврате займа прошел, можно говорить о списании займа по сроку исковой давности. Это значит, что займодавец не сможет отсудить у заемщика одолженные суммы из-за того, что пропустил срок для обращения в суд.

Какой срок исковой давности по займам?

К договору займа применяют общий срок исковой давности в 3 года (ст. 196 ГК РФ).

Этот срок не зависит от того, кто именно взял заем – компания, индивидуальный предприниматель или обычный гражданин. То есть срок исковой давности по займу физического лица, организации и ИП одинаковый и равен 3 годам.

Также отметим, что 3-летний срок давности применяют к займам, которые выдал любой займодавец. Им может быть физлицо, организация (в том числе микрофинансовая) и индивидуальный предприниматель.

Срок давности в 3 года считают для следующих требований займодавца:

1. о возврате основного долга;

2. об уплате процентов по договору займу (процентов за пользование займом);

3. о взыскании процентов (неустойки) за нарушение срока возврата займа.

Давайте разберемся в нюансах подсчета срока исковой давности для каждого из требований, которые мы назвали.

Как считать срок исковой давности для возврата основного долга?

Основной долг заемщика – это сумма денег, которую он взял у займодавца и должен ему вернуть. Проценты, под которые заемщик получил деньги (если заем был процентный), в сумму основного долга не входят.

По закону, заемщик должен вернуть полученную сумму займа в срок, который установлен в договоре. Если в нем не обозначен срок возврата денег, сумму займа надо отдать займодавцу в течение 30 дней со дня, когда он потребует ее возврата. Однако договор может содержать другие положения относительно срока возврата денег в данной ситуации (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Следовательно, при подсчете срока исковой давности для возврата основного долга возможны следующие варианты.

Ситуация 1 – исковая давность, если занятые деньги нужно было вернуть одним платежом

В таком случае займодавцу надо дождаться дня, в который заканчивается срок возврата займа. Срок исковой давности в 3 года течет со дня, следующего за последним днем срока возврата денег.

Приведем примеры. Если по договору займа срок возврата денег – 04.09.2023, срок исковой давности течет с 05.09.2023. А если по условиям расписки заемщик должен отдать деньги 17.09.2023, срок давности 3 года надо считать с 18.09.2023.

Примеры из судебной практики о возврате займа единовременным платежом

Два гражданина 27.07.2018 заключили договор займа и оформили его распиской. В ней значилось, что заемщик должен вернуть деньги до 31.12.2018. Займодавец не получил долг в оговоренный срок и обратился в суд, чтобы вернуть свои деньги, но проиграл из-за пропуска срока давности. О нарушении своих прав на возврат денег займодавец знал на дату 01.01.2019, то есть на следующий день после того, как истек срок возврата займа. Трехлетний срок исковой давности надо считать с 01.01.2019. С учетом того, что дни 1-9 января 2022 года были выходными, срок давности закончился 10.01.2022. А займодавец направил иск в суд по почте только 30.03.2022 (Апелляционное определение Московского городского суда от 04.04.2023 N 33-12047/2023).

Два физлица в течение 2016 года заключили 16 договоров займа, по которым заемщик получал разные суммы – от 110 000 рублей до 551 000 рублей. Каждый заем выдавался сроком на 1 месяц, без процентов. Займодавец обратился в суд с иском и потребовал с заемщика задолженность по договорам займа и проценты за пользование чужими деньгами – всего 3 873 130 рублей.

Суд удовлетворил требования частично - только по двум договорам займа от 12.09.2016 и от 23.10.2016, по которым течение срока давности прерывалось. А по остальным договорам займодавец пропустил срок давности.

Последний договор, который оформили стороны, датирован 12.11.2016, срок возврата займа по нему указан 11.12.2016. Значит, срок давности по нему начал течь с 12.12.2016 и закончился 12.12.2019. По другим договорам, которые заключали стороны (кроме договоров от 12.09.2016 и от 23.10.2016), срок давности истек еще раньше.

Но займодавец подал иск только 28.04.2021, то есть по истечении больше, чем одного года со дня окончания срока исковой давности. Уважительных причин пропуска срока у истца не было (Апелляционное определение Суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 28.03.2022 N 33-784/2022 по делу N 2-288/2021).

Ситуация 2 - если договор займа обязывает возвращать деньги частями

В такой ситуации срок давности в 3 года считают для каждой отдельной части основного долга (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Для каждой части основного долга надо определить последний день срока, в который заемщик должен ее вернуть. Срок давности в 3 года начинает течь для каждой части долга со дня, следующего за последним днем срока возврата этой части.

Пример. По беспроцентному договору займа от 01.07.2023 заемщик получил сумму 800 000 рублей на срок 4 месяца. Он должен вернуть долг 4 частями по следующему графику: 02.08.2023 – 300 000 рублей, 04.09.2023 - 250 000 рублей, 06.10.2023 - 200 000 рублей, 31.10.2023 – 50 000 рублей.

Срок исковой давности в 3 года начинает течь:

- для первой части займа (со сроком возврата - 02.08.2023) – с 03.08.2023,

- для второй части займа (со сроком возврата - 04.09.2023) – с 05.09.2023,

- для третьей части займа (со сроком возврата - 06.10.2023) – с 07.10.2023,

- для четвертой части займа (со сроком возврата - 31.10.2023) – с 01.11.2023.

Ситуация 3 – если срок возврата займа не указан в договоре или определен моментом востребования

В такой ситуации заемщик обязан вернуть основной долг в течение 30 дней со дня, в который займодавец потребует этого. Так что срок давности в 3 года начинает течь на 31-й день со дня, в который заемщик получил требование вернуть деньги.

Пример из судебной практики. Это правило суд применил при рассмотрении дела по иску займодавца, в котором тот просил взыскать с заемщика остаток долга по договору беспроцентного займа от 20.10.2015. Из одолженного 1 000 000 рублей заемщик вернул в 2016 году только 150 000 рублей.
Суд выяснил, что стороны прописали в договоре срок его действия - до 31.12.2015, но не установили срок возврата займа.
Займодавец направил заемщику требование о возврате суммы займа 22.01.2021, заемщик получил его 25.01.2021. В данной ситуации заемщик считается не исполнившим свою обязанность вернуть долг по истечении 30 дней после предъявления займодавцем требования о возврате денег. Именно после истечения этого срока начинает течь срок исковой давности. Займодавец обратился с иском в суд 18.03.2021 – значит, он не пропустил срок давности.
Дополнительно суд отметил, что срок исковой давности нельзя считать с даты окончания срока действия договора – с 31.12.2015. Ведь срок действия договора и срок исполнения обязательств по нему – это различные юридические категории (Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 11.08.2022 N 310-ЭС22-4259 по делу N А14-4120/2021).

Ситуация 4 – если срок возврата займа не указан в договоре, зато прописаны специальные правила насчет возврата долга

Так, договор может содержать условие о том, что заемщик вернет долг по требованию займодавца в течение 5 календарных дней со дня получения соответствующего требования. Этот срок может быть, по сути, любым – например, 10, 15, 25, 40, 60, 90, 120 или 180 дней (рабочих или календарных). Главное – что в договоре обозначен срок, в течение которого заемщик, получивший от займодавца требование отдать деньги назад, должен это сделать.

В таких ситуациях срок исковой давности в 3 года течет со дня, следующего за последним днем срока возврата займа по требованию займодавца. Но иногда суды могут считать его и с другого момента.

Пример из судебной практики.
Один гражданин дал другому в долг 150 000 рублей по расписке от 23.07.2008. В ней указано, что заемщик ежемесячно платит 5 % от этой суммы и должен вернуть долг в течение 7 дней в случае запроса займодавца. Заемщик платил проценты по займу только до 05.01.2009, а основной долг вообще не вернул. Не получив назад свои деньги, займодавец обратился в суд с требованиями на общую сумму 332 000 рублей и полностью проиграл спор из-за пропуска срока давности.
Из расписки следует, что заем предоставлен с условием о ежемесячном погашении процентов за пользование им, срок возврата основного долга определен моментом востребования. Займодавец направлял заемщику письма (извещения) от 27.11.2014 и 04.12.2014, в которых требовал вернуть основной долг и проценты по займу. Получив претензии, заемщик просил дать ему отсрочку выплаты из-за тяжелого материального положения. Позже, 21.03.2021, займодавец снова обратился к заемщику с претензией о возврате долга в полном объеме, и только потом подал иск.
Суд решил, что срок давности надо считать с даты направления заемщику первого извещения – с 27.11.2014. Займодавец должен был узнать о нарушении своих прав не позднее декабря 2014 года. Срок 3 года с этого момента давно прошел (Апелляционное определение Пермского краевого суда от 19.12.2022 N 33-12648/2022 по делу N 2-2170/2022).

Что такое проценты за пользование займом?

Очень часто займодавец одалживает деньги не просто так, а под проценты. Их называют процентами по договору займа, процентами по займу или процентами за пользование займом (ст. 809 ГК РФ). По сути, такие проценты – это плата за то, что заемщику дали определенную сумму на конкретный срок.

Размер, срок и порядок уплаты процентов стороны договора обычно согласовывают в нем самом. Бывает и так, что стороны не договорились, в какой срок заемщик выплачивает проценты за пользование займом. В таком случае их надо платить ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Обратим внимание на один принципиальный момент. Если заемщик не вернул основной долг вовремя, требовать с него проценты по займу можно не только за период действия договора займа, но и за последующие периоды.

Так, иногда проценты за пользование займом получается взыскать вплоть до даты обращения займодавца в суд – при условии, что он его выиграет. А в некоторых случаях проценты по займу могут также присудить за период с даты, в которую решение суда о взыскании основного долга вступит в силу, до даты реального возврата денег заемщиком.

Как считать срок исковой давности для уплаты процентов за пользование займом?

Срок давности по требованию о взыскании просроченных процентов за пользование займом в 3 года надо считать отдельно по каждому просроченному платежу. Такие разъяснения приведены в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Так что на момент подачи иска может выйти так, что займодавец уже пропустил срок давности по процентам за пользование займом за определенные периоды - например, за несколько месяцев.

Пример из судебной практики. Именно так получилось в Апелляционном определении Санкт-Петербургского городского суда от 18.05.2023 N 33-11433/2023 по делу N 2-1552/2022.
Два физлица оформили договор займа от 07.12.2017 на 500 000 рублей, с уплатой 4 % от суммы займа в месяц (или 48 % годовых). Срок возврата займа был согласован на 06.12.2018. Заемщик заплатил часть процентов по займу, а с 06.08.2018 перестал их платить. Основной долг в согласованный срок он также не вернул.
Займодавец обратился в суд и смог получить с ответчика всю сумму основного долга. А вот по процентам за пользование займом истец частично пропустил срок исковой давности. Суд выяснил, что стороны согласовали оплату процентов за пользование займом - 20 000 рублей ежемесячно, 6-го числа, с января по декабрь 2018 года. Поскольку по процентам есть график платежей, срок давности надо считать в отношении каждого платежа.
Займодавец направил иск в суд по почте 28.08.2021. Это значит, что срок давности по требованиям о взыскании процентов за период до 28.08.2018 уже прошел. Суд рассчитал проценты за пользование займом, которые заемщик задолжал займодавцу, только за период с 28.08.2018 до 24.08.2021.

Когда проценты по займу не удастся отсудить?

Перед тем, как готовить иск о взыскании с заемщика процентов за пользование займом, надо обязательно проверить – не истек ли срок исковой давности в 3 года по основному долгу. Дело в том, что тогда и срок давности по требованию о процентах автоматически считается истекшим (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Это относится к любым процентам за пользование займом – к тем, которые начислялись до и после истечения срока давности по основному долгу (п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Пример из судебной практики. Микрофинансовая компания дала в долг гражданину 3 000 рублей под 1 095 % годовых на 2 недели - с 22.03.2016 по 04.04.2016. Она не получила деньги обратно в согласованный срок, обратилась в суд и потребовала с заемщика около 147 000 рублей, из них:
- основной долг - 3 000 рублей,
- проценты за пользование займом за период действия договора - 1 260 рублей, за период до обращения в суд (с 05.04.2016 по 25.02.2021) – около 105 000 рублей,
- неустойка за нарушение срока возврата займа за период с 05.04.2016 по 25.02.2021 - 38 084 рублей.
Суд полностью отказал в иске, сославшись, в том числе, на правила п. 1 ст. 207 ГК РФ. Займодавец пропустил срок исковой давности по главному требованию о взыскании суммы основного долга – 3 000 рублей. Значит, нет оснований взыскать с заемщика проценты по займу за указанные периоды, а также за период до момента фактического возврата суммы займа, и неустойку за просрочку возврата денег (Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 09.02.2022 N 33-2813/2022 по делу N 2-1836/2021).

Когда можно взыскать проценты по займу, даже если прошел срок давности по основному долгу?

Однако из правила, которое прописано в п. 1 ст. 207 ГК РФ, есть исключение. Речь идет о ситуации, когда согласно договору займа проценты за пользование им уплачиваются позднее срока возврата основного долга.

Тогда срок давности по процентам, начисленным до наступления срока возврата основного долга, исчисляется отдельно по этому обязательству. Этот срок не зависит от истечения срока исковой давности по основному долгу (п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Пример из судебной практики.
Описанную ситуацию рассматривал Верховный Суд РФ (определение от 10.05.2023 N 309-ЭС23-5414 по делу N А76-18110/2021). Общество с ограниченной ответственностью оформило с ЗАО за период с 01.06.2015 до 27.03.2017 шесть договоров займа. Каждый контракт предусматривал конкретный срок возврата основного долга, а также срок уплаты процентов за пользование займом. По всем договорам срок уплаты процентов наступал примерно через месяц после срока возврата самого займа. Для нескольких договоров стороны оформляли дополнительные соглашения о продлении срока возврата оставшейся суммы займа и процентов.

Что такое проценты (неустойка) за нарушение срока возврата займа?

Если заемщик не вернул вам деньги вовремя, вы можете потребовать с него проценты за нарушение срока возврата займа в размере, который считают по правилам ст. 395 ГК РФ. Их еще называют процентами за пользование чужими деньгами (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Обратим внимание, что эти проценты – мера ответственности за то, что заемщик не отдал долг вовремя. Их можно взыскать вместе с процентами за пользование займом, которые являются платой за предоставление денег. Штрафные проценты по ст. 395 ГК РФ и проценты по займу, прописанные в договоре, - это разные проценты.

Проценты за нарушение срока возврата займа считают по ключевой ставке Банка России (в процентах годовых), которая применялась в соответствующий период. По общему правилу, штрафные проценты начисляют только на сумму займа, без учета процентов за пользование займом (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 “О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами”).

Займодавец, который не получил обратно свои деньги в оговоренный срок, может требовать с заемщика штрафные проценты со дня, когда тот должен был вернуть сумму займа, до дня ее фактического возврата.

Нередко займодавцы требуют в иске проценты по ст. 395 ГК РФ за период с даты, в которую заем надо было вернуть, до даты подачи иска в суд. Кроме того, они просят начислить заемщику штрафные проценты за период с даты подачи иска до даты, с которую заемщик реально отдаст деньги (например, Апелляционное определение Челябинского областного суда от 23.08.2022 N 11-10008/2022).

Важно! Договор займа может содержать условие об уплате заемщиком вместо штрафных процентов по ст. 395 ГК РФ неустойки (штрафа, пени) за несвоевременный возврат долга. Тогда у заемщика можно отсудить неустойку (штраф, пеню), прописанную в договоре. Взыскать ее можно одновременно с процентами за пользование займом, если заем выдавался под проценты.

Например, один договор займа предусматривал возврат суммы основного долга и уплату процентов за пользование займом 3-мя равными частями. Также в нем содержалось условие об уплате заемщиком процентов в размере 0,13 % от суммы займа за каждый день просрочки платежа (Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 21.06.2022 N Ф06-18696/2022 по делу N А55-24084/2020).

Как считать срок исковой давности для взыскания процентов (неустойки) за нарушение срока возврата займа?

Разъяснения на этот счет даны в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Там написано, что срок исковой давности по требованию о взыскании штрафных процентов по ст. 395 ГК РФ или неустойки считают отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Если заемщик признал основной долг по договору займа, это не говорит о том, что он признал обязанность выплатить займодавцу проценты по ст. 395 ГК РФ или неустойку. Значит, в таком случае срок давности прерывается только для основного долга, а для штрафных процентов и неустойки продолжает течь, как обычно. О перерыве срока давности мы еще поговорим дальше.

Когда срок исковой давности по займу может прерываться?

Закон говорит о возможности перерывов течения срока исковой давности. Срок давности прерывается, если заемщик совершает действия, которые говорят о признании им долга (ст. 203 ГК РФ).

Очень важно, чтобы должник совершил их в пределах 3-летнего срока давности, а не после его истечения (п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

После перерыва срок исковой давности течет заново. А время, которое истекло до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Какие действия прерывают срок исковой давности по займу?

По разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, к таким действиям относятся, в частности (п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43):

• признание претензии;
• изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что заемщик признает наличие долга,
• просьба заемщика о таком изменении договора - например, об отсрочке или о рассрочке платежа;
• акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

Судебная практика говорит о том, что в отдельных случаях суды признавали действиями, которые прерывают срок давности:

1. подписание сторонами договора займа дополнительного соглашения, в котором стороны договорились начислять проценты на сумму займа, а также перенесли на более поздний срок дату уплаты основного долга и процентов по займу (Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 08.11.2022 N Ф09-7478/22 по делу N А76-1391/2022),
2. частичную оплату по договору займа в счет погашения процентов (Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 08.11.2022 N Ф09-7478/22 по делу N А76-1391/2022),
3. частичную оплату долга по двум договорам – по одному заемщик вернул 200 000 рублей из одолженных 220 000 рублей, по второму - 200 000 рублей из одолженных 214 280 рублей (Апелляционное определение Суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 28.03.2022 N 33-784/2022 по делу N 2-288/2021).

Пример из судебной практики. По договору займа от 03.09.2017 гражданин дал компании в долг 6 900 000 рублей на 1 год, до 03.09.2018, под уплату процентов по ставке 2 % за каждый месяц использования суммы займа. Позже, 25.01.2018, компания передала права требования и обязанности по договору займа другой организации.
Новый должник оформил с займодавцем акт сверки задолженности от 15.11.2018 – в нем стороны оговорили, что долг заемщика по состоянию на эту дату составляет 8 418 000 рублей (в том числе сумма основного долга - 6 900 000 рублей).
Суд решил, что составление этого акта прервало срок давности по договору от 03.09.2017. Срок давности начал течь заново с 15.11.2018 и закончился 15.11.2021 (Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 24.03.2022 N 33-5207/2022 по делу N 2-175/2021).

Какие действия не прерывают срок исковой давности по займу?

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ и судебной практике, о признании заемщиком долга не свидетельствуют:

• ответ на претензию, в котором нет указания на признание заемщиком долга (п. 20 Постановления от 29.09.2015 N 43),
• бездействие заемщика (п. 23 Постановления от 29.09.2015 N 43),
• акт сверки взаимных расчетов, который займодавец подписал в одностороннем порядке (Определение Верховного Суда РФ от 20.04.2023 N 305-ЭС23-1153 по делу N А40-285779/2021),
• направление займодавцем претензий заемщику (Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 21.06.2022 N Ф06-18696/2022 по делу N А55-24084/2020).

Правила о перерыве срока давности по всему долгу и его части

Если заемщик уплачивает часть долга или другим способом признает ее, это однозначно не говорит о том, что он признает долг в целом (если заемщик сам не оговаривает другой вариант).

Суды очень часто ссылаются на это разъяснение из п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (например, Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 09.02.2022 N 33-2813/2022 по делу N 2-1836/2021).

Пример из судебной практики. Так, в одном деле суд решил, что заемщик, который при общей сумме задолженности в 565 000 рублей вернул займодавцу часть денег - 425 000 рублей, не признал долг в целом. Это значит, что срок исковой давности по оставшемуся платежу не прерывался. Истец пропустил срок давности по требованию о возврате 565 000 рублей и проиграл дело (Апелляционное определение Московского городского суда от 20.01.2022 по делу N 2-3790/2021).

Аналогичные правила действуют в ситуации, когда заем надо вернуть по частям или в виде периодических платежей. Если заемщик совершил действия, которые говорят о признании лишь части долга (периодического платежа), они не являются основанием для перерыва течения срока давности по другим частям (платежам).

Если стороны оформляли несколько договоров займа, то возврат части денег по одному из них можно считать признанием долга только по этому контракту. Говорить о признании заемщиком долга по всем остальным договорам нельзя, т.к. каждый из них является самостоятельной сделкой, и срок давности для каждого договора исчисляется отдельно. Такое мнение есть в судебной практике (Апелляционное определение Суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 28.03.2022 N 33-784/2022 по делу N 2-288/2021).

Когда истекший срок исковой давности по займу может начать течь заново?

ГК РФ предусматривает возможность для займодавца – компании, ИП или обычного гражданина отсудить у заемщика долг даже в том случае, если срок давности уже истек.

Это ситуация, когда после истечения срока давности заемщик в письменной форме признал свой долг. Тогда течение исковой давности начинается заново (п. 2 ст. 206 ГК РФ).

О признании долга, включая проценты по займу, может говорить расписка заемщика, которую тот выдал после истечения срока давности в 3 года.

Примеры из судебной практики. Так, в одном деле расписка заемщика была датирована 19.01.2021. В ней он признал долг перед займодавцем по договору займа 2013 года, по договору уступки прав 2020 года, а также свою обязанность уплатить проценты по займу и неустойку на случай несвоевременного возврата денег. Суд посчитал, что с даты написания расписки - 19.01.2021 - срок давности по требованиям займодавца начал течь заново. Благодаря этому он смог выиграть дело по всем исковым требованиям (Апелляционное определение Челябинского областного суда от 23.08.2022 N 11-10008/2022).
В другом случае суд расценил как признание долга возврат заемщиком в 2019 году части денег по двум распискам, написанным для займодавца еще в 1995, 1996 годах. Суд решил, что срок давности начал течь заново с 27.05.2019 – с даты последнего платежа в счет уплаты задолженности - и закончился 27.05.2022 (Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 27.01.2022 N 33-2185/2022 по делу N 2-3085/2021).

Специальные правила возобновления срока давности для договоров займа, оформленных до 01.06.2015

Отметим также важную особенность применения правил о новом течении срока давности для «старых» договоров займа, которые стороны заключили до 01.06.2015. Даже если заемщик признал долг по такому договору в расписке, акте сверки или в другом документе, срок давности по договору не всегда начинает течь заново на основании п. 2 ст. 206 ГК РФ.

Итак, если ваш договор займа заключен до 01.06.2015, убедитесь, что срок давности по нему:

• истек к моменту составления расписки, акта сверки или другого документа о признании долга заемщиком,
• не истек на дату 01.06.2015.

Только в этом случае можно говорить о новом течении срока давности. Он начинает исчисляться заново с момента, когда заемщик письменно признал долг по нему (например, написал расписку).

Если же на дату 01.06.2015 срок давности по требованиям из договора займа прошел, он не возобновляется. В такой ситуации суды считают, что срок исковой давности закончился, не начал течь заново, и отказывают займодавцам в исках.

Эту позицию поддерживает Верховный Суд РФ (Определение его Судебной коллегии по экономическим спорам от 24.09.2019 по делу N 305-ЭС18-8747, А40-101877/2017). Также ее разделяют арбитражные суды и суды общей юрисдикции (например, Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 14.04.2023 N Ф08-2370/2023 по делу N А53-18942/2022, Апелляционное определение Челябинского областного суда от 23.08.2022 N 11-10008/2022).

Когда пропущенный срок исковой давности по займу могут восстановить?

Если займодавец пропустил срок давности по уважительной причине, суд может пойти ему навстречу и восстановить этот срок.

Такая возможность есть только у займодавца – гражданина, и лишь при условии, что несвоевременное обращение в суд произошло по обстоятельствам, которые связаны с личностью истца. Ими могут быть, например, тяжелая болезнь, беспомощное состояние и неграмотность физлица (ст. 205 ГК РФ).

Для восстановления срока давности займодавцу придется заявить суду такое ходатайство и представить необходимые доказательства.

Важный момент: уважительные причины, по которым гражданин не смог обратиться в суд, должны иметь место в последние 6 месяцев срока давности.

А вот компаниям и гражданам – ИП по требованиям, которые связаны с ведением ими бизнеса, срок исковой давности не восстановят. Даже если они пропустили его по уважительным причинам (п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", п. 8 Обзора судебной практики Верховного суда РФ N 2 (2022), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 12.10.2022).

Можно ли учесть безнадежный долг по договору займа в расходах по налогу на прибыль, читайте в системе КонсультантПлюс. Системой можно пользоваться бесплатно, если подключить доступ к пробной версии КонсультантПлюс на 2 дня.

Срок исковой давности по микрозаймам

Очень часто вопрос о сроке давности возникает у людей, которые берут микрозаймы в микрофинансовых организациях (МФО). Их деятельность регулирует Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон).

Согласно этому документу, микрофинансовые организации (МФО) – это юридические лица, которые ведут микрофинансовую деятельность и сведения о которых значатся в специальном госреестре. МФО могут работать в виде микрофинансовых или микрокредитных компаний.

Закон устанавливает следующие лимиты по выдаче МФО микрозаймов:

• физлицам – не больше 500 000 рублей,
• компаниям и ИП – не больше 5 000 000 рублей.

Закон не содержит специальных положений о сроке исковой давности по займу в МФО.

Следовательно, на микрозаймы (независимо от того, кому они выданы – гражданину, компании или ИП) действует общий срок давности в 3 года. В частности, срок исковой давности по микрозайму физического лица также равен 3 годам.

Срок исковой давности для микрозаймов считают по тем же правилам, что и для обычных займов. К микрозаймам применяют правила о перерыве срока давности (ст. 203 ГК РФ) и его течении заново после письменного признания долга заемщиком (п. 2 ст. 206 ГК РФ).

***

Таким образом, основная сложность в подсчете срока исковой давности по договору займа в том, что сложно определить начальный момент отсчета (условия договора могут предусматривать различные варианты возврата займа, кроме того, срок может прерываться и начинать исчисляться заново).