Напрямую подобные займы государство не выдает, но с недавних пор оно содействует льготному кредитованию предприятий коммерческими банками. В 2019 году в данном направлении запущена масштабная государственная программа - ознакомимся с ее основами подробнее.
Кредит от государства на развитие малого бизнеса: главное
В соответствии с постановлением Правительства России от 30.12.2018 № 1764 (последние изменения внесены 28.12.2019 постановлением № 1927), российские предприятия, относящиеся к субъектам малого и среднего бизнеса, вправе получить заем в банке на условиях, существенно более выгодных в сравнении с обычным коммерческим кредитом. А именно: по ставке до 8,5% годовых и на внушительные суммы (до сотен миллионов рублей). Срок займа — до 10 лет.
Данная привилегия реализуется в рамках специальной Программы льготного кредитования МСП, которая разработана Минэкономразвития России и «Корпорацией МСП» - институтом развития малого бизнеса в стране. Кредитный договор в рамках участия предприятия в программе должен быть оформлен в период с 2019 по 2024 годы.
Чтобы иметь возможность кредитовать предприятия по льготным ставкам, банки-участники программы получают субсидии от государства. Стать участником программы может только управомоченная кредитно-финансовая организация, прошедшая специальный отбор. Соответствующих данному критерию банков уже довольно много — более 60-ти.
На что дается кредит на развитие малого бизнеса?
Заем на условиях, предусмотренных Программой кредитования, можно взять предприятию, ведущему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях, на следующие цели:
- на реализацию инвестпроектов;
- на приобретение/создание основных средств
- на пополнение оборотных средств при реализации проекта в той или иной приоритетной отрасли;
- на рефинансирование текущих долгов по инвестиционным и оборотным кредитам;
- на прочие цели (в терминологии постановления № 1764 — на «развитие предпринимательской деятельности»).
Рассмотрим далее то, на каких конкретно условиях выдается льготный кредит по программе, о которой идет речь.
Кредит на развитие малого бизнеса: условия предоставления (ставки и суммы)
Программа предусматривает выделение двух типов кредитов:
1. Займов на развитие предпринимательской деятельности — по ставке до 9,95% годовых.
Сумма: до 10 млн. рублей. Срок: до 5 лет.
2. Займов на инвестирование, пополнение оборотных активов, рефинансирование — по ставке до 8,5% годовых.
Сумма:
- на инвестирование или рефинансирование — от 0,5 до 2 млрд. рублей;
- на пополнение оборотных активов — от 0,5 до 500 млн. рублей.
Срок:
- на инвестирование — до 10 лет;
- на пополнение оборотных активов — до 3 лет;
- на рефинансирование — на срок рефинансируемого займа.
Конкретную ставку (в пределах приведенных выше лимитов), устанавливает банк, с которым заключается кредитный договор.
Читайте также: Малый бизнес в России – последние новости
Взять кредит на развитие малого бизнеса: требования к заемщику
Программу кредитования по постановлению № 1764 отличает отсутствие требований к оборотам заемщика. Не играет роли организационно-правовая форма бизнеса. Может быть выдан кредит на развитие малого бизнеса для ИП, хозяйственного общества или даже для самозанятого физлица.
Законом установлен ряд весьма простых требований к заемщику (п. 20, 20.1 постановления № 1764). Чтобы получить льготный кредит «на развитие предпринимательской деятельности» нужно быть микропредприятием или самозанятым физлицом. В остальных случаях, чтобы получить льготный кредит, заемщик должен:
- Быть субъектом МСП (удовлетворяя критериям по оборотам и размеру штата, которые установлены п. 1.1 ст. 4 Закона «О развитии малого и среднего предпринимательства» от 24.07.2007 № 209-ФЗ и постановлением Правительства России от 04.04.2016 № 265).
В ведении ФНС находится реестр субъектов МСП: заинтересованное лицо может проверить, включено ли туда то или иное предприятие.
- Вести деятельность в одной или нескольких отраслях, которые Программой отнесены к приоритетным. Список этих отраслей приводится в Приложении № 1 к Правилам предоставления субсидий по постановлению № 1764.
- Не вести какие-либо из видов деятельности, поименованных в ч. 3 и 4 ст. 14 Закона «О развитии МСП» (участие в соглашениях о разделе продукции, производство подакцизных товаров и т.д.).
- Быть налоговым резидентом РФ.
- Не находиться в стадии банкротства.
- Иметь положительную кредитную историю.
- Не иметь просроченных долгов перед бюджетом в сумме более 50 тыс. рублей.
- Не иметь долгов по зарплате перед работниками (если они есть).
Вместе с тем, говорить о том, что выдается кредит на развитие малого бизнеса с нуля — нельзя. Поскольку банк в любом случае будет смотреть и обороты и активы заявителя. Если их нет, то и в кредите может быть отказано. А чем они больше (а активы — ликвиднее), тем выше вероятность одобрения льготного займа.
Где можно получить кредит на развитие малого бизнеса, и какие документы готовить?
Как мы уже отметили выше, заем по постановлению № 1764 года выдается только банками, прошедшими отбор. В 2019 году Минэкономразвития сформировало актуальный перечень таких кредитно-финансовых организаций. По нему 61 банк имеет статус активного кредитора по программе.
К таким кредиторам относятся крупнейшие финансово-кредитные организации России. Готовы выдать кредит на развитие малого бизнеса Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и многие другие.
Начать оформление займа, как правило, очень просто: нужно оставить заявку на сайте выбранного банка, дождаться обращения менеджера и получить от него необходимые консультации. Представитель банка назовет документы, которые требуется подготовить. В зависимости от правил конкретной кредитной организации, их перечень может быть разным. Но, как правило, в него входят:
- свидетельство о госрегистрации предприятия в ЕГРЮЛ;
- устав и прочие правоустанавливающие документы;
- копии документов, удостоверяющих личности бенефициаров;
- документы налоговой и бухгалтерской отчетности;
- справки из кредитных организаций по задолженностям;
- справки из ИФНС по долгам перед бюджетом;
- копии документов на имущество, принадлежащее предприятию;
- копии соглашений с контрагентами (ключевыми партнерами фирмы);
- заявление по установленной форме.
Следует отметить, что ни один банк — несмотря на свою «аккредитованность» по государственной программе, не обязан выдавать рассматриваемый льготный кредит и может, руководствуясь внутренними мотивами, отказать в заявке, даже если обороты у бизнеса хорошие, а активы — ценные. Если один банк отказал, то можно попробовать обратиться в другой: не исключено, что решение там будет принято в пользу предприятия.
Есть ли альтернативы льготному кредиту?
Многие банки, которые не входят в число управомоченных по Программе, регулируемой постановлением № 1764, готовы предоставлять бизнесам займы на условиях, которые в целом сопоставимым с теми, что предусмотрены государственной программой. Весьма выгодным может быть кредит на развитие малого бизнеса «Тинькофф» (у банка есть программы со ставкой от 9% годовых), «Открытия» (дает займы от 8,5% годовых), «Уралсиб» (есть программы с 11% годовых и индивидуальными ставками).
Во многих российских регионах действуют Гарантийные фонды — организации, готовые при определенных условиях становиться поручителями при оформлении предприятием бизнес-кредитов (в том числе обычных, не по госпрограмме из постановления № 1764). При наличии поручительства процентные ставки по таким кредитам могут быть практически равными тем льготным, что предусмотрены государственной программой. Необходимо, чтобы с Гарантийными фондами работал банк, куда обращается заемщик.