Что такое «зонтичное поручительство»

На сайте Правительства РФ опубликована информация о новом механизме государственной поддержки малого бизнеса – зонтичном поручительстве. По экспертным оценкам на него могут рассчитывать минимум 35 тыс. субъектов хозяйствования к 2024 году. Новый финансовый инструмент заработал в сентябре 2021 г., до конца года он будет применяться в рамках пилотного проекта. Задача этого ресурса – дать возможность представителям малого бизнеса привлекать заемные средства на более лояльных условиях, то есть кредит станет доступен даже тем, кому раньше отказывали из-за отсутствия поручителей или достаточного залога. Причем сроки рассмотрения кредитных заявок будут минимальными.

Зонтичное поручительство Корпорации МСП

Суть новой программы – обеспечение поручительства до половины суммы кредита за счет ресурсов Корпорации МСП. Благодаря этому представители среднего, малого и микробизнеса смогут рассчитывать на дополнительные приток денежных ресурсов для реализации перспективных инвестиционных проектов. Оформление кредита будет осуществляться в формате «одного окна — достаточно только обратиться в банк, участвующий в проекте. Подавать какие-либо дополнительные документы поручителю (то есть Корпорации МСП) не надо, все необходимые сведения эта структура получит от банковской организации, что обеспечивается цифровизацией документооборота.

Чем выгодно для субъектов малого бизнеса зонтичное предоставление поручительств:

• повышаются шансы на одобрение кредита за счет появления стороннего поручителя, который берет на себя обязательства по обеспечении до 50% кредита;
• сокращение срока рассмотрения кредитной заявки;
• комиссию за поручительство платит не субъект предпринимательства, а банковская организация (размер комиссии устанавливается на уровне 0,5% годовых);
• для заемщиков с низким риском предусмотрена возможность снижения кредитной ставки на 1—2%.

В период с 31 августа по 6 сентября 2021 года проводился отбор банковских структур для участия в пилотном проекте кредитования по новому нацпроекту, в итоге его участниками стали:

• банк «Открытие»;
• Сбербанк;
• ВТБ;
• РНКБ (единственный из участников, представленный в Крыму);
• ПСБ;
• МСП Банк.

Для банков-партнеров устанавливается минимальная планка по доле инвестиционных кредитов, выданных под поручительство Корпорации МСП – не менее 20%. Дополнительно для кредитных учреждений введено обязательство по охвату МСП, то есть в конкретном временном промежутке банк должен выдать кредиты с зонтичным поручительством в количестве, равном или превышающем установленную для него планку. То есть банки будут заинтересованы в привлечении в проект максимального числа заемщиков. Нацпроектом предусматривается, что зонтичный механизм поручительства к концу 2021 года позволит привлечь в оборот малого бизнеса до 20 млрд. руб., а объем выделенных для поручительства Корпорации МСП средств достигнет 8 млрд. руб.

Условия участия в пилотном проекте опубликованы на сайте Корпорации МСП. Получить гарантийную господдержку можно при соблюдении ряда условий:

• предприятие соответствует критериям отнесения к малому или среднему бизнесу;
• информация о потенциальном заемщике есть в Едином реестре субъектов МСП;
• организация не должна находиться в стадии реорганизации на момент подписания кредитного соглашения (допустимо только присоединение);
• заявитель не специализируется на добыче и продаже полезных ископаемых (кроме общераспространенных);
• срок кредита не превышает 180 месяцев.

Претендовать на кредит с поручительством могут не только юридические лица, но и ИП, крестьянско-фермерские хозяйства, главное, чтобы они соответствовали всем требованиям пилотного проекта.

Для оформления кредита с поручительством предприятию или ИП достаточно обратиться в банковское учреждение, участвующее в проекте. Все необходимые документы сдаются в банк, а кредитная организация занимается передачей данных в Корпорацию МСП и согласованием условий кредитования, оформлением договора поручительства.

Некоторые субъекты малого бизнеса останутся неохваченными нацпроектом, они не могут рассчитывать на зонтичное предоставление поручительств. Новое предложение недоступно для следующих категорий:

• кредитные организации;
• страховые компании;
• инвестфонды;
• НПФ;
• профессиональные участники рынка ЦБ;
• ломбарды;
• участники соглашений о разделе продукции;
• представители сферы азартных игр;
• нерезиденты РФ.

Зонтичный механизм предоставления поручительств предусматривает наступление ответственности по кредиту для Корпорации МСП через 90 дней с момента, когда заемщик просрочил погашение своих обязательств. В этом случае у заемщика появится обязанность по возмещению поручителю денежных средств, потраченных им на погашение кредита. Важное условие – кредит должен быть целевым, то есть банк и поручитель должны знать, на что будут израсходованы средства (пополнение оборотных средств, развитие предпринимательской деятельности, инвестиционная деятельность, рефинансирование кредитов).