Объем привлеченных финансовых ресурсов составил 40 млн руб. 11.11.2024 г. на инвестиционной площадке «Статус-инвест» заключили первую межрегиональную сделку в отношении продукта (цифрового мударабы) в ходе пилотного проекта по исламскому финансированию. Мудараба является финансовым продуктом, подразумевающим соглашение между заемщиком и инвестором, имеющее юридическую природу договора займа.
Организовал программу в сфере исламского банкинга «Ас Салям» (Р. Татарстан), инвестирует средства — Фонд имени Шейха Зайеда (Чеченской Р.) по поддержке предпринимательства и инноваций, получатель – финансовый дом «Амаль» Р. Татарстан, занимающийся вложением средств населения и юрлиц согласно нормам шариата. Объем привлеченных средств - 40 млн руб.
Участники пилотного проекта теперь имеют возможность размещения своей избыточной ликвидности, а также привлечения денежных средств для покрытия кассовых разрывов. Согласно проведенной операции, юридические и экономические последствия аналогичны передаче средств инвестором в доверительное управление получателю. Здесь заемщик использует привлеченные средства в пределах отведенного периода времени и затем возвращает инвестиции инвестору с выплатой вознаграждения зависимо от финансового итога своей активности за такой период.
Пилотный проект по формированию и развитию исламского финансирования в РФ регулируется регионами (закон от 04.08.2023 N 417-ФЗ) и стартовал 01.09.2023.
Исламский банкинг основывается на нормах шариата, включая запрет некоторых банковских инструментов, таких как кредиты под проценты. Вместо этого предлагаются альтернативные формы, такие как рассрочка, лизинг и долевое финансирование.
В реестре участников проекта исламского финансирования, ведущемся Центральным Банком РФ, числятся 25 компаний, в том числе Сбербанк, банк «Ак Барс» и Т-банк. Пилотный проект охватывает Р. Дагестан, Чеченскую Республику, Р. Башкортостан и Татарстан, но планируется его расширение на всю федерацию.
Старт подобных продуктов в РФ сталкивается с некоторыми сложностями. Одной из них является дефицит ликвидности на рынке. Большинство участников проекта испытывают дисбаланс между клиентами, желающими получить финансирование, и клиентами, готовыми инвестировать, в пользу первых. Кроме того, ограниченное число инвесторов опосредовано недостаточной степенью информирования о продуктах партнерских финансов.
***
Нет сомнений, что в России, где велика доля мусульманского населения, предпринимателей и менеджмента крупных компаний такие новости вызывают позитивную реакций. Количество и объемы таких сделок будут увеличиваться, недаром эксперимент, действующий пока в 4 регионах, планируется расширить на всю территорию РФ. Однако некоторые эксперты до сих пор сомневаются в необходимости столь явного разделения финансовых операций.
