Вероятно, скоро аналогичные меры примут и другие крупные российские банки, включая Сбербанк. Директор рынка России и СНГ компании fam Properties Валерий Тумин сообщил об этом в интервью изданию Циан.Журнал. По словам специалиста, публичных пояснений от банков пока нет, однако это связано с предстоящими изменениями программы.
Тумин пояснил, что с начала февраля вступает новая редакция правил: теперь каждый супруг обязан выступать созаемщиком, допускается лишь одна заявка на ипотеку от семьи, запрещаются альтернативные схемы оформления займов. Одновременно правительство уменьшило компенсации банкам на полпроцента с нового года. Банки решили переждать переходный этап, чтобы после начать работу по новым правилам и избежать проблем с переоформлением ранее одобренных заявок.
При этом Тумин напомнил, что семейные ипотечные кредиты остаются основным способом приобретения недвижимости для молодых семей — срок действия программы продлен до 2030 г., при текущей рыночной ставке около 20 %. Таким образом, власти стремятся сделать программу более целенаправленной, помогая именно тем семьям, кому она реально нужна.
Финансовый аналитик Алексей Кричевский, автор Telegram-канала «Экономизм», полагает, что такая мера вполне ожидаема. Он также назвал вероятной временную приостановку семейных ипотечных сделок еще несколькими крупными банками из первой тридцатки.
Эксперт указал две причины такого шага: неопределенность с лимитами кредитования и желание минимизировать риски. Поскольку сейчас нет ясности относительно распределения квот на ипотеку, а также пример предыдущего опыта, когда выплаты были заморожены незадолго до окончания специальной программы, многие банки предпочитают подождать и удостовериться в соблюдении всех требований.
Свою позицию Кричевский объяснил следующим образом: банкам совершенно невыгодно оказаться виноватыми, выдав кредит заемщикам, которые фактически перестали соответствовать требованиям буквально через пару дней после получения займа. Проще заморозить операции, даже если это немного ударит по собственной прибыли.
Кроме того, согласно прогнозам экономиста, общий объем выданных ипотечных кредитов в 2023 году упадет примерно на четверть, особенно если Госдума примет предложение повысить ставку семейной ипотеки до 10 % годовых для семей с единственным ребенком. Такой рост существенно повысит нагрузку на молодые семьи и повлияет на объемы заимствования.
***
Очевидно, пауза связана с изменением условий государственной поддержки льготных ипотечных программ. Они вступят в действие с 1 февраля 2026 г. и требуют от банков пересмотра собственных условий кредитования. Так, например, требуется корректировка в связи с вступлением в действие правила “одна льготная ипотека на семью”. Естественно, это вызвало увеличение спроса на кредиты на действующих пока условиях.
Кроме того, сокращение субсидий банкам от государства на 0.5% приведет к росту нагрузки для финансовых организаций, поскольку для них льготные программы и так проходят практически по границе рентабельности. Участвующие в них банки должны переоценить риски и внести изменения в свои предложения.
Минфин подчеркивает, что никаких общих ограничений для банков в выдаче семейной ипотеки нет, программа продолжает действовать, средства государства выделяются в оговоренных объемах. Отдельные банки могут временно перенастраивать операционные процессы, но это не связано с какими-либо действиями со стороны госорганов.
