Кредит пенсионерам можно оформить в банках или микрофинансовых организациях. Первый вариант позволяет сэкономить на процентах по займу, во втором случае к заемщикам предъявляются минимальные требования, но заплатить за кредит придется значительно больше.
Кредит пенсионерам – условия
Для оформления кредита в банке любому заемщику потребуется паспорт. Полный комплект документов может включать пенсионное удостоверение, финансовые гарантии и действующие контракты страхования жизни. Кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей на выгодных условиях найти сложно, так как банки при сотрудничестве с возрастной группой клиентов стремятся получить дополнительные гарантии возврата средств. Если нет поручителей, залога, то банк потребует, как минимум, оформить страховку. В таком случае при смерти клиента кредитор получает возмещение от страховой компании.
Кредит наличными пенсионерам банки выдают в рамках потребительского кредитования. Финансовые учреждения рассматривают заявки по займам обычно в срок от 1 до 7 дней. Самый быстрый способ – оформить заявление в режиме онлайн. Это позволит сэкономить время на визите в офис банка, такие заявки обрабатываются в приоритетном порядке. Кстати, в Сбербанке за оформление онлайн-заявок по кредитам можно получить скидку по кредитной ставке на 0,5%.
Кредит в банке пенсионеру выдается с некоторыми оговорками:
-
Учитывается вид получаемой пенсии – по возрасту, выслуге лет или инвалидности. Лицам, получающим пенсионные пособия по возрасту, предоставляют займы почти все банки. Для инвалидов и пенсионеров по выслуге лет отдельные условия кредитования разрабатываются редко. Банк «Ренессанс кредит», например, для разных групп пенсионеров устанавливает разные возрастные цензы.
-
Кредит работающим пенсионерам получить проще, чем неработающим. Обусловлено это тем, что человек имеет постоянный стабильный доход в виде пенсионного пособия, плюс дополнительно у него есть зарплата. Для банка это является свидетельством высокой платежеспособности клиента.
-
Кредит пенсионерам до 75 лет выдают значительно чаще, чем лицам старше обозначенного ценза. В требованиях к заемщикам банки указывают верхний предел по возрасту, причем это может быть как возраст на дату подачи заявки по кредиту (например, в «Ренессанс Кредите»), так и на дату окончательного погашения займа (это правило актуально для большинства банков, например, в «Райффайзенбанке» действует возрастное ограничение до 67 лет, оно привязано к дате последней выплаты по кредиту). Кредит пенсионерам до 75 лет выдают такие банки, как «Сбербанк» (если имеется обеспечение по займу), «Россельхозбанк». Большинство кредитных учреждений фиксирует ограничение по возрасту на уровне 60-65 лет. Но есть и такие, которые ориентированы на сотрудничество с наиболее возрастной группой заемщиков (до 85 лет) – «Совкомбанк».
-
Онлайн-кредит пенсионерам доступен, как и другим группам клиентов банка. В некоторых случаях электронный формат подачи заявки позволяет получить дополнительные преференции.
Получить кредит пенсионеру можно без заключения договора страхования жизни. Но в этом случае вырастет размер тарифа по займу. Обсуждать варианты оформления кредита без получения необязательных видов страховых услуг рекомендуется на этапе заключения договора с банком.
Кредит пенсионерам без поручителей выдается на небольшие суммы (часто в пределах 500 тыс. руб.) и на короткий срок. Это объясняется тем, что банки хотят минимизировать риски невозврата. Если по займу будет обеспечение – залог в виде недвижимости или финансовые гарантии поручителей, можно рассчитывать на более значительные суммы кредитования. Например, «Тинькофф Банк» предлагает своим клиентам оформить несколько вариантов кредитов:
-
пенсионерам дают кредит без обеспечения;
-
взять кредит в банке пенсионеру можно с обеспечением двух типов – в качестве залога может выступать авто или квартира.
Чем более дорогим будет залоговое имущество, тем ниже ставки по займам и больше суммы выдаваемых по кредитному соглашению наличных денег. Минимальные ставки в зависимости от выбранного варианта кредитования варьируются в диапазоне 9-12%, а суммы находятся в интервале 2-15 млн. руб.
Когда выдается кредит пенсионерам, ставки устанавливаются банками индивидуально в зависимости от размера пенсий (к примеру, «Банк Открытие» рассчитывает сумму займа, кратную величине пенсионного пособия) и наличия гарантий погашения кредитных средств. Чем более безопасной для банка будет сделка, тем ниже назначается тариф.
Процент кредита пенсионерам и другим группам заемщиков в 2019 году может вырасти в связи с повышением Банком России ключевой ставки (новое значение ставки рефинансирования составляет 7,75%, оно действует с 17.12.2018 г.). Изменение этого параметра напрямую влияет на размер ставок по кредитам и депозитам.
Альтернативный обычным вариантам способ получения денег – оформление кредитной карты. Интересные предложения в этом сегменте разработаны «Совкомбанком», «Сбербанком». Почти все банки предлагают кредитки со льготным беспроцентным периодом и стандартными ставками, применяемыми по истечении льготного времени. Получение кредитной карты может оказаться более выгодным при необходимости получить небольшую сумму на короткий срок – если вернуть заимствованные средства в течение льготного периода, никаких процентов платить не придется.
Как взять кредит пенсионеру
Оформление займов может осуществляться при посещении офиса выбранной финансовой организации или через сайт банка. В режиме онлайн на первом этапе заполняется заявка на кредит, пенсионерам в ней надо указать персональные данные и желаемые условия кредитования. После этого будет известно предварительное решение банка. Если оно положительно, визит в офис потребуется на заключительной стадии. При личном посещении финансовой структуры надо будет предъявить оригиналы документов, в комплект которых обязательно входит паспорт. Необходимость подачи других документов зависит от требований конкретного банка – в т.ч. могут понадобиться:
-
пенсионное удостоверение;
-
СНИЛС;
-
справки о доходах, копия или выписка из трудовой.
Дальше стороны подписывают договор, и происходит выдача денег.
