Распределение ролей: заемщик и созаемщик
Согласно обновленному порядку, льготный кредит под 6% теперь оформляется только на одного из супругов. При этом второй родитель автоматически приобретает статус созаемщика.
Ключевым условием для основного заемщика становится подтвержденный факт совместного проживания с детьми, возраст которых соответствует критериям программы.
Факт проживания в обязательном порядке подтверждается документами о регистрации по месту жительства. Из правила об обязательном участии второго родителя в качестве созаемщика сделаны исключения: они касаются граждан иностранных государств, а также участников программы военной ипотеки.
Статья по теме: Семейная ипотека на вторичное жилье 2026: условия с государственной поддержкой Семейная ипотека на вторичное жилье в 2026 доступна не всем семьям, которые могут быть участниками данной госпрограммы. Кто может оформить вторичку под семейную ипотеку, и какие требования существуют к вторичному жилью, выясняем прямо сейчас. ПодробнееОграничения на повторные кредиты и «отсечка» 2023 года
Важным аспектом обновленных правил является дата 23 декабря 2023 года. Она служит водоразделом для тех, кто уже пользовался мерами государственной поддержки. Если родитель оформил любой льготный ипотечный заем до этой даты, он сохраняет право на получение новой семейной ипотеки. В такой сделке супруг также обязан выступить созаемщиком.
Если же льготный кредит был получен после 23 декабря 2023 года, рассчитывать на новую семейную ипотеку можно только при соблюдении одного из двух условий: полное погашение предыдущего займа или рождение еще одного ребенка в семье.
Возможности рефинансирования и региональная гибкость
Нововведения расширяют возможности управления семейным бюджетом в рамках комбинированной ипотеки. Если семья использует смешанную схему (сочетание льготной и рыночной ставок), ту часть средств, которая была взята под рыночный процент, разрешается рефинансировать на условиях финансовой организации.
При этом программа сохраняет определенную степень свободы. Родители по-прежнему могут приобрести жилье в любом регионе страны, независимо от места своей постоянной регистрации. Также в сделку разрешено привлекать третьих лиц в качестве созаемщиков, даже если у них нет детей.
Объекты недвижимости и законодательная база
Порядок выдачи кредитов по-прежнему опирается на закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. Ст. 5 данного закона четко определяет перечень имущества, которое может стать предметом договора. В этот список входят:
- квартиры, жилые дома и их части (изолированные комнаты);
- земельные участки;
- садовые дома и постройки потребительского назначения (например, гаражи);
- машино-места;
- объекты недвижимости для предпринимательской деятельности;
- водные и воздушные суда.
Данные изменения призваны сделать механизм распределения льгот более прозрачным, обеспечивая жильем те семьи, которые наиболее остро нуждаются в улучшении жилищных условий.