Ставки и лимиты ипотеки на льготных условиях увеличены
Ставка по льготным ипотечным кредитам сначала была равна 6,5%, однако уже с июля прошлого года увеличилась до 7%. В марте 2022 года ее увеличили сразу до 12%, и банки уже начали работать на этих условиях. Однако Сбербанк затем неоднократно снижал ставку ставку – минимальная ставка по льготной ипотеке в Сбербанке в августе 2022 равна 6,3% (для кредита на покупку жилья в новостройке).
Напомним, что данная программа льготного кредитования подходит всем жителям РФ (даже при отсутствии у них детей или же если они родились раньше 2018 года). А взять льготный кредит можно под следующие цели:
- Приобретение новой квартиры непосредственно у застройщика.
- Покупка недвижимости у юридического лица еще во время строительства.
- Приобретение дома и земельного участка так же у юридического лица.
- Строительство собственного дома (имеется ввиду договор подряда).
- Покупка с земли с целью дальнейшего индивидуального строительства на ней.
Кроме ставок по льготной ипотеке, были увеличены и максимально возможные суммы.
В июле прошлого года лимит был снижен до 3 млн руб, который не зависел от конкретного региона. Затем прежние условия (до 12 млн. руб для Москвы и до 6 млн. руб. для регионов) были возвращены. На сегодня же Сбербанк, согласно распоряжению правительства РФ вновь увеличил максимальную сумму льготного ипотечного кредита с господдержкой:
- 30 млн руб. — такой лимит действует в Москве и области, а также в Ленинградской области и Санкт-Петербурге
- 15 млн руб. — максимальная сумма по льготной программе для остальных регионов РФ.
Таким образом, появилось больше возможностей (в плане сумм) для граждан из крупнейших городов России. Размер первоначального взноса остается без изменений — от 15%. Однако если покупая новую квартиру, вы оформите залог уже ранее приобретенного жилья в Сбербанке, то первоначальный взнос не понадобится вообще.
Система снижения процентов ипотеки по базовым программам
Заемщик может добиться снижения ипотечной ставки, если выполнит некоторые условия Сбербанка:
- на 1 % уменьшает ставку страховка жизни и здоровья заемщика,
- на 1 % - зарплатная карта в Сбербанке,
- на 0.3 % - покупка вторичного жилья. которое предлагает Сбербанк на сайте "Домклик",
- на 0.3 % - за электронную регистрацию сделки (отметим. что сама услуга - небесплатная)
Семейная и дальневосточная ипотека останутся прежними
Ипотечные кредиты, по которым недвижимость могут купить семьи с детьми (в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети) сейчас выдают по ставке:
- ставка по кредиту - до 6% (5% для Дальнего Востока при рождении ребенка с 1 января 2019 года), разница с обычной ставкой будет компенсирована государством);
- первоначальный взнос — от 15%;
- максимальный объем кредита — 12 млн руб (в случае Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области) и 6 млн руб. для любого другого региона страны.
Важно помнить, что семейную ипотеку могут оформить всем семьям с детьми при условии, что один из детей был рожден с 2018 года. Если семья имеет ребенка-инвалида, который родился до 2018 года, то право на льготную семейную ипотеку у такой семьи сохраняется.
Оформить дальневосточную ипотеку (для молодых семей с возрастом супругов до 35 лет, либо семей с детьми до 18 лет, либо для граждан, переехавших в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, либо работников государственных образовательного или медицинского учреждения) можно на тех же условиях, что и раньше:
- ставка по кредиту — 2%;
- первоначальный взнос — от 15%;
- сумма — до 6 млн руб;
- срок — до 20 лет.
Возможности получения сельской ипотеки, ставка по которой сейчас составляет 0,1—3%) также обещают сохранить. Однако прямо сейчас взять кредит не получится, поскольку закончилось финансирование. Нужно ждать решения Правительства РФ по этому вопросу.
Ипотека для IT-специалистов
Новое направление льготной ипотеки – покупка жилья IT-специалистами. Ставка такой специальной ипотеки - 5 %.
Статья по теме: Для айтишников предусмотрена льготная ипотека Кабмин субсидировал льготную ипотеку для IT-специалистов. Кто из айтишников на каких условиях может рассчитывать на выгодный жилищный кредит – читайте в нашем обзоре. Подробнее- Льготы в ипотечном кредитовании предназначены для тех айтишников, которые
- зарабатывают от 150 000 руб., либо от 200 000 руб., если гражданин проживает в городе-миллионнике,
- имеют возраст от 22 от 44 лет включительно.
Принимать заявки на льготную программу обещает банк ДОМ.РФ
Брать ли ипотеку сейчас, в данных условиях?
В настоящее время, прежде всего, рекомендуется рассматривать семейную и дальневосточную ипотеку. Если рассматривать обычные кредиты, то рыночные ставки по ним намного превышают льготные. Однако при этом не следует забыть о рисках, если в планах — приобретение недвижимости на начальном этапе строительства.
Ставка по льготной ипотеке обычного типа также остается ниже рынка, но вместе с тем — значительно превышает прежний уровень. В соответствии с этим, переплата может увеличиться на несколько сотен тысяч рублей, а размер ежемесячного платежа для обслуживания кредита вырастет в разы.