Почему возникла необходимость в самозапрете
Проблема финансового мошенничества в России остается острой. Нередки случаи, когда граждане узнают о существовании крупных задолженностей, оформленных на их имя посторонними лицами с помощью утерянных документов или утекших в сеть персональных данных.
Новый механизм, вступивший в силу благодаря изменениям в федеральном законодательстве, призван решить эту проблему. Он дает гражданам возможность превентивно защитить свою кредитную историю.
Ограничение можно устанавливать, изменять и снимать неограниченное количество раз в зависимости от жизненных обстоятельств.
Какие виды кредитов попадают под блокировку
Защитная мера распространяется на финансовые продукты, которые чаще всего становятся мишенью для злоумышленников. В этот перечень входят:
- потребительские кредиты в банках;
- микрозаймы в микрофинансовых организациях (МФО);
- лимиты по кредитным картам.
При этом закон предусматривает исключения. Блокировка не затрагивает обеспеченные обязательства – например, ипотеку или автокредиты, где транспортное средство выступает в качестве залога.
Также под запрет не попадают образовательные кредиты с государственной поддержкой. Оформить такие договоры без личного участия гражданина и предоставления внушительного пакета документов практически невозможно, поэтому риски здесь минимальны.
Варианты ограничений: полный или частичный запрет
Система позволяет гибко настроить уровень безопасности в зависимости от потребностей конкретного человека. Существует два основных сценария:
- Полный запрет. В этом случае блокируется любая возможность получения необеспеченных займов. Финансовые организации не смогут выдать деньги ни при личном визите гражданина в офис, ни при попытке подать заявку через интернет.
- Частичный запрет. Этот вариант подходит тем, кто хочет сохранить доступ к определенным услугам. Например, можно запретить оформление кредитов только в МФО, оставив возможность обращения в крупные банки. Также можно заблокировать исключительно дистанционный (онлайн) способ получения денег, сохранив право брать кредиты при личном присутствии в отделении финансовой организации.
Как настроить защиту через портал Госуслуг
Процедура оформления ограничений полностью переведена в электронный формат и не требует посещения ведомств. Процесс состоит из нескольких простых шагов:
- Поиск услуги. На портале Госуслуг необходимо найти сервис «Установление запрета на получение кредита». Соответствующая вкладка доступна на главной странице, а также в каталоге услуг (в разделе налогов и штрафов).
- Проверка сведений. Электронная форма заполняется автоматически на основе данных профиля. Пользователю достаточно проверить корректность личной информации: фамилии, имени, отчества, паспортных данных и ИНН.
- Выбор параметров. На данном этапе определяются условия блокировки — выбирается либо полный запрет, либо частичные ограничения по конкретным кредиторам или способам оформления.
- Подписание заявления. Документ подтверждается электронной подписью. Для этого подходит простая электронная подпись, формируемая при входе в учетную запись Госуслуг, а также неквалифицированная (УНЭП) или квалифицированная (УКЭП) подписи.
- Отправка. После подтверждения заявление уходит в работу.
После внесения сведений в кредитную историю финансовые организации будут обязаны отказывать в выдаче займов при наличии действующего самозапрета. Если банк или МФО проигнорируют эту отметку и выдадут деньги мошенникам, требовать возврата долга с гражданина они не смогут.