Об этом руководство департамента информационной безопасности Центрального банка РФ сообщило на Международном банковском форуме АБР, напомнив, что начали действовать новые законодательные требования, согласно которым банки обязаны вернуть украденные деньги клиентам, если они были переведены на мошеннические счета из числа установленных и внесенных в специальный перечень ЦБ.
Было также отмечено, что с начала действия закона (по состоянию на 25.07.2024 г.), финансовые учреждения сразу же заблокировали около 30 тыс. реквизитов. Ежедневно крупные кредитные организации блокируют приблизительно 20 тыс. денежных переводов. Некоторые граждане не понимают, почему происходит эта заморозка и обращаются к своим финансовым организациям за объяснениями.
Председатель правления НКО "Мобильная карта" заявила, что за первые 2 месяца действия закона 34 % клиентов сервиса, столкнувшихся с временной заморозкой перевода, повторили свои операции. Но около 2,7 тыс. пользователей отказались от повторения переводов на общую сумму 53 млн. руб. после окончания периода охлаждения.
Было предложено внести коррективы в процесс исключения из списка мошеннических реквизитов на законодательном уровне, чтобы законопослушные клиенты могли подтвердить свою личность в банке преимущественного пользования, однако счета в других банках, открытые мошенниками, оставались бы заблокированными.
Руководство ДИБ ЦБ согласилось с тем, что существуют определенные трудности для законопослушных клиентов, но подчеркнуло, что ЦБ использует 2 критерия для внесения таких клиентов в список с мошенническими реквизитами: отсутствие добровольного согласия на операцию и запрос из МВД. Была выражена готовность обсудить с рынком предложения по изменению процедуры исключения из списка, но заявлено, что еще рано делать окончательные выводы по результатам первых 2-х месяцев работы закона.
Согласно данным ЦБ РФ, в 2023 г. мошенники похитили у банковских клиентов 15,8 млрд. руб., осуществив 1,17 млн. операций без их согласия. Банки вернули лишь 8,7 % украденных средств. Число похищенных средств увеличилось на 11,5 %, а количество мошеннических операций возросло на 1/3. В то же время, банки смогли предотвратить кражи на сумму 5,8 трлн. руб.
***
Нет сомнений в том, что новый законодательный акт способствует борьбе с мошенниками, и заставит банки тщательнее контролировать операции. Однако есть у него и обратная сторона – заблокированными оказались счета вполне легальных клиентов. Как правило, в такую ситуацию попадают физлица или организации, чьи данные утекли в сеть и были использованы в мошеннических целях. Механизм решения данной проблемы пока не проработан и требует совместного участия как специалистов финансовых организаций, так и Банка России.