Возврат денежных средств по договору займа – правовые нюансы
Основной смысл договора денежного займа заключается в передаче на определенной срок суммы средств одной стороной (займодавцем) другой (заемщику). Если условиями предусмотрено начисление процентов, отдельно оговаривается процентная ставка инвестирования. Если же сумма выдается без получения заемщиком дополнительной прибыли, считается, что средства переданы в безвозмездном порядке.
Бланк по теме: Расписка о получении суммы займаВозврат займа по договору
Условия возврата прописываются в договоре займа. Если заемщик перечисляет средства своевременно и точно сумму указанного размера, то это надлежащее исполнение, претензий к нему быть не может.
Какой документ оформляет погашение займа по договору
Если речь идет о гражданах, то они обычно составляют расписку о том, что заимодавец принял возврат суммы займа от должника.
Для организаций можно посоветовать такой документ как акт сверки с подписями уполномоченных представителей обеих фирм (директор, представитель по доверенности, которая позволяет подписывать акты сверки).
Нарушение договора займа
Если же заемщик нарушает сроки или переводит меньшие суммы, либо по договору займа с процентами - большие суммы раньше, чем положено, то это нарушение договора.
Ответственность за нарушение договора займа обычно прописана в нем самом и это чаще всего неустойка в процентах (пеня).
Если же неустойка в договоре не установлена, то можно взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами. Они начисляются по правилам, которые предусмотрены в ст. 395 ГК РФ: в размере ключевой ставки Банка России за 1 день просрочки. Данные проценты вычисляются по формуле:
Проценты за пользование чужими денежными средствами по договору займа = Сумма просроченного долга х Ключевая ставка БР на период задолженности : 365 х Количество дней просрочки
Как вернуть деньги по договору займа в судебном порядке
Если должник-заемщик затягивает со сроками или иным образом нарушает договор займа, заимодавец (тот, кто выдал заем) имеет право взыскать долг в судебном порядке.
Нюанс 1. Правильно формулируйте исковые требования к заемщику
Основное требование, которое надо указать в иске, - это требование вернуть сумму займа, которую Вы передали ответчику. Кроме того, можно требовать взыскать проценты за пользование займом, если у Вас есть такое право.
Дополнительно можно рассчитывать отсудить у ответчика проценты за нарушение срока возврата одолженных денег или неустойку.
Нюанс 2. Наследник заемщика выплатит долг наследодателя только в пределах стоимости имущества, которое получил при наследовании.
Так что наследник, которому после смерти заемщика достался его старый бюджетный автомобиль, не сможет вернуть вам его долг в несколько миллионов рублей. Ведь в таком случае стоимость машины (наследственного имущества) гораздо меньше суммы займа, которую вы намерены отсудить в свою пользу.
Если наследников несколько, целесообразно предъявить требования ко всем. В зависимости от суммы займа и состава наследственного имущества, которое перешло каждому из них, ваши шансы вернуть долг повысятся.
Нюанс 3. Если хотите взыскать проценты, приложите к иску их расчет
Суд проверит его и может взыскать с ответчика именно ту сумму, что Вы требуете. При условии, что расчет арифметически верный и обоснованный.
Учтите: заемщик может не согласиться с Вашим вариантом расчета и представить свой. Его суд также оценит на предмет правильности.
Когда надо обращаться в суд за возвратом займа
Подавать иск придется, если Вы не получили назад свои деньги в оговоренный срок.
Срок, когда заемщик обязан вернуть Вам деньги, обычно прописывают в договоре займа или расписке (если отдельный договор Вы не составляли). Там же указывается и порядок их возврата.
Срок возврата всей суммы займа или ее части можно изменить - например, дополнительным соглашением к договору.
Если срок не указан в договоре или расписке, долг Вам должны вернуть в течение 30 дней со дня, когда Вы этого потребуете.
Пример определения в договоре срока возврата займа
По условиям договора беспроцентного займа заемщик должен был полностью вернуть сумму займа по требованию займодавца, но не раньше, чем заемщик полностью погасит кредит на покупку автомобиля. На возврат денег заемщику давалось 5 рабочих дней (Апелляционное определение Московского городского суда по делу N 33-417723/2020).
Как не пропустить срок исковой давности
Срок исковой давности равен 3 годам, но может прерываться. В самом общем смысле, срок исковой давности – это срок, который закон дает Вам для защиты Вашего права. Если он истек, суд откажется вынести решение в Вашу пользу. Срок обычно считают с момента, когда заемщик должен вернуть деньги. Но в зависимости от условий договора займа или содержания расписки (если договор не оформлялся), суд может исчислить его и с другого момента.
Статья по теме: Как через суд получить проценты за нарушение срока возврата займа Знакомый в оговоренный срок не вернул заем и не уплатил проценты. Теперь вы намерены обратиться в суд. И потребовать с заемщика не только всю сумму долга, но и проценты по договору. А еще - проценты за нарушение срока возврата денег. Знакомый говорит, что последние вам не положены. Нельзя одновременно отсудить их и проценты по договору. Так ли это? Читайте в нашей статье. ПодробнееУчтите, что в некоторых случаях срок исковой давности может прерываться. Например, если Вы заключили с заемщиком дополнительное соглашение к договору займа. И прописали в нем новый срок возврата денег, а также указали суммы, которые заемщик Вам должен: долг и проценты за пользование займом.
Течение срока исковой давности прерывается, если должник совершил действия, которые говорят о признании долга. В частности, если должник признал претензию, попросил отсрочить платеж или внести его в рассрочку. (П. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 “О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности”). После перерыва трехгодичный срок начинает течь заново. Время, которое прошло до перерыва, в новом сроке не учитывают.
Таким образом, если вы не успели подать иск, но успели добиться от должника частичной уплаты по долгу, срок исковой давности прерывался, Вы можете успеть подать иск о возврате суммы займа, даже если прошло 3 года со дня, когда заемщик должен был вернуть Вам деньги. И суд не будет считать срок давности пропущенным.
Кто вправе обратиться в суд с иском о возврате долга
Подать в суд на заемщика, вы можете, если сами одолжили ему деньги (то есть являетесь займодавцем).
Кроме того, вы можете быть наследником человека, который одолжил деньги, но умер, так и не получив их обратно. В таком случае вы также имеете право через суд взыскать с заемщика долг, который он не вернул в положенный срок.
С кем придется судиться о взыскании долга
Ответчиком по иску надо указать человека, которому вы передали деньги по договору или расписке, и который должен был вернуть ихвам.
Если вы заявляете иск как наследник, тогда ответчиком по нему будет человек, который получил сумму займа от вашего наследодателя.
Случается, что сам заемщик умер до того, как вернул деньги. Тогда ответчиками по иску может быть его наследник или наследники, если их несколько. Однако, если родственники отказались принимать наследство, то взыскать долг после смерти заемщика не удастся.
Например, гражданин подал иск к бывшей жене и несовершеннолетнему сыну заемщика. Он хотел отсудить 300 000 рублей, которые передал по договору займа на срок до 15 августа 2017 года. Но заемщик умер 05 ноября 2017 года, так и не отдав деньги. Суд решил, что долг и другие суммы обязан вернуть гражданину сын заемщика, который принял наследство. Бывшая жена возвращать заем не обязана - она не принимала наследство заемщика (Апелляционное определение Московского городского суда от 13.07.2020 N 33-4011/2020 по делу N 2-855/19).
Как повысить шансы взыскать долг по договору займа
Во-первых, если вы не оформляли договор займа как отдельный документ, подготовьте для суда оригинал расписки. Его следует принести в судебное заседание. Тогда судья сможет заверить копию расписки и приобщить к материалам дела. То, что оригинал расписки на руках у Вас, а не у заемщика, с большой долей вероятности говорит о том, что тот не вернул вам долг. В таком случае шансы выиграть дело очень большие.
Гражданин успешно отсудил у ответчика задолженность по договору займа. Истец представил подлинник расписки на обозрение суда. В материалах дела имеется копия расписки, удостоверенная судьей (Апелляционное определение Московского городского суда от 08.10.2020 по делу N 33-39584/2020). В другом деле суд выяснил, что подлинный экземпляр договора займа и подлинник расписки заемщика находится на руках у займодавца. Это подтверждает, что заемщик не исполнил долговые обязательства (Апелляционное определение Московского городского суда от 20.08.2020 N 2-1850/2018, 33-23920/2020).
Во-вторых, учтите: вы должны доказать, что передали деньги ответчику по договору займа, причем на конкретный срок и с условием, что ответчик вернет их вам. А ответчику придется доказывать, что он исполнил эту обязанность и отдал вам сумму займа обратно. Если он не сможет подтвердить это, очень вероятно, что суд встанет на вашу сторону.
Еще ответчик может утверждать, что у вас не было и не могло быть той суммы, которую вы якобы одолжили ему и теперь требуете по суду.
В этой ситуации вам придется доказать, что у вас была спорная сумма на момент заключения договора займа или составления расписки. Подготовьте, к примеру, справку о доходах, налоговую декларацию, выписку со счета в банке, квитанции, чеки, договоры и расписки. Подойдут любые документы, которые однозначно подтверждают: сумма, которую вы одолжили ответчику, у вас точно была.
Пример из практики. Займодавец утверждал, что передал ответчику по расписке 1 000 000 евро наличными. Суд обратил внимание, что такую значительную сумму займа гражданин не перечислил ответчику в безналичной форме и не обращался к нотариусу, чтобы оформить бумаги на заем. Общая цена иска с учетом начисленных пеней составляет более 2 000 000 евро - исключительно значительную сумму. Поэтому суд вынес на обсуждение вопрос, а были ли вообще у займодавца свободные деньги в такой сумме на момент составления расписки. Истец принес в суд копию договора купли-продажи долей уставного капитала модельного агентства, по которому получил 3 000 000 долларов США, а также копию расходного кассового ордера о получении в банке наличными 1 000 000 евро. Кроме того, он представил расписки, по которым как руководитель модельного агентства получал значительные суммы в евро и долларах США. Эти документы не убедили суд. Он посчитал заем безденежным и отказался взыскать с ответчика сумму займа (Апелляционное определение Московского городского суда от 01.09.2020 по делу N 2-723/2019, 33-840/2020).
Тщательно подготовьте свою доказательную базу. Это документы, которые подтверждают ваше полное право получить назад деньги.
Список документов для взыскания долга по договору займа
Итак, Вам потребуется представить суду:
- подлинник договора займа, который Вы подписали с заемщиком, и оригинал расписки заемщика в получении денег (если Вы заключали договор займа),
- подлинник расписки, которую написал заемщик после получения от Вас денег (если Вы не оформляли договор займа),
- другие документы, которые Вы оформляли с заемщиком. Например, дополнительное соглашение к договору займа, в котором Вы разрешили заемщику вернуть долг позже, чем прописано в договоре.
- копии платежных документов, которые подтверждают: Вы передали ответчику всю сумму займа, которая указана в договоре или расписке. Это платежные поручения, квитанции, чеки, выписки по банковскому счету, справки банка, заявления и любые другие документы, которые доказывают, что ответчик получил от Вас деньги.
- Квитанцию об оплате государственной пошлины
Исковое заявление о взыскании долга по договору займа
Исковое заявление составьте, используя наш бланк и добавьте в его текст свои обстоятельства появления долга, список документов, подтверждающих долг.
Бланк по теме: Исковое заявление о взыскании долга по договору займаГосударственная пошлина в суд для взыскания долга по договору займа
Иск о взыскании долга по договору займа облагается госпошлиной.
Рассчитывать размер госпошлины нужно от цены иска (той суммы, которую вы хотите взыскать). Правила расчета устанавливает ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ (для судов общей юрисдикции, которые рассматривают иски граждан) и ч. 1 ст. ст. 333.21 Налогового кодекса РФ (для арбитражных судов, которые рассматривают иски в сфере бизнеса между ИП и организациями).
Рассмотрим формулу расчета госпошлины по договору займа для судов общей юрисдикции
- Если цена иска (долг) меньше 20 тыс. руб., то считаем по формуле
размер долга х 4 %. Если получилось меньше 400 руб., то госпошлина равна 400 руб. - Если цена иска (долг) от 20 001 руб. до 100 000 руб., то считаем по формуле
(Цена иска (долг) - 20 000 руб.) х 3 % + 800 руб. - Если цена иска (долг) от 100 001 рубля до 200 000 руб., то считаем по формуле
(Цена иска (долг) - 100 000 руб.) х 2 % + 3200 руб. - Если цена иска (долг) от 200 001 рубля до 1 000 000 руб., то считаем по формуле
(Цена иска (долг) - 200 000)х 1 % + 5200 руб. - Если цена иска (долг) свыше 1 000 000 руб., то считаем по формуле
(Цена иска (долг) - 1 000 000)х 0,5 % + 13200 руб. Если сумма получилась больше 60 000 руб.. то надо заплалитть 60 000 руб. госпошлины.
Как подать иск о взыскании долга по договору займа
Иск можно
- распечатать на бумаге и сдать в суд лично или почте,
- подать в электронном виде через особую систему ГАС "Правосудие".
Документы соответственно приобщаются к иску. К бумажному иску - в виде копий (захватите с собой подлинные документы, чтобы в суде их сравнили с копиями, а для направления в письме заверьте копии). К электронному иску - в виде сканированных версий.
Как составить договор займа
Между юридическими лицами договора денежного займа заключаются в письменной форме. При подписании контракта обязательно указание основных условий – размера займа, процентов, порядка выдачи/возврата, санкций за нарушение обязательств, реквизитов сторон и т.д. Наличие графика платежей долга позволит минимизировать риски невозврата средств.
Устная форма займа допустима только для физлиц.
Придать договору письменную форму можно двумя способами.
Первый способ: заключаем договор и получаем с заемщика расписку. В этом случае договор оформляют как отдельный документ, который содержит все условия передачи и возврата денег. Его подписывают обе стороны. Заверять договор у нотариуса не требуется.
Помимо договора, надо составить расписку, которая удостоверяет факт передачи денег. Пишет и подписывает ее заемщик. Сделать это он должен сразу после того, как получит от Вас всю сумму.
Второй способ: получаем с заемщика расписку. В этом случае договор как отдельный документ не составляется. Вместо него оформляется расписка или другой подобный документ (дальше мы будем называть его распиской). Она удостоверяет тот факт, что Вы отдали заемщику определенную сумму. А также подтверждает договор займа и его условия.
Договор займа в валюте между юридическими лицами
Законодательство РФ не запрещает юрлицам предоставлять заем в валюте. Обычно процент по таким сделкам существенно ниже, чем по рублевым. Стороной-займодавцем может быть, как российская организация, так и иностранная с любым правовым статусом. Договор на денежный заем в валюте между резидентом и нерезидентом составляется с соблюдением особой процедуры - в банке нужно оформить досье валютного контроля. Резидент представляет для этого банку документы по предъявленному банком списку. Порядок учета и формирования таких документов регулируется Инструкцией Банка России от 16.08.2017 № 181-И.
Фактическая реализация валютных займов проводится в рублях по состоянию на официальный курс на момент заключения договора или по другому, установленному контрактом или же законодательством, курсу. Так же погашается задолженность – по курсу на момент погашения или по иному, оговоренному специально.