Внесудебное банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц через МФЦ – что это такое

С 01.09.2020 граждане РФ могут использовать механизм внесудебного банкротства в заявительном порядке через МФЦ. Он позволяет избавляться от долгов перед кредиторами, если их фактически невозможно выплатить, а личных средств и имущества у должника нет. То есть по факту это упрощенная процедура, позволяющая банкротиться физлицам.

Указанный процесс регламентирован § 5 закона "О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 № 127-ФЗ. В 2023 г. в него вносились изменения.

Внесудебное банкротство через МФЦ – от какой суммы

Внесудебная процедура применима, если общая величина задолженности составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей.

При этом подразумевается совокупный объем финансовых обязательств  (без учета оговоренных абз. 4 п. 2 ст. 4 ФЗ-127). Это прямо предусмотрено п. 1 ст. 223.2 ФЗ-127.

Сумму долга учитывают вне зависимости от фактического наступления даты платежа и просрочки. А его размер определяют на момент подачи заявления в МФЦ.

Условия внесудебного банкротства физических лиц

Гражданин вправе подать заявление для внесудебного банкротства, если присутствует хотя бы одно из нижеследующих правовых оснований:

1. В отношении него на момент обращения завершено исполнительное производство (далее — ИП) ввиду возврата исполнительного документа взыскателю по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 № 229-ФЗ (вне зависимости от объема, содержания требований) и нет других неоконченных или не прекращенных ИП по взысканию денег, возбужденных после возврата исполнительного документа.
2. Одновременно соблюдены следующие условия:

• основной источник дохода — это пенсия (страховая с учетом фиксированной части, ее повышений, по пенсионному гособеспечению, накопительная, назначенная по Закону РФ от 12.1.1993 № 4468-I) либо срочная пенсионная выплата;
• выданный не позже чем за 1 год до обращения исполнительный документ имущественного характера предъявлялся/направлялся для исполнения в установленном ФЗ-229 порядке и его требования не исполнены целиком или частично;
• отсутствует подлежащее обращению взыскания имущество, кроме указанных в абз. 2 пп. 2 п. 1 ст. 223.2 ФЗ-127 доходов.

Либо:

• заявитель получает ежемесячное пособие ввиду рождения и воспитания ребенка по ст. 9 закона "О государственных пособиях гражданам, имебщим детей" от 19.05.1995 № 81-ФЗ;
• выданный не позже чем за 1 год до обращения исполнительный имущественного характера предъявлялся/направлялся для исполнения в регламентированном ФЗ-229 порядке и требования не исполнены вовсе или частично;
• нет имущества, на которое допустимо обращать взыскание.

3. Выданный не позже чем за 7 лет до обращения исполнительный документ имущественного характера предъявлялся/направлялся для исполнения в действующем законодательном порядке и требования по нему не исполнены полностью или в части.

Физлицо в заявлении подтверждает, что перечисленные условия соблюдены. Присутствует презумпция добросовестности, поэтому такое положение вещей предполагается и не требует дополнительного подтверждения заявителем и проверки, в том числе со стороны МФЦ, за исключением предусмотренных § 5 ФЗ-127 случаев.

Еще больше полезной информации о внесудебном банкротстве гражданина - в "КонсультантПлюс". Если у вас еще нет доступа к системе, вы можете получить его на 2 дня бесплатно. Или закажите актуальный прайс-лист, чтобы приобрести постоянный доступ.

Внесудебное банкротство физлиц через МФЦ: пошаговая инструкция

Как и в любой процедуре, здесь есть определенный алгоритм последовательных действий:

1. Узнать, подходит ли вид и размер задолженности.
2. Подготовить необходимую документацию.
3. Подать подготовленный пакет документов.

Как узнать, подходят ли долги для внесудебного банкротства

В расчет общей суммы входят задолженности по денежным обязательствам, в том числе:

• по займам и кредитованию (включая процентные начисления);
• налогам и сборам;
• штрафам;
• договорам поручительства;
• судебным задолженностям;
• алиментным платежам.

Какие документы потребуются

Базовой документацией здесь выступают:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
• подтверждение регистрации по месту жительства/пребывания;
• заявление;
• список всех известных должнику кредиторов;
• выданные не раньше чем за 3 месяца до обращения справки (содержание последних зависит от основания подачи по конкретному подпункту п. 1 ст. 223.2 ФЗ-127).

По пп. 2 необходимы справки, доказывающие, что на момент их выдачи:

1. Заявитель являлся получателем предусмотренных абз. 2 пп. 2 п. 1 ст. 223.2 закона № 127-ФЗ пенсии или срочной пенсионной выплаты. Выдает ее СФР либо ведомственный пенсионный орган.
2. Касательно гражданина соблюдено условие абз. 3 пп. 2 п. 1 ст. 223.2. (выдают по ст. 9.1 ФЗ-229).

По пп. 3 прилагают справки о том, что на момент их выдачи применительно к заявителю соблюдены условия, регламентированные:

• абз. 2 пп 3 п. 1 ст. 223.2 (выдает ее СФР);
• абз. 3 пп. 3 п. 1 (выдают по ст. 9.1 ФЗ-229).

По пп. 4 нужны справки, свидетельствующие, что на момент их выдачи у заявителя соблюдено условие, оговоренное пп. 4 п. 1. Выдают их также по ст. 9.1 ФЗ-229.

Заявление о внесудебном банкротстве – образец

Формат, правила заполнения и подачи такого документа утверждает регулирующий орган. В данном случае применяется Приказ Минэкономразвития № 497 от 04.08.2020 (ред. от 02.10.2023). В приложениях к нему находятся соответствующие шаблоны. Образец указанного заявления также можно получить непосредственно в МФЦ или ознакомиться с его содержанием на нашем сайте.

Список кредиторов для внесудебного банкротства – образец

Подавая заявление, банкротящийся гражданин обязан предоставить список всех известных ему кредиторов, оформленный в соответствии с абз. 4 п. 3 ст. 213.4 ФЗ-127. Перечень кредиторов приводится с указанием их наименования или ФИО, суммы кредиторской задолженности, места нахождения/жительства кредиторов. Форма предоставления указанных списков утверждается регулирующим органом. Образец документа представлен на страницах нашего сайта.

Как подать на внесудебное банкротство

Заявление для внесудебного банкротства подается кандидатом вместе с приложениями по месту жительства/пребывания в МФЦ, оказывающий муниципальные и госуслуги. Конкретный порядок подачи зависит от регламента работы МФЦ.

Сколько стоит внесудебное банкротство через МФЦ

Процедура осуществляется через МФЦ бесплатно. Здесь не оплачиваются ни госпошлина, ни услуги финансового управляющего.

Сколько длится процедура внесудебного банкротства

Длительность процесса — полгода. Продление процедуры законодательно не предусмотрено.

Как проходит процедура внесудебного банкротства

После подачи документации заявителя проверяют по установленным критериям. Если он соответствует им, сведения включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента начнется процедура внесудебного банкротства. На весь 6-месячный период вводят мораторий на любые платежи по долгам и ИД по имущественным взысканиям. По ним не начисляют проценты и штрафы. Приставы не вправе продать имущество гражданина в счет погашения долгов, а банк списывать деньги со счетов.

Какие долги не списываются при внесудебном банкротстве

Исключением выступают требования:

1. Кредиторов, не указанные в поданном общем списке.
2. О возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.
3. О возмещении морального вреда.
4. По делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению им или признании права собственности на него.
5. О выплате заработной платы и выходного пособия.
6. Об оплате алиментов.
7. Неразрывно связанные с личностью кредитора.
8. Возникшие в период процедуры внесудебного банкротства.
9. При привлечении к субсидиарной ответственности.
10. О возмещении вреда умышленно или по неосторожности причиненного имуществу.
11. По возмещению убытков, умышленно или неосторожно причиненных организации, участником которой был гражданин.

Последствия внесудебного банкротства для должника

На протяжении всей процедуры банкротства гражданин не сможет взять новый кредит или заем, стать поручителем или оформить иные обеспечительные сделки.

После завершения внесудебного банкротства нельзя:

• 3 года занимать должности в органах управления юрлица,
• 5 лет брать кредиты и займы без указания факта банкротства,
• 5 лет регистрироваться в качестве ИП,
• 5 лет занимать должности руководителя в страховых компаниях, НПФ, управляющих компаниях инвестиционных, негосударственных пенсионных или ПИФ, МФО,
• 5 лет заниматься предпринимательством и руководить организацией, если гражданин перестал быть ИП менее чем за 1 год до подачи заявления о внесудебном банкротстве,
• 10 лет занимать должность в органах управления кредитного учреждения.

Когда могут отказать в признании банкротом

Если в банке данных в ИП нет информации о возврате ИД взыскателю по предусмотренным п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ-229 основаниям или при наличии сведений о возврате ИД взыскателю по указанным основаниям, если в банке данных в ИП содержится информация об ИП, возбужденном после даты возвращения ИД взыскателю и неоконченном или не прекращенном к дате проверки сведений, МФЦ в пределах 3 раб. дн. возвращает заявителю поданное им заявление с правовым обоснованием возврата.

В признании банкротом откажут, если у должника в собственности есть имущество или доход, позволяющие полностью или в значительной части погасить долги, или выявятся иные несоответствия правовым условиям внесудебного банкротства.