С января 2019 года в России заработала новая межбанковская система – сервис быстрых платежей (СБП). О ее появлении стало известно еще осенью, когда Центробанк издал Указание № 4949-У от 29.10.2018. Документом внесены изменения в Положение № 595-П о платежной системе Банка России, касающиеся внедрения финансового инструмента, который расширил способы идентификации клиентов.
Сервис быстрых платежей Банка России: как это работает
Система быстрых денежных переводов работает с ограниченными суммами – не более 600 000 рублей. Она позволяет гражданам моментально и в любое время переводить деньги друг другу в пределах указанного лимита. Чтобы осуществить платеж в пользу другого лица, достаточно идентифицировать его по номеру мобильного телефона. В дальнейшем разработчики данного сервиса обещают добавить к нему и другие идентификаторы, например, электронный адрес или профиль получателя в социальной сети.
Сервис быстрых платежей платежной системы Банка России работает следующим образом:
-
Клиент банка устанавливает мобильное приложение, интегрированное с системой.
-
Вместо номера карты получателя денежной суммы, отправитель вводит его номер мобильного телефона. В системе действует жесткое правило: один телефонный номер (или другой идентификатор) привязан к одной банковской карте.
-
Здесь же указывается сумма средств, которую следует перевести.
-
Платеж производится получателю моментально, независимо от времени суток.
Подобная система платежей (по номеру мобильного телефона) уже несколько лет используется Сбербанком. Его представители отмечают высокую востребованность услуги у клиентов: по их данным сервисом регулярно пользуются около 40 миллионов человек.
Однако воспользоваться сервисом Сбербанка могут только его клиенты. Преимуществом СБП является непривязанность получателей и отправителей денег к определенной финансовой организации, в рамках которой они могут взаимодействовать. Главное условие – их банки должны быть участниками системы быстрых платежей. Кстати, самый крупный банк в России (Сбербанк) пока к ней не присоединился.
Сервис быстрых платежей: правила взаимодействия с НСПК
Обработка совершаемых платежей поручается НСПК – Национальной системе платежных карт. Данная организация на финансовом российском рынке появилась в 2014 году. Одной из ее задач является изготовление и продвижение банковских карт «Мир».
Для банков, желающих присоединиться к СБП, предусмотрена определенная процедура:
-
Кандидат на участие в системе обращается в подразделение Банка России, которое его обслуживает. Ему необходимо заключить дополнительное соглашение – об использовании сервиса быстрых платежей.
-
Далее он обращается в НСПК, чтобы:
-
присоединиться к разработанным правилам;
-
оформить и передать пакет необходимой документации.
-
-
Банк-кандидат приводит программное обеспечение в соответствие с требованиями НСПК, тестирует его.
-
Подразделение Банка России письменно информируется об успешном завершении тестирования (к письму прикладывается копия протокола результата испытаний).
-
Банк-кандидат ожидает официальное уведомление – с указанием даты активации сервиса. С ее наступлением он получает возможность работать в системе быстрых платежей.
Подробные сведения о порядке проведения тестирования возможностей банка-кандидата размещены на официальном сайте Центробанка.
Сервис быстрых платежей ЦБ: за удобство придется заплатить
В 2019 году банкам-участникам СБП не придется платить за проводимые транзакции, так как пока сервис запущен в тестовом режиме. Однако с 2020 года они перестанут быть бесплатными, а их стоимость станет зависеть от суммы переводимых средств:
-
50 коп. – если платеж составит до 1000 рублей включительно;
-
1 руб. – если платеж составит 1000,01 – 3000 рублей включительно;
-
2 руб. – если платеж составит 3000,01 – 6000 рублей включительно;
-
3 руб. – если платеж составит 6000,01 – 600 000 рублей.
Комиссию будет получать Оператор, которым является Центробанк. Вероятно, платить за мгновенные денежные переводы придется и клиентам – за их счет полностью или частично банки-участники СБП захотят покрыть свои расходы.
Сервис быстрых банковских платежей: перспективы
Пока система работает с переводами между физическими лицами, однако, планируется, что в дальнейшем воспользоваться СБП смогут и юридические лица. Также у пользователей появится возможность с помощью сервиса совершать покупки, оплачивать различные услуги (в том числе, услуги ЖКХ), платить пошлины, налоги и назначенные штрафы.