Как банки проверяют справку 2-НДФЛ
Справки 2-НДФЛ выдает бухгалтерия предприятия, на котором работает потенциальный заемщик. В ней отражается информация о доходах за нужный период времени, поэтому для банка такая справка является основным документом. Однако это не означает, что банк принимает на веру все, что указано в этой справке.
В любой кредитной структуре есть служба экономической безопасности (СБ), основной целью которой является профилактика мер по защите финансовой, коммерческой и конфиденциальной информации, обработка сведений о настоящих и потенциальных клиентах. СБ наряду с кредитными инспекторами занимается проверкой заявителей и предоставляемых ими справок 2-НДФЛ.
Проверку представленных сведений начинает кредитный инспектор, принимающий заявление от потенциального заемщика. В справке 2-НДФЛ он сверяет паспортные данные, полноту заполнения строк документа со сведениями, содержащимися в анкете заемщика, и с основной информацией о компании, имеющейся в других документах, формирующих заявительный пакет.
Особое внимание инспектор обращает:
- на правильность заполнения полей справки с кодами доходов, вычетов, а также реквизитов компании (например, ИНН с номером ИНН, указанном на печати);
- на отчетливость подписи ответственного лица, которая не должна быть скрыта оттиском печати.
Сотрудник СБ банка уточняет сведения:
- О предприятии, в котором трудится потенциальный заемщик — название, регистрация в ЕГРЮЛ, юридический адрес, реквизиты, телефон. Реализовать возможность получения этих сведений можно на ресурсе ФНС. Это легальный способ идентифицировать справку 2-НДФЛ на достоверность — для ознакомления с основной информацией о компании следует внести в соответствующие поля ОГРН, ИНН, название фирмы или ФИО предпринимателя.
- О заявителе. У работодателя наводят справки, действительно ли потенциальный заемщик работает в компании, как долго, и намерен ли продолжать трудиться. Иногда СБ может затребовать копии ведомостей по выплате зарплаты работнику за интересующий период времени.
Если в справке зафиксирован резкий скачок дохода, то инспектор может позвонить в бухгалтерию, которая выдавала эту справку, чтобы уточнить природу увеличения выплат и поинтересоваться прогнозом уровня дохода заемщика в будущем. Особенно тщательно проверяются справки 2-НДФЛ для банка, если запрашиваются крупные суммы, предполагается ипотечное или автомобильное кредитование.
Важно! Работодатель не имеет права распространять сведения о работнике, которые относятся к конфиденциальным данным без согласия работника (ст. 3 Закона №152-ФЗ). За нарушение закона о персональных данных предусмотрена не только административная, но и уголовная ответственность.
Статья по теме: Справка 2-НДФЛ 2024 для сотрудников - образец Справку о полученных доходах работники запрашивают не только для налоговой инспекции, но и в соцзащиту, для банков и других организаций и ведомств. 2-НДФЛ 2024 для сотрудников видоизменилась, поэтому заполнять ее следует по-новому. ПодробнееПроверяют ли банки отчисления в Пенсионный фонд
Поскольку на многих предприятиях действует политика конфиденциальности, работодатель может отказать в предоставлении сведений. Совершенно обоснованно сославшись на нее и подтвердив лишь информацию о том, что сотрудник на самом деле работает в компании, а справка 2-НДФЛ ему действительно выдавалась для оформления кредита.
В некоторых случаях, для определения правдивости информации, СБ банка действует через СФР, формируя в фонд соответствующий запрос. Сначала выполнение подобной операции было возможно лишь в банках, непосредственно относящихся к государственным структурам (Сбербанк РФ, ВТБ, Россельхозбанк и т п.). Сотрудники этих банков, запросив сведения об отчислениях в СФР, могут рассчитать реальный размер зарплаты заемщика.
Что касается иных банков, проверять данные клиента через фонд с недавнего времени могут и они — после внедрения Центробанком новой системы проверки данных о клиенте. Однако новая функция доступа к данным СФР возможна только при наличии согласия на это самого физлица. Для этого банк включает в текст договора пункт о возможности такого получения данных. Заемщик, зарегистрированный на портале «Госуслуг», дает банку разрешение на запрос выписки о доходе и отчислениях в СФР либо сам запрашивает и передает такую выписку банку. Новая система значительно упрощает доступ к оперативной информации о доходах и ускоряет процесс принятия банком решения.
В то же время, давать свое согласие на такую проверку заемщик не обязан, и хотя формально банки не должны принимать запрет клиента на получение выписки, как негативный фактор, на деле это вполне может стать одной из причин отказа в выдаче кредита.
Статья по теме: Изменения в персональных данных в 2024 году Тема про новшества в сфере персональных данных - одна из самых актуальных за последнее время. Прямо сейчас расскажем, что именно изменилось и какие еще изменения ждут граждан и организации в 2024 году, а также детально разберем все новые правила работы с персональными данными. ПодробнееИтоги
Информация, указанная в справке 2-НДФЛ, которую предоставил заемщик для получения кредита, проверяется службой безопасности банка. Инспектор СБ вправе позвонить на место работы заемщика с целью проверки не только факта выдачи справки, но и достоверности показанных сведений. Однако работодатель должен действовать в рамках закона о персональных данных и вправе отказать, если инспектор запрашивает конфиденциальную информацию, на которую работник не давал согласия.