Льготная промышленная ипотека для производства

Промышленная ипотека что это такое простыми словами

Промышленная льготная ипотека – это очень выгодная кредитная программа, которой могут воспользоваться бизнесмены для развития своей деятельности. Разработана она была летом 2022 г. в условиях спада экономики, сворачивания производств для поддержки отечественного бизнеса.

Основной документ о промышленной ипотеке – Правила, утв., Постановлением Правительства РФ от 06.09.2022 № 1570 (далее – Правила).

Действует программа так: банкам из федерального бюджета предоставляются субсидии на компенсацию недополученных ими доходов за счет выдачи кредитов организациям и ИП по сниженным ставкам. Потратить денежные средства можно только на приобретение готового производства. Следует отметить, что вопреки распространенным слухам промышленная ипотека на строительство пока не распространяется.

Курирует процесс предоставления субсидий Министерство промышленности и торговли Российской Федерации (далее – Минпромторг или министерство). В его сферу входит:

• выбор кредитных учреждений, которым будет представлена рассматриваемая господдержка;
• перечисление финансирования;
• проверка использования денежных средств;
• наказание за нецелевое использование и не достижение показателей.

Правила посвящены в основном описанию процесса взаимодействия банков и Минпромторга.

Рассматриваемая сделка оформляется в виде отдельного кредитного договора об открытии кредитной линии и (или) допсоглашения к такому договору.

Обобщая все вышеизложенное, если говорить о том, что это такое промышленная ипотека простыми словами, то можно определить ее как – льготный заем денежных средств для приобретения производственной площадки, либо для ее строительства с нуля или капремонта.

Промышленная ипотека 5.5

Почему меру поддержки называют иногда «промышленная ипотека 5.5»? Почему 5.5? Это не связано ни с процентной ставкой, под которую выдается заем, ни с каким-то пунктом Правил. Просто «народное» название.

Однако, когда речь идет о «промышленной ипотеке 5.5», вы можете быть уверены, что обсуждается актуальная действующая сейчас ипотечная программа для промышленности.

Как получить промышленную ипотеку пошагово

Чтобы заемщику получить рассматриваемую льготу, необходимо обратиться в кредитное учреждение. Никаких взаимодействий с министерством не требуется. Порядок оформления промышленной ипотеки следующий.

Выбор банка для промышленной ипотеки

Заемщик вправе самостоятельно выбрать организацию, с которой будет заключать кредитный договор. Важно убедиться, что банк соответствует требованиям Минпромторга, т.е. может претендовать на субсидию. Подробнее на тему «промышленная ипотека какие банки» – в другом разделе настоящей статьи, ниже.

Сбор пакета документов и подача заявки на промышленную ипотеку

Вышеуказанные Правила не содержат требований к пакету документов для бизнеса. Там указано, что проверка заемщиков на соблюдение Правил выполняются согласно регламентам, принятым в кредитном учреждении. Таким образом каждый банк может запрашивать разные документы. Обычно это:

• анкета;
• регистрационные и учредительные документы;
• финансовые отчетности;
• документы о хозяйственной деятельности;
• бумаги по оценочной стоимости недвижимости.

Узнать, что именно нужно, можно обратившись в выбранное кредитное учреждение.

Прохождение проверки банка и получение одобрения заявки

Банк просматривает предоставленные заявителем бумаги и проверяет содержащиеся в них сведения. Если компания и недвижимость соответствуют критериям программы, заявка подлежит одобрению.

Одобрение субсидии Минпромторгом

Предоставить заемщику промышленную ипотеку банк сможет только если Минпромторг одобрит предоставление ему субсидии.

Для этого кредитной организации необходимо подать в министерство определенный пакет документов, установленный п. 14 Правил (список потенциальных заемщиков, предварительный план-график об остатке задолженностей и т.д.). По итогам проверки Минпромторг сообщает о своем решении по поводу выдачи финансирования. Если оно положительное - между кредитным учреждением и министерством заключается специальный контракт и только потом перечисляется субсидирование.

После того как банк одобрил выдачу кредита, а Минпромторг выдал субсидию, с заемщиком заключается договор по программе промышленная ипотека субсидированная.

На каких условиях выдают кредит по промышленной ипотеке 5.5

Промышленная ипотека предусматривает такие условия выдачи займов:

1. Распространяется только на юридических лиц или индивидуальных предпринимателей.

Заемщик должен заниматься деятельностью, включенной в раздел «С» ОКВЭД (за исключением производства и торговли алкоголем, табаком, нефтью, газом и топливом). Это обрабатывающие производства, в сфере например: одежды, бумаги, пищевых продуктов.

Так первая льготная промышленная ипотека была предоставлена в Московской области компании «Электростарт» (ТМ «Пересвет»), занимающейся производством опор и металлоконструкций для линий наружного освещения. За счет приобретения нового производственного цеха фирма планирует расширить свои производственные мощности.

2. Ставка – 3 или 5 % годовых.

5 % - стандартная ставка.

3 % - только для технологических компаний, которые более 5 лет назад получили поддержку от института инновационного развития в форме финансового обеспечения или в иных формах предоставления поддержки инновационной деятельности.

3. Размер процентной ставки может меняться в случае нарушения условий контракта.

4. Сумма займа – 500 млн руб. (максимум).

5. Срок предоставления льготной ставки – 7 лет (максимально).

При этом срок действия контракта может быть больше. В этом случае после истечения льготного периода размер ставки измениться, в соответствии с согласованными между банком и заемщиком условиями.

6. Условия для производства – в качестве объекта недвижимого имущества (где будет размещено производство) могут выступать только здания, строения, сооружения или их части.

Какие надо учитывать особенности предоставления промышленной ипотеки

Следует учитывать ряд существенных обстоятельств, которые будут отражены в тексте контракта (п. 6 промышленная ипотека Правил). Вот они:

1. Приобретаемый или ремонтируемый объект недвижимости на время кредитования будет являться банковским залогом.
2. Запрещено приобретение за счет предоставленных средств недвижимости у аффилированных с заемщиком лиц.
3. Необходимо начать использование не менее 50 % площади объекта в срок не позднее чем через 3 года с даты заключения сделки.
4. Срок заключения сделки (кредитного контракта или допсоглашения к нему) должен быть не ранее даты вступления в силу Правил.
5. Кредитору предоставлено право изменять размер ставки в следующих случаях:

• не предоставление ему субсидии.

Максимальный размер ставки не должен быть не выше ключевой ставки Центрального банка РФ, действующей на дату заключения сделки, увеличенной на 3 процента.

• продажи (отчуждения) объекта заемщиком.

Банк в этом случае обязательно информирует об таком факте министерство и предоставление субсидии приостанавливается. Ранее предоставленные средства, подлежат возврату в доход федерального бюджета. Ответственность за соответствие условий соглашений требованиям Правил, а также за целевое использование предоставленных средств заемщиком несет банк.

Какие банки дают промышленную ипотеку

Предоставить промышленную ипотеку для производства банки могут только если они выполнили следующие условия:

1. Вошли в утвержденный Минпромторгом перечень получателей субсидий.
2. Подписали соглашение с министерством о получении госфинансирования.

Банки Минпромторг отбирает по направленным ими заявкам. Первым в перечень попадет тот банк, который раньше отправил заявку.

В настоящее время Минпромторгом утвержден список банков по программе промышленная ипотека, в которые можно обратиться за предоставлением рассматриваемой льготы.

Список банков промышленной ипотеки

Таких, одобренных Минпромторгом банков 16 штук:

• АО «Банк ДОМ.РФ»;
• Банк ВТБ (ПАО);
• АО «Россельхозбанк»;
• КБ «Кубань Кредит»;
• ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»;
• ПАО РОСБАНК;
• ПАО «Промсвязьбанк»;
• ПАО «Совкомбанк»;
• АКБ «АК БАРС»;
• ООО «Аверс»;
• АО «АЛЬФА-БАНК»;
• ПАО КБ «Центр-инвест»;
• ПАО Банк «ФК Открытие»;
• АО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства»;
• АКБ «Новикомбанк»;
• ПАО Сбербанк.

Существуют случаи запуска кредитными организациями своих личных ипотек схожих с рассматриваемой. Они реализуются вне рамок Правил. Так, например, своя особая программа промышленной ипотеки была заявлена кредитным учреждением «Дом.РФ». Она не использует государственные субсидии.

В какие сроки предоставляется субсидирование

Когда в Минпромторг поступает заявка от банка, министерство рассматривает ее в течение 15 дней. Специалисты проверяют надежность кредитной организации и могут отказать в субсидии, если:

• заявка, документы не отвечают требованиям Правил;
• банк не соответствует критериям отбора (например, будет выявлен долг по налогам);
• предоставлена ложная информация;
• вышел срок приема заявок.

Если решение о предоставлении субсидирования положительное министерство уведомляет об этом кредитное учреждение в течение 3 дней с даты его принятия. Если отрицательное – в течение 5 дней. Результаты рассмотрения заявок в сети Интернет не размещаются (информация ограниченного доступа).

Затем в течение 10 дней с момента принятия решения Минпромторгом между ним и банком заключается договор о предоставлении субсидий. Право на получение по нему средств возникает у банка не ранее даты фактического перечисления заемщиком процентов по кредитному договору. Еще для получения средств банку необходимо предоставить в министерство ряд установленных Правилами документов (заявление в свободной форме, расчет, реестр заемщиков). Только после их рассмотрения (на это предоставляется 10 дней, которые могут быть продлены), в течение 10 дней с момента принятия по ним решения деньги перечисляются на корсчет банка.

Что нового ожидается в промышленной ипотеке

О высоком спросе на получение промышленной ипотеки 5.5 для производства говорят многие, в т.ч. и в Минпромторге, и в основном получателе субсидий - Сбербанке. Механизм был запущен в 2022 году в пилотном режиме с небольшим объемом финансирования. Лимит по кредитному портфелю - около 7 млрд рублей (на всех получателей субсидий).

Со слов первого заместителя председателя правления Сбербанка по состоянию на март 2023 год промышленная ипотека набрала заявок уже более чем на 17 млрд рублей. В то время как лимит, установленный для данного кредитного учреждения всего 1,3 млрд рублей. В настоящее время новые заявки не принимаются.

Минпромторг планирует расширение данной программы. Речь идет о том, что в 2023 промышленная ипотека будет доступна с учетом следующих изменений:

1) Увеличение общих лимитов кредитного портфеля - с 7 млрд рублей, установленных при запуске программы, до 70 млрд рублей.

2) Расширение механизма использования средств - на строительство, реконструкцию, модернизацию и капремонт площадей (по поручению Президента РФ озвученному 15.12.2022 г.).

3) Увеличение объемов выдаваемых займов и льготных сроков выплат.

На строительство объектов под промышленные цели - до 2 млрд рублей на срок до 10 лет. Для капитального ремонта, модернизации или реконструкции до 1,5 млрд рублей, срок - также до 10 лет.

На момент написания настоящего материала Минпромторг совместно с Минфином ведут подготовку своих предложений по финансированию рассматриваемой программы. Срок их предоставления до 15 марта 2023 г.

Региональные варианты промышленной ипотеки

Помимо федеральной программы «промышленная ипотека» в 2022 году были разработаны схожие региональные, городские программы. Их отличие – ипотека выдается не через банк, а через территориальный Фонд развития промышленности (далее – ФРП). Такие предложения действуют в Челябинской области, Севастополе и др. Вот несколько конкретных примеров:

1) г. Санкт-Петербург.

В октябре прошлого года ФРП в Санкт-Петербурге предложил компаниям выдачу займов на приобретение земельных участков промышленного назначения или производственных зданий. Сумма займа — от 30 до 700 млн руб. Срок - до 7 лет. Ставка первые 4 года - 3% годовых, а далее увеличивается до 5%. Объект недвижимости должен находиться в границах города и быть заершенным, а не строящемся.

2) Тверская область.

ФРП Тверской области также представлена подобная промышленная ипотека для производства. Цель – финансирование:

• строительства промышленных зданий, сооружений (цеха, склады, здания производственной инфраструктуры);
• приобретения готовых производственных и складских площадей (или их реконструкция).

Заемщик должен вести основную деятельность по ОКВЭД2 из раздела:

• С, полностью «Обрабатывающие производства»;
• H, только «Транспортировка и хранение».

Сумма – 20-80 млн. руб. Срок – 10 лет. Ставка – 1 % годовых (при финансовой гарантии).

Региональные, городские программы не конкуренты федеральной. Последняя, после расширения, будет более универсальной. Каждый бизнес выбирает то, что удобнее и выгоднее именно ему.

В целом региональные программы положительно откликаются у представителей предпринимательской сферы и имеют востребованность. Однако потенциальные заемщики говорят и об их существенных минусах. Так, например, что касается предложения ФРП промышленная ипотека СПБ отмечается в т.ч.:

• низкая максимальная сумма займа для местности, где цена объекта с земельным участком может достигать нескольких миллиардов рублей;
• недопустимость приобретения объекта в ближайших окрестностях города, в то время как Ленобласть выглядит более привлекательно с т.з. цен на землю, более низких налоговых ставок.

Какие именно требования предъявляются к заявителям, как проходит рассмотрение заявок, в какие сроки и на каком основании происходит предоставление средств – зависит внутренних локальных актов территориального ФРП (стандартов, требований и правил). Например, стандарт фонда о порядке предоставления займов по промышленной ипотеке в Челябинской области, утв. решением Наблюдательного совета Учреждения от 28.02.2023 № 64 и представлен в открытом доступе в сети Интернет.

Источники

Правила, утв. Постановлением Правительства РФ от 06.09.2022 № 1570

Стандарт ФРП Челябинской области, утв. решением Наблюдательного совета Учреждения от 28.02.2023 № 64

***

Рассматриваемая мера поддержки – очень хорошая помощь бизнесу. Выдают ипотеку банки, которых спонсирует Минпромторг. Правилами, установленными Правительством РФ, прописан ряд условий выдачи финансирования для кредитных организаций и для заемщиков. Целевое использование предпринимателями займа контролируется. Заложенный лимит кредитного портфеля был быстро исчерпан. Новые заявки в настоящее время не принимаются. Планируется внесение изменений в программу: расширение объема финансирования и целей использования средств. Помимо федеральной программы, есть схожие региональные, городские и индивидуальные банковские.