Особенности льготной ипотеки в новых регионах
В 2022 году в состав Российской Федерации вошли 4 новых региона – Луганская и Донецкая Народные Республики, Запорожская и Херсонская области.
Программа жилищных кредитов с господдержкой для новых регионов действует с начала 2023 года. Данная мера поддержки реализуется через банки и позволяет гражданам РФ приобрести жилье в ЛНР, ДНР, Запорожской и Херсонской областях.
Ставка по программе составляет 2% годовых. По ней можно приобрести:
- Жилье в новостройке или частный дом от застройщика. Льготная ипотека, действующая с 01.01.2023, распространяет свое действие абсолютно на любые новые квартиры и дома. Постоянное или временное место жительства заемщика в данном случае значения не имеют. То есть, приобрести жилье в новых регионах может житель любого другого субъекта РФ для самого себя, своих родственников, для дальнейшей сдачи в аренду и в иных целях.
- Вторичное жилье. Ипотека на так называемую «вторичку» под 2% появилась только в середине марта 2024 года. Она доступна определенным категориям граждан: участники СВО, семьи погибших или умерших от ранений в ходе боевых действий, муниципальные и государственные служащие, сотрудники силовых структур и экстренных служб, работники учреждений образования, культуры, спорта, соцобслуживания. При этом к заемщикам предъявлено важное требование – для получения льготной ипотеки на вторичное жилье человеку нужно работать в структурах новых регионов (необязательно именно того субъекта, где приобретается дом/квартира). Так, например, жилище в Запорожской области под 2% удастся взять в ипотеку служащему структур ЛНР, но не Москвы или Краснодарского края.
Помимо этого, у льготной ипотеки в новых регионах есть свои временные рамки. Жилье можно получить под 2% до конца 2030 года.
Условия для получения льготной ипотеки
Базовые условия, независимо от выбранного банка, который будет выдавать ипотеку, идентичны. В их числе:
- максимальный срок кредита составляет 30 лет;
- верхний предел суммы ипотеки – 6 млн рублей (если стоимость жилья окажется выше, разницу необходимо внести как первоначальный взнос или же взять кредит на обычных условиях по более высокой ставке);
- минимальный первоначальный взнос равен 10% от стоимости жилища.
Также важно отметить, что получение льготной ипотеки в новых регионах под 2% доступно желающим только один раз. Поэтому обратиться в несколько банков и получить больше одного жилья с такой выгодой не удастся.
Требования к заемщику
Человек, принявший решение воспользоваться условиями льготной ипотеки и приобрести жилье в новых регионах под 2% годовых, должен соответствовать определенным требованиям. В первую очередь это – наличие российского гражданства. Иностранцам данная программа не доступна, и никаких исключений для них законодательство не предусматривает.
Вторым важным требованием является возраст заемщика, который должен составлять минимум 21 год и максимум 70 лет на дату погашения ипотеки. То есть, если сумма на покупку жилья берется на 30 лет, право на нее имеют граждане в возрасте до 40 лет.
Также при выдаче льготной ипотеки выдвигаются требования относительно трудовой деятельности. Заемщик должен работать по найму и не иметь статуса ИП. Кроме того, обязательный трудовой стаж составляет 1 год и более (в одном или нескольких местах работы), из которых на последнем месте работы – не менее 4 месяцев.
При подаче заявления гражданину необходимо оставить три номера телефона для связи. Один из них обязательно должен быть рабочий. Если в организации, где трудоустроен заемщик, ему не предоставлены подобные средства связи, предоставить потребуется два номера телефона и выписку по зарплатному счету.
Созаемщики по льготной ипотеке в новых регионах
В случае необходимости в договор включаются созаемщики. Они выступают в роли страховщиков, принимая на себя обязательства по погашению задолженности. То есть, если заемщик не внесет регулярный платеж своевременно, созаемщик обязан сделать это за него.
Максимальное количество созаемщиков – 4 человека. А стать ими могут родственники: супруги (в том числе гражданские), совершеннолетние дети, родители, братья и сестры (родные, двоюродные и троюродные), дяди и тети, бабушки и дедушки.
Порядок получения льготной ипотеки в ЛНР, ДНР, Запорожской и Херсонской областях
За получением средств на покупку недвижимости необходимо обратиться в банк, принимающий участие в программе. Сюда нужно предоставить документы:
- анкета;
- паспорт;
- СНИЛС;
- подтверждение семейного положения;
- свидетельства о рождении детей;
- справки об инвалидности детей;
- подтверждение того, что заемщик не подлежит призыву на военную службу (для мужчин до 27 лет);
- документы о трудовой деятельности (копия трудовой книжки/договора/выписки из лицевого счета ПФР);
- подтверждение дохода (справка по форме 2-НДФЛ, выписка из зарплатной карты или по счету).
Документы, получаемые специально для предоставления в банк, действуют до 30 дней с момента выдачи.
После подачи пакета документов остается только дождаться решения банка. Рассмотрение заявки занимает менее недели. В случае положительного ответа заемщик получит возможность приобрести жилье и будет вносить регулярные платежи в счет погашения долга. Но если банк откажет, потребуется скорректировать заявку и подать ее повторно.
Банк вправе не указывать причину отказа, но в большинстве случаев так происходит в силу недоверия к заемщику в плане его неплатежеспособности или нареканий в отношении недвижимости, планируемой к приобретению.
Какие банки выдают льготную ипотеку в новых регионах?
В ЛНР, ДНР, Запорожской и Херсонской областях начинают активно работать различные банки, успешно подключившиеся к программе господдержки. На сегодняшний день взять льготную ипотеку можно в таких коммерческих организациях как:
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО Сбербанк;
- Банк ВТБ (ПАО);
- ООО коммерческий банк «РостФинанс».
Со временем перечень банков будет расширен. Поэтому жители новых регионов и граждане РФ, желающие приобрести там жилье, смогут выбрать оптимальную организацию для себя и получить доступные льготы.
Где еще действует льготная ипотека?
Те же условия и ставка льготной ипотеки на недвижимость действуют в Курской и Белгородской областях. Однако право на приобретение жилья под 2% есть только у тех граждан, которые получили меры государственной поддержки в связи с утратой дома/квартиры в результате боевых действий. Эти лица обязательно включаются в региональные списки на получение помощи.
Кроме того, приобрести жилье по льготной ипотеке возможно только в своем регионе. То есть, если человек постоянно живет и работает в Курской области (и там же утратил предыдущее жилье), новая недвижимость доступна ему только в пределах Курской области. Такое же правило распространяется на граждан, находящихся в Белгородской области.
***
Таким образом, жители Луганской и Донецкой Народных Республик, Запорожской и Херсонской областей, а также люди из других субъектов РФ, желающие приобрести жилье в новых регионах, Белгородской и Курской областях, вполне могут рассчитывать на льготы по ипотеке. Для этого гражданам предстоит выполнить несложные требования, предъявляемые к заемщику, собрать пакет документов и обратиться в соответствующую коммерческую организацию, которых на новых территориях вполне достаточно.