Как признать договор займа незаключенным

Кто и когда может требовать признать договор займа незаключенным

Договор займа - это договор, по которому можно передать другому человеку деньги с тем, чтобы он их потом вернул. Заключают его займодавец - тот, кто передает деньги, и заемщик - тот, кто их получает. 

Если заемщик не возвращает деньги в положенный срок, займодавец обращается в суд. В иске он, как правило, требует вернуть долг и уплатить проценты за пользование займом (если имеет на них право). Кроме того, займодавец часто просит выплатить ему проценты за нарушение срока возврата денег или неустойку за нарушение срока возврата займа.

В такой ситуации заемщик может потребовать признать договор займа незаключенным. Для этого он подает встречный иск.

В отдельных случаях заемщик подает не встречный, а самостоятельный иск, в котором требует признать договор займа незаключенным.

ПРИМЕР ИЗ СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ.
По решению Арбитражного третейского суда г. Москвы с заемщика взыскали долг. А потом по определению районного суда г. Москвы выдали исполнительный лист на принудительное исполнение такого решения. После этого заемщик обратился в суд и добился признания договора займа незаключенным. Он доказал, что в договоре и акте приема-передачи денег за него расписался другой человек (Апелляционное определение Московского городского суда от 22.07.2020 по делу N 33-26022/2020).

Отметим, что в судебной практике очень редко встречаются дела, когда заемщик первым идет в суд и требует признать договор займа незаключенным. В качестве примера такой ситуации приведем Апелляционное определение Московского городского суда от 10.08.2020 по делу N 33-29432/2020.

Чаще всего заемщик просит признать договор займа незаключенным потому, что в действительности не получал по нему никаких денег. То есть, по документам займодавец якобы одолжил заемщику определенную сумму, но в реальности он ее не передавал. Другими словами, договор займа является безденежным.

Но если займодавцем в договоре займа является гражданин, то до момента передачи денег договора займа фактически нет, он считается заключенным только после передачи денег заемщику (п. 1 ст. 807 ГК РФ). 

Возможность оспорить договор займа как безденежный предусмотрена в ст. 812 Гражданского кодекса РФ.

Дальше в этой статье мы будем рассматривать ситуацию, когда займодавец подал на вас в суд, а вы заявляете встречный иск, в котором просите признать договор займа незаключенным из-за его безденежности.

С кем придется судиться

Как мы уже рассказали, требование признать договор займа незаключенным вы прописываете во встречном иске. Ответчиком по нему будет человек, который подал первоначальный иск и требует с вас долг.

Чаще всего это сам займодавец. Но возможен и другой вариант. Например, когда он умер, прийти в суд с требованиями к вам может его наследник. В таком случае указывайте ответчиком его.

Каковы шансы выиграть в суде

Шансы на успех в суде зависят от того, сможете ли вы доказать, что реально не получали никаких денег по договору займа.

ПРИМЕР ИЗ СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ.
Займодавец принес в суд копию договора займа под названием “Долг Араму”. Суд решил, что он не подтверждает передачу денег заемщику. И вообще этот документ нельзя считать договором займа. Оригинала или копии расписки у гражданина не оказалось. Не помог отсудить долг и протокол осмотра доказательства (переписки с ответчиком через приложение WhatsApp в мобильном телефоне), который удостоверил нотариус. Гражданин не смог доказать факт заключения договора займа и передачу денег по нему. Суд отказал ему в иске и признал договор незаключенным, как того требовал ответчик во встречном иске (Апелляционное определение Московского городского суда от 22.09.2020 по делу N 33-35543/2020).

Судебная практика говорит о том, что доказать безденежность договора займа бывает очень сложно, а иногда и вовсе невозможно. Большинство решений по таким требованиям отказные.

Какие нюансы учесть при подаче иска

Нюанс 1. Перед составлением иска убедитесь, что подавать его имеет смысл

Оцените документы, которые сможет представить суду займодавец, и те, которыми вы сможете обосновать свою позицию. От этого напрямую зависит, чью сторону займет суд. 

Например, займодавец может принести подлинник договора займа, оригинал расписки (если договор как отдельный документ не составлялся), квитанции, выписки по счету, платежные поручения. А также соглашения с вами (дополнительные расписки от вас), в которых вы признаете долг и обещаете его вернуть. В таком случае, на наш взгляд, шансы признать договор займа незаключенным невелики.

Возможны и другие варианты. Вероятно, у займодавца вообще нет ни договора займа, ни расписки от вас - тогда доказать заемные отношения ему будет очень сложно. В этой ситуации, считаем, есть все шансы на решение суда в вашу пользу.

Займодавец может располагать только копией договора (расписки), а также доказательствами, которые суд может и не принять. Например, аудиозаписями телефонных разговоров, перепиской по электронной почте и в мессенджерах. Здесь надо оценить, какие документы и другие доказательства сможете принести в суд вы. 

ПРИМЕР ИЗ СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ.
Заемщик утверждал, что не брал денег в долг у займодавца, но не представил никаких доказательств безденежности договора займа. Переписку сторон, на которую ссылался заемщик, суд признал ненадлежащим доказательством по делу. В ней нет никаких сведений о том, что деньги по договору реально не передавались (Апелляционное определение Московского городского суда от 24.09.2020 по делу N 33-36029/2020).

Обратите внимание: ссылаться на свидетельские показания можно только в определенных случаях. Об этом мы подробно расскажем ниже.

Нюанс 2. Правильно формулируйте встречные исковые требования

Основное требование, которое надо прописать во встречном иске, - признать договор займа незаключенным по безденежности. Обычно, кроме него, никакие другие требования во встречном иске не указывают.

Опишите обстоятельства, при которых вы подписали договор займа или расписку (если отдельный договор не составлялся) - разумеется, если вы это делали. Можете обратить внимание суда на то, что займодавец на момент заключения договора займа не располагал той суммой, которую теперь требует с вас. 

ПРИМЕР ИЗ СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ.
Гражданин пытался отсудить у заемщика 40 600 000 рублей долга, проценты по договору займа, пени и сумму госпошлины. Это ему удалось. Ответчик подавал встречный иск и просил признать договор займа незаключенным. Он пояснял, что подписал его и расписку заранее и при встрече передал их займодавцу. При этом денег по договору он не получал. Бумаги ответчик подписал только потому, что между сторонами были доверительные отношения (Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 16.02.2021 N 88-4141/2021 по делу N 2-7502/2019).

Если в действительности вы получили от истца деньги, но не считаете, что он передал их по договору займа, обоснуйте свою позицию. Укажите, какие отношения сложились между вами, по какой причине вам дали спорную сумму и зачем вообще вы оформляли договор займа или расписку, если заемных отношений между вами нет.

ПРИМЕР ИЗ СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ.
В одном деле ответчик оспаривал договор беспроцентного займа по безденежности. Он утверждал, что заключил договор по требованию истца. Истец должен был выполнить для ответчика работу, связанную с разработкой и согласованием проектной документации на перепланировку нежилого помещения. Чтобы гарантировать оплату своей работы, истец попросил оформить договор займа, и ответчик согласился. На самом деле между сторонами сложились отношения подряда: истец выступал подрядчиком (исполнителем), а ответчик - заказчиком работ. Суд не принял эти доводы и встал на сторону истца, взыскал с ответчика сумму долга и другие суммы (Апелляционное определение Московского городского суда по делу N 33-38751/2020).
В другом случае заемщик утверждал, что отношения с займодавцем возникли не из договора займа, а в связи с разделом имущества, в приобретении которого он не участвовал. Но доказать этого не смог, и суд отказался признать договор займа незаключенным (Апелляционное определение Московского городского суда от 04.09.2020 N 33-28053/2020).

Нюанс 3. Приложите к встречному иску все документы, которые, по вашему мнению, подтверждают безденежность договора займа

Подойдут любые документы, которые говорят о наличии между вами и займодавцем других отношений, а не отношений по договору займа. Это могут быть другие договоры, расписки, соглашения, судебные решения.

Если вы обращались в полицию, утверждая, что с вас незаконно требуют долг, который вы не брали, принесите в суд документы оттуда. Например, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по вашему заявлению.

Какие “подводные камни” есть

Советуем учитывать следующие моменты, которые, возможно, могут повлиять на исход дела.

Первое. Учтите, что исход дела зависит не только от вас.

Ведь судебную тяжбу по поводу возврата долга начинает займодавец. Ваши требования признать договор незаключенным производны от его требований.

Так что он всеми силами будет стремиться доказать, что давал вам деньги в долг на определенный срок. То есть между вами есть именно заемные отношения. Если это ему удастся, суд вынесет решение в его пользу. А вам “автоматически” откажет.

ПРИМЕР ИЗ СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ.
Гражданин смог доказать, что между сторонами был заключен договор займа, по которому он передал деньги в долг ответчику. Истец представил суду оригинал расписки, а также сведения о доходах и накопленных деньгах. Они указывают, что у него была возможность дать в долг спорную сумму. Суд решил, что расписка подтверждает реальную передачу денег, и вынес решение в пользу истца. И отказался удовлетворить встречный иск о признании договора займа незаключенным по причине его безденежности (Апелляционное определение Московского городского суда N 2-891/2019, 33-37311/2020).

Второе. Если займодавец не принесет в суд подлинник договора займа или расписки (если договор как отдельный документ не оформлялся), ваши шансы выиграть дело велики.

ПРИМЕР ИЗ СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ.
Гражданин не смог доказать, что передал ответчику деньги и вообще заключал с ним договор займа. Он принес в суд копию договора беспроцентного займа, выписку по счету и платежное поручение о переводе денег. Суд оценил эти документы и посчитал, что они не доказывают заемные отношения между сторонами. Подлинника договора в деле нет, доказательства передачи денег тоже отсутствуют. Договор нужно считать незаключенным (Апелляционное определение Московского городского суда по делу N 33-417723/2020).

Третье. Вы можете ссылаться на показания свидетелей, чтобы подтвердить безденежность займа, не во всех случаях.

Гражданский кодекс РФ запрещает ссылаться на свидетельские показания, если договор должен быть оформлен письменно.

Исключение - ситуации, когда договор заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или из-за стечения тяжелых обстоятельств. А также - когда договор заключил ваш представитель, причем в ущерб вашим интересам. В таких случаях вы можете обосновывать свою позицию показаниями свидетелей независимо от того, как должен быть оформлен договор.

ПРИМЕР ИЗ СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ.
Заемщик получил деньги не по договору займа или расписке, а по заявлению, которое заверил нотариус. В заявлении указывалось, что заемщик взял у займодавца 2 000 000 руб. в качестве займа. Суд сделал вывод, что отношения между сторонами заемные. И не принял как доказательства безденежности займа показания свидетеля, которого привел заемщик (Апелляционное определение Московского городского суда от 06.08.2020 по делу N 2-1945/2018, 33-20316/2020).

В какой суд обращаться со встречным иском

Подавать встречный иск с требованием признать договор займа незаключенным из-за его безденежности надо в тот суд, который рассматривает дело по иску займодавца (его наследника) к вам.