История SWIFT
Впервые система SWIFT начала работать в Брюсселе в 1973 году. Ее соучредителями стали банки 19 стран мира. Изначально их насчитывалось 250. В 2015 году количество участников достигло 11 000. Цель проекта заключалась в стандартизации финансовых транзакций и установлении единой системы обработки информации.
Внимание! Первая транзакция с участием SWIFT была проведена в 1977 году. Через 2 года в США открылся первый системный центр.
Работа SWIFT
SWIFT не является платежной системой. Она не имеет собственных активов и не управляет счетами. Ее задача заключается в организации быстрого обмена данными между участниками во всем мире.
Характеристики SWIFT:
- Система обеспечивает высокоскоростную, надежную и безопасную передачу данных о транзакциях.
- Физические и юридические лица могут получить деньги даже в том случае, если отправитель пользуется услугами другого банка.
- Система применяет современные технологии шифрования. Уникальный код содержит в себе название участника, данные о его стране и населенном пункте.
- Система насчитывает 11 тысяч банков. Она удобна в применении, благодаря своей широкой распространенности.
- Отключение от системы SWIFT используется в качестве санкционной меры. На сегодняшний день ограничения распространяются на некоторые банки России, Ирана, Северной Кореи и Беларуси.
Принцип работы SWIFT заключается в том, что при проведении транзакции формируется сообщение с применением шифра и отправляется через терминал в операционный центр. Здесь информации присваиваются уникальные коды, которые после обработки передаются участникам системы.
Последствия отключения банка от SWIFT
Если банк отключат от системы SWIFT, он не сможет передавать сообщения другим финансовым учреждениям. Это не ограничивает возможности осуществления денежных переводов. Возможно использование альтернативных способов передачи данных. Но это существенно замедлит процесс, который к тому же станет неудобным. Потребуется участие посредников, что связано с дополнительными комиссиями.
Чем SWIFT отличается от Visa и MasterCard
Visa и MasterCard — это платежные системы. Их задача заключается в обработке транзакций, проводимых с применением пластиковых карт. SWIFT представляет собой канал связи, используемый банками для передачи информации. Данная программа никаким образом не привязана к картам. Система SWIFT чаще всего используется при проведении переводов между компаниями. Банковскими картами пользуются преимущественно физические лица в целях оплаты повседневных покупок.
SWIFT, Visa и MasterCard не зависят друг от друга. Их деятельность никоим образом не связана между собой. Санкции, вводимые этими тремя компаниями, тоже не имеют друг к другу никакого отношения.
Почему скорость платежей имеет важное значение
Отключение SWIFT связано не только с рисками возникновения дополнительных комиссий, начисляемых при участии посредников. Оно негативно отражается на скорости обработки транзакций, что имеет важное значение как для юридических, так и для физических лиц.
Например, компания приобретает сырье у зарубежного поставщика. Стороны сотрудничают на условиях частичной оплаты. Пока сырье находится на стадии транспортировки, покупатель может использовать собственные средства в целях инвестиций или финансирования иных нужд компании. При отсутствии гарантий быстрого перевода денег ситуация усложняется. Поставщик может запросить предоплату в размере 100 %.
Это может привести к возникновению недоразумений, связанных с тем, что сырье уже оплачено, но еще не поступило на склад покупателя. Кроме того, финансовое состояние последнего может пострадать вследствие невозможности произвести расчеты с кредиторами и выполнить иные обязательства.
Если платеж поступит позже, чем это необходимо, поставщик может начислить неустойку из расчета за каждый день просрочки. Данная ситуация может также привести к задержке отгрузки сырья.
Все перечисленное связано с дополнительными издержками для бизнеса в то время, как работа в одной системе по налаженной схеме, наоборот, способствует повышению финансовой и деловой активности.
SWIFT в России
Первые заявления о возможном отключении SWIFT в России прозвучали в 2014 году. Данное предложение озвучили Брюссель и Лондон. В 2018 году к этой теме вернулась Великобритания. Но угрозы были приведены в исполнение только в 2022 году, когда от системы были отключены семь российских банков. Позднее санкции распространились еще на несколько финансовых учреждений. Под их действие попали самые крупные банки России.
Кредитные организации, сохранившие доступ к SWIFT, ввели комиссии за обслуживание. Но и они не могут гарантировать, что операция пройдет без проблем. За рубежом транзакция может быть отклонена или заморожена. Возможно, что потребуется подтверждение законного происхождения средств.
Внимание! Для денежного перевода с участием SWIFT требуется наличие корреспондентского счета, открытого банком-отправителем в зарубежном финансовом учреждении. Многие иностранные организации временно приостановили свои отношения с российскими партнерами.
Какие страны попали под санкции SWIFT
На сегодняшний день система SWIFT прекратила сотрудничество с рядом банков таких стран:
- Северная Корея. Обслуживание банков данной страны приостановлено с 2017 года.
- Иран. Первые санкции были введены в 2012 году. После заключения договора о ядерном оружии в 2016 году система возобновила свою работу на территории Ирана. В 2018 году ограничения вступили в действие повторно.
- Россия. Ограничения коснулись десяти крупнейших банков РФ, а именно, Сбербанка, «Россельхозбанка», ВТБ, банка «Открытие», банка «Россия», «Московского кредитного Банка», «Новикомбанка», «Промсвязьбанка», ВЭБ.РФ, «Совкомбанка».
- Беларусь. От санкций пострадали «Белинвестбанк», «Белагропромбанк», Банк развития Республики Беларусь, «Дабрабыт».
Следует отметить, что SWIFT является коммерческой компанией международного уровня, для которой важное значение имеет нейтральная политическая позиция. Ее руководители заявили, что участие в санкционных мерах негативно отражается на деятельности организации и нарушает права предпринимательства и собственности. От происходящих событий страдает репутация компании.
Являясь коммерческой организацией, SWIFT вправе самостоятельно принимать решения по вопросам ведения предпринимательской деятельности. Но как многие другие, она вынуждена подчиняться требованиям законодательства своей юрисдикции.
Альтернатива SWIFT в России
Начиная с 2017 года, в России работает аналог SWIFT — СПФС. Тестированием данной системы с 2014 года занимался Центральный банк. Изначально данный проект был предназначен для обслуживания граждан на внутренней территории России. Позднее к системе были подключены несколько банков Беларуси, Армении и Киргизии. В середине 2012 года насчитывалось уже 70 участников из 12 стран. На начало 2024 года к системе подключились 557 банков из 20 государств. Нерезидентами России являются 159 участников.
В июне 2024 года ЕС ввел санкции в отношении СПФС, запретив компаниям использовать данную систему и совершать транзакции с организациями, которые являются ее участниками за пределами РФ.