Сколько стоит «занять до зарплаты»
Средние показатели полной стоимости микрозайма снизились за последние три месяца 2014 года. Такую тенденцию позволили выявить данные, полученные саморегулируемой организации (СРО) «МиР» в ходе анализа отчетов микрофинансовых организаций (МФО) – членов СРО.
Статистика, полученная в ходе обработки отчетов, показала уверенное снижение ставок по микрозаймам на срок менее шести месяцев.
Тенденцию к снижению продемонстрировал сегмент займов до зарплаты, то есть небольших и краткосрочных микрозаймов. Так, средневзвешенное значение ПСК (полной стоимости кредита (займа)) для микрозаймов на сумму до 30 тыс. руб. и на срок до 1 месяца составило 682,5% за IV квартал 2014 года против 721% годовых по итогам сентября 2014 года. Средневзвешенное значение ПСК для займов на сумму до 30 тыс. руб. сроком от 1 до 2 месяцев составило 384,7% за IV квартал 2014 года против 439,28% годовых по итогам сентября 2014 года.
Также аналитики СРО отмечают снижение ставок по ряду категорий потребительских микрозаймов. Средневзвешенное значение ПСК существенно снизилось по займам на сумму более 30 тыс. руб. сроком от 1 до 2 месяцев и составило 320,7% годовых против 401,39% годовых по итогам сентября 2014 года.
Значения ставок по более долгосрочным займам не претерпели столь существенных изменений, поскольку на их размер значительное влияние оказывают ставки по договорам, заключенным до начала IV квартала 2014 года. Показатели ПСК для займов на срок от 2 до 6 месяцев показали снижение с 299,11% годовых в сентябре 2014 года до 291,1% годовых в IV квартале для займов на сумму менее 30 тыс. руб. и снижение с 275,92% до 261,7% годовых за аналогичные периоды для займов на сумму от 30 до 100 тыс. руб.
Микрозаймы сроком более полугода МФО, входящие в СРО «МиР», предоставляли в IV квартале 2014 года по ставкам, аналогичным ставкам на сентябрь 2014 года. Так, ПСК для займов до 30 тыс. руб. составила в IV квартале 195,4% годовых против 212,78% годовых за предыдущий период, для займов от 30 тыс. до 60 тыс. руб. – 187,2% годовых против 185,24% годовых, для займов от 60 тыс. до 100 тыс. руб. – 204,3% годовых против 195,38% годовых, для займов свыше 100 тыс. руб. – 47,5% годовых против 45,39% годовых в сентябре 2014 года.
Изменение экономической ситуации в стране привело к повышению ставок по банковским кредитами и ужесточению требований к клиентам банков, что повышает интерес заемщиков к иным источникам кредитования, в том числе – к микрофинансовым организациям.
«Банки стали более осторожно подходить к выбору заемщиков и чаще отказывать в выдаче кредита, – отмечает директор СРО «МиР» Андрей Паранич. – Благодаря этому микрофинансовые организации получили возможность работать с более благонадежными клиентами, чей риск невозврата ниже. Микрофинансовый бизнес отреагировал на повышение качества заемщиков снижением ставок».
Но в любом случае, небольшие краткосрочные займы даже при том небольшом снижении ставок, которое демонстрируется в последнее время, остаются весьма дорогостоящим способом кредитования, что весьма красноречиво показывает приведенный выше уровень процентных ставок.
