Как защититься от кризисного «произвола» банков

05.11.2008
0
Команда СП

Из-за собственных финансовых неурядиц некоторые банки пытаются пересмотреть в свою пользу условия выданных компаниям кредитов: повысить ставку или даже вынудить досрочно вернуть долг по кредиту. Как показывает практика, в ход идут три повода «сравнительно законных».

ПОВОД № 1

ЗАЛОГ ПОДЕШЕВЕЛ

Отдельные банки предусматривают в кредитных договорах под залог имущества возможность потребовать досрочного погашения задолженности в случае изменения стоимости заложенных активов. Банкиры уверены, что такое право дает статья 813 Гражданского кодекса, согласно которой «при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает» банк вправе потребовать досрочного погашения кредита с процентами.

По словам Александра Ермоленко, руководителя корпоративной практики компании «ФБК-Право», в такой ситуации возникает трудность с оценкой залога (если, конечно, это не биржевые ценные бумаги), которую компания может обернуть в свою пользу. «Как определяется стоимость имущества, которое находится в залоге? Можно вызвать десять независимых оценщиков, и каждый назовет свою цену. Кроме того, уменьшение цены заложенного имущества на 10–20 процентов, по мнению банка, может считаться ухудшением условий обеспечения, тогда как, с точки зрения заемщика, таковым не будет», – отметил юрист.

Поэтому, если банк пытается изменить условия кредита, ссылаясь на статью 813 ГК РФ (или аналогичный пункт в договоре), возможная тактика защиты – бездействовать. Пусть кредитная организация сама инициирует судебное разбирательство и там уже пытается доказать, что имело место уменьшение стоимости заложенного имущества.

ПОВОД № 2

НАРУШЕНЫ УСЛОВИЯ КРЕДИТА

В условиях кризиса как никогда важно неукоснительно соблюдать сроки погашения кредита и процентов по нему. Дело в том, что пункт 2 статьи 811 и статья 813 ГК РФ дают право банку при нарушении заемщиком графика платежей потребовать досрочного погашения кредита. По словам Эльвиры Ждановой, начальника юридического управления Московского кредитного банка, обычно в кредитном договоре устанавливается, при какой просрочке кредитор имеет все основания предъявить заемщику требование о досрочном погашении кредита. Иначе банк вправе требовать лишь проценты по статье 395 ГК РФ и возмещения убытков (ст. 405, 811 ГК РФ).

Обстоятельства, при наступлении которых кредитор может потребовать досрочного погашения задолженности, не ограничиваются только нарушением графика платежей. На то у банка могут быть иные причины, указанные в договоре, например несоблюдение условий о целевом использовании кредита (если это, конечно, целевой кредит).

Поэтому, чтобы не дать банку повод потребовать досрочно вернуть деньги, юристы советуют предельно внимательно относиться к документам. При получении кредита на строго определенные цели (например, на закупку товаров) должны быть в наличии документы, подтверждающие приобретение товара (копии накладных и платежные поручения на оплату).

ПОВОД № 3

ПРЕДСТАВЛЕНЫ НЕДОСТОВЕРНЫЕ СВЕДЕНИЯ

Очень важно следить, чтобы банк не мог упрекнуть компанию в сообщении заведомо ложных сведений при заключении кредитного договора. Поэтому стоит максимально быстро сообщать кредитной организации об изменении паспортных данных руководства организации, местонахождения офиса компании или иных сведений, которые указываются при подаче кредитной заявки.

Затягивание уведомления банка может быть расценено им как попытка исказить информацию о заемщике, что также повлечет за собой попытку истребовать кредит раньше срока.

Источник: www.gazeta-unp.ru

-->
Оставить комментарий